Насколько распространено мошенничество с кредитными картами сегодня? Ежегодный отчет Федеральной торговой комиссии за 2020 год показал, что кредитные карты были наиболее частым способом оплаты, выявленным в сообщенных случаях мошенничества за этот год. В общей сложности в 2020 году было зарегистрировано 459 297 случаев мошеннических операций с кредитными картами. Украденная кредитная карта - это плохая новость не только для владельца карты, но и для любого бизнеса, в котором она используется, банка и даже сетей обработки платежей. Чиповая технология Europay, Mastercard и Visa или “EMV” была впервые внедрена по всему миру в 1996 году и получила широкое распространение в США еще в 2015 году. Технология EMV Chip обещала значительно снизить количество случаев мошенничества с кредитными картами при личном обращении за счет добавления спецификаций для аутентификации, верификации владельца карты и параметров управления рисками.
VISA сообщила о значительном снижении на 76% случаев мошенничества при транзакциях с 2015 по 2018 год после внедрения чипа. Однако, исследование Gemini Advisory, опубликованное в 2018 году, показало, что чипы EMV оказались не такими успешными, как считалось вначале. Исследование якобы показало, что 90% скомпрометированных карт в США были снабжены чипом EMV. Неожиданно высокий уровень мошенничества при транзакциях в этой стране может быть связан с задержкой в использовании специальных считывателей карт EMV. Сегодня, при наличии надлежащих технологий, чипы EMV зарекомендовали себя как важнейший компонент в снижении уровня мошенничества в вашем бизнесе.
Тем не менее, независимо от того, насколько далеко продвинулась технология EMV-чипов в борьбе с мошенничеством, реальность такова, что мошенничество с кредитными картами по-прежнему находится на подъеме. В 2020 году, когда мир боролся с пандемией COVID19, количество случаев мошенничества с кредитными картами выросло на 44,7% по сравнению с предыдущим годом. Растет не только количество случаев мошенничества с кредитными картами, после пандемии участились все виды мошенничества. Во многом это связано с резким ростом онлайн-, мобильных транзакций и транзакций “покупка онлайн, самовывоз удаленно”. Становится все более важным защищать свой бизнес не только лично, но и онлайн. Каковы наилучшие методы для бизнеса, позволяющие избежать мошенничества с кредитными картами?
Советы по совершению транзакций в магазине
Можно предпринять несколько простых шагов, которые помогут предотвратить мошенничество при покупках в магазине.
Поощряйте использование чипа EMV и по возможности избегайте ввода данных с карты вручную.
Обеспечьте успех вашего бизнеса, внедрив новейшие считыватели с технологией EMV Chip и поощряйте клиентов использовать чипы на своих картах. Чипы EMV поддерживаются банками, и их использование снимает с бизнеса бремя мошенничества с контрафактом и возвращает его сетям обработки платежей (например, MasterCard, Visa, American Express и Discover). Аналогичным образом, поощряйте сотрудников избегать ручного ввода цифр на карте, поскольку это не соответствует надлежащим стандартам EMV и вновь возлагает ответственность на бизнес.
Возникает вопрос: что делать, если клиент предъявляет карту с поврежденным чипом и все еще хочет совершить покупку? Более того, даже если ответственность за мошенническую транзакцию не ложится на бизнес, мошеннические транзакции могут сильно повлиять на денежный поток. Когда происходит мошенничество, никто не выигрывает.
Подтвердите действительность платежа и личность
В случае повреждения карт или транзакций с высокой стоимостью становится крайне важным предпринять дополнительный шаг по аутентификации способа оплаты и личности лица, совершающего транзакцию. Это можно сделать различными способами, от сканеров ультрафиолетового излучения, которые можно использовать для обнаружения уникальных отметок на удостоверении личности или кредитной карте, до более продвинутых систем, которые могут сверять эти функции безопасности с глобальной базой данных, чтобы убедиться, что лицо, совершающее транзакцию, не только то, за кого себя выдает, но и совершает действительный платеж.
