Что такое кредитная карта (кредитка)?

[CUK77]

Что такое кредитная карта?
Кредитная карта - это тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт брать в долг средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, которые принимают карты к оплате. Кредитные карты требуют, чтобы держатели карт возвращали заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные сборы либо в полном объеме к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени. Примером кредитной карты является Chase Sapphire Reserve. (Вы можете прочитать наш обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve, чтобы получить хорошее представление обо всех различных атрибутах кредитной карты).

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставить держателям карт отдельную кредитную линию (LOC), позволяющую им занимать деньги в виде денежных авансов, к которым можно получить доступ через кассиров банка, банкоматы или кредитную карту. удобство проверки. Такие денежные ссуды обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки, по сравнению с теми операциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии. Эмитенты обычно заранее устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые остаются одним из самых популярных сегодня способов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Что такое кредитные карты?
Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов. Процентные сборы на любые неоплаченные остатки, списанные с карты, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует вступительное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не было выплачено остатки были перенесены с предыдущего месяца - в этом случае льготный период для новых платежей не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предложить льготный период не менее 21 дня, прежде чем начнется начисление процентов по покупкам. Вот почему погашение остатков до истечения льготного периода - это хорошая практика, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным платежам до тех пор, пока не выплачивается баланс. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой. Ошибочное переключение с карты ежемесячного накопления на ежедневную может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Важно: люди с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют внесения денежных вкладов, которые предоставляют им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт
Большинство основных кредитных карт, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express, выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями. Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая такие стимулы, как авиамили, аренда номеров в отелях, подарочные сертификаты крупным розничным торговцам и возврат наличных за покупки. Эти типы кредитных карт обычно называют бонусными кредитными картами.

Чтобы повысить лояльность покупателей, многие национальные розничные торговцы выпускают фирменные версии кредитных карт, при этом на лицевой стороне карт красуется название магазина. Хотя обычно потребителям легче получить кредитную карту магазина, чем основную кредитную карту, карты магазина могут использоваться только для покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт такие льготы, как специальные скидки, рекламные уведомления или специальные распродажи. Некоторые крупные розничные продавцы также предлагают совместные кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в розничных магазинах.

Обеспеченные кредитные карты - это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает ее залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, равные по стоимости гарантийным депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт демонстрируют неоднократное и ответственное использование карты в течение долгого времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта - это тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже разместил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют гарантийных депозитов или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Создание кредитной истории с помощью кредитных карт
Обычные незащищенные карты и защищенные карты при ответственном использовании могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, одновременно предоставляя возможность совершать покупки в Интернете и устраняя необходимость носить с собой наличные. Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной деятельности крупным кредитным агентствам, держатели карт, которые используют свои карты ответственно, могут получить хорошие кредитные баллы и потенциально расширить свои кредитные линии и - в случае обеспеченных карт - потенциально перейти на обычную кредитную карту.

https://olegblog.com/credit-cards/

 

[Carding 4 Carders]

Что такое кредитная карта?​

Определение и примеры кредитных карт​

Кредитная карта - это небольшая пластиковая или металлическая карта, выпущенная финансовой компанией. Он позволяет совершать покупки, занимая деньги до установленного лимита.
Узнайте больше о кредитных картах, о том, как они работают, и в сравнении с дебетовыми картами.

Что такое кредитная карта?​

Кредитная карта позволяет вам получить доступ к кредитному лимиту, предоставленному эмитентом вашей кредитной карты. Ваш кредитный лимит - это максимальная сумма, которую вы можете взять в долг.
Вместо того, чтобы давать вам полную ссуду наличными, эмитент карты позволяет вам взять столько кредитного лимита, сколько вы хотите в данный момент. Выплатив то, что вы взяли в долг, вы снова сможете занять.

Как работают кредитные карты?​

Чтобы сделать покупку в обычном розничном магазине, вы обычно вставляете кредитную карту в устройство для чтения карт, чтобы оно могло прочитать защитный чип на карте. Вас также могут попросить ввести почтовый индекс для выставления счета. В интернет-магазине вас попросят ввести номер карты, дату истечения срока действия, код безопасности (обычно он находится на обратной стороне карты), а также ваше имя и адрес для выставления счета.
Когда вы проводите кредитной картой для совершения покупки, терминал для кредитных карт продавца запрашивает у эмитента вашей кредитной карты, действительна ли карта и на ней достаточно доступного кредита.
Затем эмитент вашей кредитной карты отправляет обратно сообщение, в котором указывается, одобрена ли транзакция или отклонена. Если он одобрен, можно идти. Если нет, возможно, вы исчерпали лимит кредитной карты или ваша карта была деактивирована из-за подозреваемых мошеннических действий.
Это не обязательно означает, что ваша личность была украдена; эмитенты карт могут деактивировать вашу карту и связаться с вами, если вы совершили необычные покупки.
Например, если вы путешествуете за границу, эмитент вашей карты может деактивировать вашу карту до тех пор, пока он не подтвердит, что вы совершили покупки.

