CarderPlanet
Professional
Достаточно сложно отправить счет и получить за него оплату в своей валюте. Представьте, что вы отправляете один за другую валюту.
Получить оплату в другой валюте всегда сложнее, потому что нужно учитывать обменный курс. Схема платежей Единая зона платежей в евро (SEPA) была запущена, чтобы сгладить эту проблему и сделать платежи по всей Европе такими же простыми и дешевыми, как и местные. Его популярность выросла, и сейчас он обрабатывает 122 миллиарда электронных платежей в год.
В этой статье мы поговорим об основах платежей SEPA, о том, как они работают и чем они могут быть полезны для вашего бизнеса.
Что такое прямой дебет SEPA (SDD)?
SEPA direct debit (SDD) - это платежная система, запущенная в 2009 году и используемая предприятиями для сбора средств в евро. Поскольку предприятия работают как с потребителями, так и с другими предприятиями, в рамках SDD были созданы две отдельные схемы: схема B2C и схема B2B.
Схема B2C (Business-to-Consumer) , также называемая базовой схемой, в первую очередь предназначена для транзакций между предприятиями и их клиентами, но ее может использовать любой плательщик. Каждый банк, разрешающий платежи прямым дебетом в евро, также предлагает платежи B2C. Схема B2C позволяет плательщикам получить возмещение в течение 8 недель с момента первоначального платежа.
Схема B2B (Business-to-Business) предназначена только для транзакций между предприятиями. Эта схема не допускает возмещения, если плательщик не может подтвердить, что он не согласен с мандатом. У них есть до 13 месяцев после даты платежа, чтобы доказать это.
Как оплата прямым дебетом SEPA помогает вашему бизнесу?
Платежи SEPA могут помочь вашему бизнесу 5 способами. Вот как:
Удобство
Основным преимуществом перевода SEPA является то, что он предлагает такую же легкость и комфорт при получении платежей со всей Европы, как и при их получении в вашей стране.
Автоматизация
SDD позволяет автоматизировать платежи. Если ваш бизнес обрабатывает регулярные платежи, вы можете использовать SDD для автоматического сбора их через регулярные промежутки времени, вместо того, чтобы ждать, пока клиенты оплатят свои счета.
Экономные ставки
Платежи с прямым дебетом SEPA стоят менее 2 евро, что значительно ниже, чем при использовании других способов оплаты, таких как кредитные карты.
Уменьшение количества отказов при оплате
При совершении международных платежей люди обычно склоняются к использованию кредитных карт. Однако срок действия кредитных карт может истечь, что среди прочего является одной из основных причин сбоя платежа. Поскольку прямой дебет SEPA переводит средства напрямую с банковских счетов, шансы на сбой платежа намного ниже.
Нет лимита транзакции
В SDD, в отличие от некоторых других видов международных платежей, нет ограничений на сумму средств, которую вы можете получить для каждой транзакции.
Как работает платеж прямым дебетом SEPA?
Чтобы получить платеж через прямой дебет SEPA, нужно выполнить 4 шага.
Шаг 1. Получение мандата
Чтобы получить платеж, вам сначала нужно разрешение от вашего клиента. Мандат - это подписанная форма авторизации, дающая вам разрешение снимать средства с банковского счета вашего клиента в любое время. Мандаты позволяют собирать будущие платежи без необходимости каждый раз спрашивать разрешения.
Мандат можно настроить двумя способами:
Шаг 2. Предварительное уведомление
Получив мандат, вам необходимо отправить уведомление своим клиентам, информируя их о том, что вы будете снимать средства. Он должен быть отправлен за 14 дней до даты платежа (или меньше, если ваш клиент согласен).
Если вы имеете дело с регулярным платежом на фиксированную сумму, вам нужно отправить только одно уведомление. Он должен включать частоту платежей и сумму денег, которую вы будете списывать.
Для платежей с различной частотой и суммой вы должны отправлять своему клиенту уведомление перед каждой оплатой.
Каждое уведомление должно содержать следующую информацию:
Шаг 3. Отправка запросов на оплату
Затем отправьте в банк запрос на платеж и файлы, содержащие данные, относящиеся к поручению. Ваш банк направляет его в механизм клиринга и расчетов, который, в свою очередь, отправляет его в банк вашего клиента.