Внедрив процесс проверки, ваш бизнес и ваши клиенты могут быть спокойны, зная, что вы предпринимаете необходимые шаги для предотвращения мошенничества. При этом транзакции все чаще переходят в онлайн, мобильные или гибридные формы “Купи сейчас, забери в магазине”, что еще больше усложняет ситуацию.
Советы по онлайн-транзакциям / операциям без карты
При транзакциях с отсутствием карты продавец часто несет ответственность за ущерб в случае мошенничества. Из-за невозможности запустить чип на карте ответственность за мошенничество ложится на бизнес, а не на банк или сеть обработки платежей. Это делает еще более важным для бизнеса принятие дополнительных мер, необходимых для обеспечения законности платежей. Для обеспечения безопасности удаленных транзакций можно выполнить один простой шаг.
Подтвердите личность Лица, совершающего транзакцию
Самый простой способ убедиться в законности удаленной транзакции - это подтвердить личность человека, совершающего покупку. Этот процесс приобретает все большее значение при совершении крупных покупок с высоким риском, когда можно многое потерять, если транзакция была мошеннической. Используя решение для аутентификации личности, ваш бизнес гарантирует, что лицо, совершающее покупку, является тем, за кого себя выдает, и, таким образом, снижает влияние мошенничества на ваш бизнес. (Подробнее о том, почему мы рекомендуем аутентификацию, вы можете узнать в нашем блоге “Аутентифицируйте человека, а не только данные”).
Решение UVeritech PALIDIN WebID - это идеальное сочетание безопасности и удобства для аутентификации личности вашего клиента. Когда выполняется удаленная транзакция, PALIDIN отправляет запрос на мобильный телефон вашего клиента. Затем вашему клиенту будет предложено сфотографировать свой документ, удостоверяющий личность, а также сделать ”селфи".
Удостоверение личности будет проверено по глобальной базе данных документов, удостоверяющих личность, для криминалистической проверки его подлинности. На этапе “селфи” PALIDIN также проверит “живучесть”, чтобы убедиться, что это действительно человек, фотографирующий себя в режиме реального времени. Затем изображение из удостоверения личности сравнивается с изображением “селфи”, чтобы убедиться в их совпадении.
PALIDIN WebID предоставляет простой процесс для вашего клиента и дает вам уверенность в том, что вы успешно подтвердили личность лица, совершающего транзакцию.
(c) Элли Робертс
VISA сообщила о значительном снижении на 76% случаев мошенничества при транзакциях с 2015 по 2018 год после внедрения чипа. Однако, исследование Gemini Advisory, опубликованное в 2018 году, показало, что чипы EMV оказались не такими успешными, как считалось вначале. Исследование якобы показало, что 90% скомпрометированных карт в США были снабжены чипом EMV. Неожиданно высокий уровень мошенничества при транзакциях в этой стране может быть связан с задержкой в использовании специальных считывателей карт EMV. Сегодня, при наличии надлежащих технологий, чипы EMV зарекомендовали себя как важнейший компонент в снижении уровня мошенничества в вашем бизнесе.
Тем не менее, независимо от того, насколько далеко продвинулась технология EMV-чипов в борьбе с мошенничеством, реальность такова, что мошенничество с кредитными картами по-прежнему находится на подъеме. В 2020 году, когда мир боролся с пандемией COVID19, количество случаев мошенничества с кредитными картами выросло на 44,7% по сравнению с предыдущим годом. Растет не только количество случаев мошенничества с кредитными картами, после пандемии участились все виды мошенничества. Во многом это связано с резким ростом онлайн-, мобильных транзакций и транзакций “покупка онлайн, самовывоз удаленно”. Становится все более важным защищать свой бизнес не только лично, но и онлайн. Каковы наилучшие методы для бизнеса, позволяющие избежать мошенничества с кредитными картами?
Советы по совершению транзакций в магазине
Можно предпринять несколько простых шагов, которые помогут предотвратить мошенничество при покупках в магазине.
