CarderPlanet
Professional
Продавцы с низким уровнем мошенничества смогут искать покупателей, которые могут предложить исключения для аутентификации в рамках PSD2. Баланс сил будет постоянно меняться.
Вторая директива о платежных услугах (PSD2), безусловно, охватывает множество аспектов, но одним важным и в значительной степени упускаемым из виду аспектом является требование о том, чтобы:
Когда это требование впервые было выдвинуто Европейской банковской ассоциацией (EBA), они получили больше, чем рассчитывали, когда платежная индустрия яростно возражала против такой регрессивной и ненужной позиции.
Возмущение вызвало уступку со стороны регулирующих органов: исключения.
Если вы можете определить, что транзакция имеет низкий риск, используя анализ риска транзакций (TRA), и ваш совокупный уровень мошенничества низок, вы можете запросить освобождение от SCA.
Это требование заголовка теперь должно гласить:
"надежная аутентификация клиента должна применяться каждый раз, когда плательщик напрямую инициирует [...] транзакцию электронного платежа на невысокую стоимость [...], если вы не очень хороши в обнаружении мошенничества"
Поскольку SCA выполняет банк-эмитент, обычно именно банк-эквайер запрашивает исключения из SCA и берет на себя ответственность за любое возникающее в результате мошенничество.
Возможность использовать эти исключения станет ключевым отличием между покупателями, поскольку продавцы удаляют свои объемы от игроков, которые вынуждают их использовать 3D Secure.
Покупателям придется много работать, чтобы привлечь и удержать продавцов с низким уровнем риска в своем портфеле, и они могут даже подумать о разделении своей организации на две группы: с низким и высоким уровнем риска; со всеми вытекающими юридическими и операционными нагрузками, чтобы оставаться конкурентоспособными и привлекательными для требовательных продавцов.
Иными словами, покупатели, которые управляют портфелем с высоким риском или неспособны провести анализ рисков транзакций, смогут конкурировать только по цене. Это может подойти некоторым покупателям, но не тем, кто заботится о марже, прибыли и долговечности.
Продавцы с исторически низким и хорошо управляемым уровнем мошенничества и высокими или растущими объемами будут пользоваться все более высоким спросом у покупателей, стремящихся сохранить портфель с низким уровнем риска, который им понадобится, чтобы предлагать своим продавцам исключения из SCA.
Все это дает преимущество продавцам в переговорах о контрактах и взаимоотношениях в этом дивном новом мире.
Вторая директива о платежных услугах (PSD2), безусловно, охватывает множество аспектов, но одним важным и в значительной степени упускаемым из виду аспектом является требование о том, чтобы:
На первый взгляд, это означает, что все онлайн-платежи по картам, инициированные европейскими клиентами в Европе, теперь должны использовать 3D Secure - технологию, которая, как известно, настолько неэффективна для конвертации, что большинство опытных продавцов сегодня используют ее выборочно только для самых рискованных транзакций.
Когда это требование впервые было выдвинуто Европейской банковской ассоциацией (EBA), они получили больше, чем рассчитывали, когда платежная индустрия яростно возражала против такой регрессивной и ненужной позиции.
Возмущение вызвало уступку со стороны регулирующих органов: исключения.
Исключения из строгой аутентификации клиентов (SCA)
Существуют три основных исключения из SCA, относящиеся к онлайн-платежам по карточкам: транзакции с низкой стоимостью, транзакции, инициированные продавцом, и, что наиболее важно, "Транзакции с низким риском".Если вы можете определить, что транзакция имеет низкий риск, используя анализ риска транзакций (TRA), и ваш совокупный уровень мошенничества низок, вы можете запросить освобождение от SCA.
Это требование заголовка теперь должно гласить:
"надежная аутентификация клиента должна применяться каждый раз, когда плательщик напрямую инициирует [...] транзакцию электронного платежа на невысокую стоимость [...], если вы не очень хороши в обнаружении мошенничества"
Регулируемые организации
В соответствии с PSD2 ответственность за мошенничество с транзакциями возлагается на организацию, которая инициирует освобождение. Для наших целей здесь используются "регулируемые поставщики платежных услуг", которые при онлайн-платежах по картам означают банки-эмитенты и эквайринговые банки.Поскольку SCA выполняет банк-эмитент, обычно именно банк-эквайер запрашивает исключения из SCA и берет на себя ответственность за любое возникающее в результате мошенничество.
Что это значит для покупателей
Только покупатели с низким уровнем мошенничества во всем своем портфеле и совместимой технологией мониторинга рисков транзакций имеют право использовать исключения из SCA для анализа рисков транзакций (TRA).Возможность использовать эти исключения станет ключевым отличием между покупателями, поскольку продавцы удаляют свои объемы от игроков, которые вынуждают их использовать 3D Secure.
Покупателям придется много работать, чтобы привлечь и удержать продавцов с низким уровнем риска в своем портфеле, и они могут даже подумать о разделении своей организации на две группы: с низким и высоким уровнем риска; со всеми вытекающими юридическими и операционными нагрузками, чтобы оставаться конкурентоспособными и привлекательными для требовательных продавцов.
Иными словами, покупатели, которые управляют портфелем с высоким риском или неспособны провести анализ рисков транзакций, смогут конкурировать только по цене. Это может подойти некоторым покупателям, но не тем, кто заботится о марже, прибыли и долговечности.
Что это значит для продавцов
Ключевой частью любой стратегии онлайн-платежей является оптимизация для обеспечения высокого уровня приема платежей и конверсии, где в основе обоих лежит удобство работы пользователя. Поскольку повсеместное использование 3D Secure настолько непривлекательно для искушенных продавцов, способность избегать его везде, где это возможно, является ключевым требованием для любого покупателя, которого может выбрать продавец.Продавцы с исторически низким и хорошо управляемым уровнем мошенничества и высокими или растущими объемами будут пользоваться все более высоким спросом у покупателей, стремящихся сохранить портфель с низким уровнем риска, который им понадобится, чтобы предлагать своим продавцам исключения из SCA.
Все это дает преимущество продавцам в переговорах о контрактах и взаимоотношениях в этом дивном новом мире.