Шаг 4. После отправки
После отправки запроса на платеж обычно проходит 3-5 рабочих дней, пока вы не получите уведомление об успешном или неудавшемся платеже. В случае успешных платежей сумма просто зачисляется на ваш счет, а в случае неудачных платежей вы получите сообщение из банка. Неудачные платежи обычно вызваны либо недостаточностью средств на стороне клиента, либо отменой платежа.
Как владелец бизнеса в Европе вы можете скептически относиться к получению платежей от своих клиентов из других стран, потому что они дороги и требуют сложных дополнительных действий. Прямой дебет SEPA призван изменить эту ситуацию, предлагая дешевый, безопасный и удобный способ оплаты. Если прием иностранных платежей принесет пользу вашему бизнесу, стоит подумать о прямом дебете SEPA.
Получить оплату в другой валюте всегда сложнее, потому что нужно учитывать обменный курс. Схема платежей Единая зона платежей в евро (SEPA) была запущена, чтобы сгладить эту проблему и сделать платежи по всей Европе такими же простыми и дешевыми, как и местные. Его популярность выросла, и сейчас он обрабатывает 122 миллиарда электронных платежей в год.
В этой статье мы поговорим об основах платежей SEPA, о том, как они работают и чем они могут быть полезны для вашего бизнеса.
Что такое прямой дебет SEPA (SDD)?
SEPA direct debit (SDD) - это платежная система, запущенная в 2009 году и используемая предприятиями для сбора средств в евро. Поскольку предприятия работают как с потребителями, так и с другими предприятиями, в рамках SDD были созданы две отдельные схемы: схема B2C и схема B2B.
Схема B2C (Business-to-Consumer) , также называемая базовой схемой, в первую очередь предназначена для транзакций между предприятиями и их клиентами, но ее может использовать любой плательщик. Каждый банк, разрешающий платежи прямым дебетом в евро, также предлагает платежи B2C. Схема B2C позволяет плательщикам получить возмещение в течение 8 недель с момента первоначального платежа.
Схема B2B (Business-to-Business) предназначена только для транзакций между предприятиями. Эта схема не допускает возмещения, если плательщик не может подтвердить, что он не согласен с мандатом. У них есть до 13 месяцев после даты платежа, чтобы доказать это.
Как оплата прямым дебетом SEPA помогает вашему бизнесу?
Платежи SEPA могут помочь вашему бизнесу 5 способами. Вот как:
Удобство
Основным преимуществом перевода SEPA является то, что он предлагает такую же легкость и комфорт при получении платежей со всей Европы, как и при их получении в вашей стране.
Автоматизация
SDD позволяет автоматизировать платежи. Если ваш бизнес обрабатывает регулярные платежи, вы можете использовать SDD для автоматического сбора их через регулярные промежутки времени, вместо того, чтобы ждать, пока клиенты оплатят свои счета.
Экономные ставки
Платежи с прямым дебетом SEPA стоят менее 2 евро, что значительно ниже, чем при использовании других способов оплаты, таких как кредитные карты.
Уменьшение количества отказов при оплате
При совершении международных платежей люди обычно склоняются к использованию кредитных карт. Однако срок действия кредитных карт может истечь, что среди прочего является одной из основных причин сбоя платежа. Поскольку прямой дебет SEPA переводит средства напрямую с банковских счетов, шансы на сбой платежа намного ниже.
Нет лимита транзакции
В SDD, в отличие от некоторых других видов международных платежей, нет ограничений на сумму средств, которую вы можете получить для каждой транзакции.
Как работает платеж прямым дебетом SEPA?
Чтобы получить платеж через прямой дебет SEPA, нужно выполнить 4 шага.
Шаг 1. Получение мандата
Чтобы получить платеж, вам сначала нужно разрешение от вашего клиента. Мандат - это подписанная форма авторизации, дающая вам разрешение снимать средства с банковского счета вашего клиента в любое время. Мандаты позволяют собирать будущие платежи без необходимости каждый раз спрашивать разрешения.