Поощряйте использование чипа EMV и по возможности избегайте ввода данных с карты вручную.
Обеспечьте успех вашего бизнеса, внедрив новейшие считыватели с технологией EMV Chip и поощряйте клиентов использовать чипы на своих картах. Чипы EMV поддерживаются банками, и их использование снимает с бизнеса бремя мошенничества с контрафактом и возвращает его сетям обработки платежей (например, MasterCard, Visa, American Express и Discover). Аналогичным образом, поощряйте сотрудников избегать ручного ввода цифр на карте, поскольку это не соответствует надлежащим стандартам EMV и вновь возлагает ответственность на бизнес.
Возникает вопрос: что делать, если клиент предъявляет карту с поврежденным чипом и все еще хочет совершить покупку? Более того, даже если ответственность за мошенническую транзакцию не ложится на бизнес, мошеннические транзакции могут сильно повлиять на денежный поток. Когда происходит мошенничество, никто не выигрывает.
Подтвердите действительность платежа и личность
В случае повреждения карт или транзакций с высокой стоимостью становится крайне важным предпринять дополнительный шаг по аутентификации способа оплаты и личности лица, совершающего транзакцию. Это можно сделать различными способами, от сканеров ультрафиолетового излучения, которые можно использовать для обнаружения уникальных отметок на удостоверении личности или кредитной карте, до более продвинутых систем, которые могут сверять эти функции безопасности с глобальной базой данных, чтобы убедиться, что лицо, совершающее транзакцию, не только то, за кого себя выдает, но и совершает действительный платеж.
Внедрив процесс проверки, ваш бизнес и ваши клиенты могут быть спокойны, зная, что вы предпринимаете необходимые шаги для предотвращения мошенничества. При этом транзакции все чаще переходят в онлайн, мобильные или гибридные формы “Купи сейчас, забери в магазине”, что еще больше усложняет ситуацию.
Советы по онлайн-транзакциям / операциям без карты
При транзакциях с отсутствием карты продавец часто несет ответственность за ущерб в случае мошенничества. Из-за невозможности запустить чип на карте ответственность за мошенничество ложится на бизнес, а не на банк или сеть обработки платежей. Это делает еще более важным для бизнеса принятие дополнительных мер, необходимых для обеспечения законности платежей. Для обеспечения безопасности удаленных транзакций можно выполнить один простой шаг.
Подтвердите личность Лица, совершающего транзакцию
Самый простой способ убедиться в законности удаленной транзакции - это подтвердить личность человека, совершающего покупку. Этот процесс приобретает все большее значение при совершении крупных покупок с высоким риском, когда можно многое потерять, если транзакция была мошеннической. Используя решение для аутентификации личности, ваш бизнес гарантирует, что лицо, совершающее покупку, является тем, за кого себя выдает, и, таким образом, снижает влияние мошенничества на ваш бизнес. (Подробнее о том, почему мы рекомендуем аутентификацию, вы можете узнать в нашем блоге “Аутентифицируйте человека, а не только данные”).
Решение UVeritech PALIDIN WebID - это идеальное сочетание безопасности и удобства для аутентификации личности вашего клиента. Когда выполняется удаленная транзакция, PALIDIN отправляет запрос на мобильный телефон вашего клиента. Затем вашему клиенту будет предложено сфотографировать свой документ, удостоверяющий личность, а также сделать ”селфи".
Удостоверение личности будет проверено по глобальной базе данных документов, удостоверяющих личность, для криминалистической проверки его подлинности. На этапе “селфи” PALIDIN также проверит “живучесть”, чтобы убедиться, что это действительно человек, фотографирующий себя в режиме реального времени. Затем изображение из удостоверения личности сравнивается с изображением “селфи”, чтобы убедиться в их совпадении.
PALIDIN WebID предоставляет простой процесс для вашего клиента и дает вам уверенность в том, что вы успешно подтвердили личность лица, совершающего транзакцию.
(c) Элли Робертс