Как работает ваша кредитная линия​

Каждый раз, когда вы совершаете покупку, ваш доступный кредит уменьшается на эту сумму. Если у вас есть кредитный лимит в 300 долларов, и вы совершаете покупку на 25 долларов, у вас будет 275 долларов на балансе. Вы должны 25 долларов компании, выпускающей кредитную карту. Если вы одалживаете еще 50 долларов до выплаты 25 долларов, вы должны банку в общей сложности 75 долларов и иметь 225 долларов в качестве кредита.
Кредитная карта отличается от обычной ссуды тем, что ваш кредитный лимит доступен после выплаты остатка. Предполагая, что вы начали с нулевым балансом, если вы вернули 75 долларов, которые вы должны были до истечения срока платежа по кредитной карте, в большинстве случаев у вас снова будет 300 долларов доступного кредита.
Вы можете повторять процесс расходования средств до предела кредита и погашения остатка так часто, как захотите, при условии, что вы соблюдаете условия кредитной карты.
Вы можете продолжать брать займы под свой кредитный лимит с течением времени, поэтому кредитные карты называются возобновляемыми счетами или открытыми счетами.

Как работают проценты по кредитной карте​

Эмитент кредитной карты дает вам определенное время, чтобы выплатить всю сумму, которую вы заимствовали, до того, как с вас будут начислены проценты. Период времени до начисления процентов называется льготным периодом, который обычно составляет от 21 до 25 дней.
Если вы не выплатите полный баланс до окончания льготного периода, к вашему балансу будет добавлена комиссия или финансовый сбор. Плата за финансирование зависит от вашей процентной ставки и непогашенного остатка.
Процентная ставка является годовой ставкой вы платите за заимствование денег на вашей кредитной карте. Процентные ставки обычно основаны на рыночных процентных ставках, вашей кредитной истории и типе кредитной карты, которой вы владеете.

Как работают минимальные платежи по кредитной карте​

Чтобы избежать выплаты процентов, вам, как правило, необходимо полностью выплатить остаток в установленный срок или раньше. Однако эмитент кредитной карты обычно не требует, чтобы вы выплатили всю свою задолженность сразу. Вы должны внести как минимум минимальный платеж в установленный срок, чтобы избежать пени. Эмитенты кредитных карт различаются, когда дело доходит до того, как они определяют ваш минимальный баланс, но вы можете найти это в условиях вашей кредитной карты.
Важно всегда своевременно выплачивать хотя бы минимальную сумму каждый месяц, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю и избегать штрафов за просрочку платежа.
Оплата только минимума - это самый медленный и самый дорогой способ погашения остатка по кредитной карте. Лучше заплатить столько, сколько сможете, а в идеале - полностью выплатить остаток.

Кредитная карта против дебетовой карты​

Хотя кредитные и дебетовые карты выглядят одинаково, они работают по-разному. Используя кредитную карту, вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты. С дебетовой картой вы используете деньги со своего текущего счета для оплаты покупок. Чтобы использовать дебетовую карту, вам также необходимо ввести свой PIN-код.
Вы также можете использовать дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета. Сделать это можно в банкомате или при покупке. Некоторые кредитные карты позволяют получить доступ к наличным деньгам, взяв аванс наличными, но эти транзакции, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, и у них может не быть льготного периода. Другими словами, вы должны платить проценты на аванс.

Кредитная карта	Дебетовая карточка
Позволяет брать займы под кредитную линию	Позволяет электронным способом списывать покупки с вашего текущего счета
Возможно, вам придется ввести почтовый индекс платежного адреса, чтобы совершить покупку.	Возможно, вам придется ввести свой PIN-код, чтобы совершить покупку
Вы можете снять наличные, сделав аванс наличными.	Вы можете использовать его для снятия наличных со своего текущего счета.

Ключевые выводы​

• Кредитная карта выпускается финансовой компанией и позволяет совершать покупки, занимая деньги до установленного лимита.
• Чтобы совершить покупку лично, необходимо вставить карту в картридер. Чтобы совершить покупку в Интернете, вы должны предоставить всю информацию о своей карте и свой платежный адрес.
• Как только вы выплатите то, что вы взяли в долг, вы можете снова занять до своего кредитного лимита.
• Часто вы можете избежать процентных платежей, выполнив полную оплату баланса в установленный срок.
• Хотя они выглядят одинаково, дебетовые карты работают по-разному. Они позволяют вам совершать покупки путем электронного списания денег с вашего текущего счета.