Мандат можно настроить двумя способами:
- Бумажная форма поручения, которую ваш клиент может заполнить и передать вам.
- Безбумажная или электронная форма поручения, которую клиент может заполнить онлайн и отправить вам.
- Схема, по которой он находится (Core или B2B)
- Уникальная ссылка на мандат
- Имя клиента, IBAN (международный номер банковского счета) и BIC (банковский идентификационный код) их банка. Эти числа соответствуют международно признанному формату, чтобы обрабатывать транзакции быстрее, безопаснее и дешевле.
- Название вашей компании
- Ваш идентификатор и адрес кредитора (включая почтовый индекс и страну)
- Тип платежа
- Место и время
- Подпись клиента
- Стандартный заголовок «Мандат SEPA на прямой дебет».
- Если платеж осуществляется по базовой схеме, включите заголовок «Основная схема», за которым следует следующий текст: «Подписывая эту форму поручения, вы разрешаете (А) {НАЗВАНИЕ ПРОДАВЦА} отправлять инструкции в ваш банк о списании средств с вашего счета и (Б) ваш банк для дебетования вашего счета в соответствии с инструкциями от {ИМЯ ПРОДАВЦА}. В рамках ваших прав вы имеете право на возмещение от вашего банка в соответствии с условиями вашего соглашения с вашим банком. Возврат средств необходимо запросить в течение 8 недель с даты списания средств с вашего счета. Пожалуйста, заполните все отмеченные поля ».
- Если платеж осуществляется по схеме B2B, включите заголовок « Схема B2B » с последующим подтекстом: «Подписывая эту форму поручения, вы разрешаете (A) {НАЗВАНИЕ ПРОДАВЦА} отправлять инструкции в ваш банк для дебетования вашего счета и (Б) ваш банк для дебетования вашего счета в соответствии с инструкциями от {ИМЯ ПРОДАВЦА}. Этот мандат предназначен только для бизнес-транзакций. Вы не имеете права на возврат средств из вашего банка после того, как ваш счет был списан, но вы имеете право потребовать от банка не списывать средства с вашего счета до дня, когда должен быть произведен платеж. Пожалуйста, заполните все отмеченные поля ».
- Наконец, в мандате также должно быть сказано: «Ваши права объясняются в заявлении, которое вы можете получить в своем банке».
Шаг 2. Предварительное уведомление
Получив мандат, вам необходимо отправить уведомление своим клиентам, информируя их о том, что вы будете снимать средства. Он должен быть отправлен за 14 дней до даты платежа (или меньше, если ваш клиент согласен).
Если вы имеете дело с регулярным платежом на фиксированную сумму, вам нужно отправить только одно уведомление. Он должен включать частоту платежей и сумму денег, которую вы будете списывать.
Для платежей с различной частотой и суммой вы должны отправлять своему клиенту уведомление перед каждой оплатой.
Каждое уведомление должно содержать следующую информацию:
- Срок оплаты
- Взимаемая сумма
- Ссылка на мандат
- Идентификатор кредитора вашего бизнеса
- BIC (банковский идентификационный код) вашего клиента
Шаг 3. Отправка запросов на оплату
Затем отправьте в банк запрос на платеж и файлы, содержащие данные, относящиеся к поручению. Ваш банк направляет его в механизм клиринга и расчетов, который, в свою очередь, отправляет его в банк вашего клиента.
Шаг 4. После отправки
После отправки запроса на платеж обычно проходит 3-5 рабочих дней, пока вы не получите уведомление об успешном или неудавшемся платеже. В случае успешных платежей сумма просто зачисляется на ваш счет, а в случае неудачных платежей вы получите сообщение из банка. Неудачные платежи обычно вызваны либо недостаточностью средств на стороне клиента, либо отменой платежа.
Как владелец бизнеса в Европе вы можете скептически относиться к получению платежей от своих клиентов из других стран, потому что они дороги и требуют сложных дополнительных действий. Прямой дебет SEPA призван изменить эту ситуацию, предлагая дешевый, безопасный и удобный способ оплаты. Если прием иностранных платежей принесет пользу вашему бизнесу, стоит подумать о прямом дебете SEPA.
