Оглавление
Что такое быстрые платежи?
Если вы ведете занимаетесь кардингом по Европе, вы знаете, что отправка денег из вашего банка в другой банк обычно происходит незамедлительно. В этой статье мы рассмотрим, как этого добиться с помощью британской службы Faster Payments Service (FPS). Мы также сравним функции сервиса Faster Payments Service с функциями других систем денежных переводов, таких как Bacs и CHAPS.
Ускоренный платеж - это тип электронного перевода, предназначенный для ускорения процесса отправки денег в пределах Великобритании. Служба Faster Payments Service была представлена в мае 2008 года. Ее цель, как следует из названия, заключалась в сокращении времени оплаты межбанковских платежей.
Ежедневные транзакции являются наиболее распространенным типом платежей, обрабатываемых через службу Faster Payments. Каждый банк устанавливает свои собственные ограничения на эти платежи, при этом некоторые банки разрешают ускоренные платежи на суммы до 250 000 фунтов стерлингов. Другая услуга, известная как CHAPS, доступна для больших сумм. Мы обсудим основные отличия позже в статье.
К 2018 году в программе Faster Payments участвовал 21 банк и строительное общество. Сервис Faster Payments в настоящее время является бесплатным для частных клиентов, хотя время перевода не гарантируется (согласно Barclays, платежи иногда могут занимать до 2 часов, хотя на практике они обычно происходят мгновенно).
Какие виды платежей можно совершать с помощью Faster Payments?
Сервис Faster Payments может обрабатывать четыре различных типа платежей. Здесь мы объясним, как каждый из них работает:
Разовые немедленные платежи: наиболее распространенный тип, клиенты инициируют эти платежи как разовые платежи либо через мобильный банкинг, онлайн-банкинг, телефонный банкинг, либо в филиале. Платежи могут отправляться 24 часа в сутки, семь дней в неделю, и обычно лимит составляет до 250 000 фунтов стерлингов за транзакцию, в зависимости от индивидуальных лимитов банка.
Просроченные платежи: это разовые платежи, отправленные и полученные в заранее оговоренную дату, установленную клиентом, например, для оплаты счета.
Постоянные платежи: это регулярные платежи, по которым фиксированная сумма выплачивается одному и тому же получателю в обычные дни, например, в первый день месяца.
Прямые корпоративные платежи за доступ : сервис для бизнес-клиентов, в котором платежные сообщения могут быть отправлены непосредственно в Faster Payments Service в виде массовых файлов. Время обработки и лимиты транзакций одинаковы, и доступны различные программные решения для предоставления услуг предприятиям.
Как работают Faster Payments?
Для клиентов доступно множество способов сделать более быстрые платежи. Это можно сделать на веб-сайте вашего банка, в приложении мобильного банкинга, в телефонном банке или в самом отделении банка.
Стоит отметить, что некоторые банки и строительные общества по-прежнему не могут получать Faster Payments, поэтому перед попыткой совершения платежа стоит проверить код сортировки. Вот полезная программа проверки кода сортировки.
Хотя Faster Payments - это быстрые и удобные операции, банки выполняют большую работу за кулисами, чтобы обеспечить безопасность при обработке транзакции.
Например, предположим, что ваша компания должна заплатить 1000 фунтов стерлингов одному из ваших поставщиков. Во-первых, вы поручаете своему банку произвести более быстрый платеж одним из упомянутых выше способов. Банк проверит вашу личность, обычно запрашивая пароль.
Затем вы указываете код сортировки вашего поставщика и номер счета, которые используются в качестве идентификационного адреса для ускоренного платежа. Обычно в банковскую выписку вашего поставщика включается ссылка для идентификации платежа, которая часто описывает цель платежа.
Ваш банк проверит, достаточно ли у вас средств до совершения платежа. Если банк не уверен в вашей личности, он задержит платеж и проведет дополнительные проверки. После этого он отправит средства вашему поставщику через Faster Payments.
Служба Faster Payments Service проверяет платежные инструкции и отправляет их в банк вашего поставщика, известный как банк-получатель. Затем банк-получатель проверяет действительность номера счета и сообщает службе быстрых платежей, что он принял платеж (он может его отклонить).
Служба Faster Payments затем зачисляет средства банку-получателю, а затем сообщает вашему банку, что транзакция завершена. После этого ваш банк проинформирует вас о статусе платежа, после чего средства будут зачислены на счет банка вашего поставщика.
Сколько времени занимают быстрые платежи?
Обычно более быстрый платеж поступает в течение нескольких минут, хотя иногда это может занять до двух часов. Платеж Faster Payment всегда будет зачислен к концу следующего рабочего дня, если вы производите платеж другому банку или строительному обществу, которое также является участником схемы Faster Payments.
Это предполагает, что банк-получатель или строительное общество также используют Faster Payments и что отправляемая сумма находится в пределах лимита этого банка (банки могут устанавливать свои собственные лимиты, но 250 000 фунтов стерлингов часто являются верхним пределом).
Если есть неясность в отношении личности отправителя, банкам потребуется выполнить дополнительные проверки безопасности, что может задержать платеж в дальнейшем.
Ускоренные платежи можно производить и получать 24 часа в сутки, включая выходные и праздничные дни.
Лимиты транзакций для быстрых платежей
Они могут различаться в зависимости от того, делаете ли вы Ускоренный платеж с личного или бизнес-аккаунта. Каждый банк или строительное общество устанавливает свои собственные лимиты для обоих типов транзакций. На веб-сайте Faster Payments есть удобный список с указанием каждого банка и его лимитов на транзакции.
Более быстрые платежи против Bacs и CHAPS
Bacs - еще одна распространенная платежная система. Он отличается от Faster Payments несколькими способами, в первую очередь скоростью. Платежи Bacs осуществляются напрямую с одного банковского счета на другой и в основном используются для обработки платежей прямого дебета и прямого кредита от организаций. В отличие от Faster Payments, платежи Bacs обычно проходят три рабочих дня. Если вы заплатите на чей-то счет в понедельник, деньги будут возвращены к среде.
CHAPS - еще одна британская система оплаты в тот же день, которая гарантирует получение денег в тот же день. За платеж CHAPS взимается комиссия в размере 25 фунтов стерлингов (хотя некоторые банки предлагают CHAPS бесплатно для владельцев премиум-счетов). CHAPS в основном используется для крупных транзакций, которые превышают лимиты службы Faster Payments Service, или для срочных платежей на меньшую сумму, таких как покупка недвижимости.
- Что такое быстрые платежи?
- Какие виды платежей можно совершать с помощью Faster Payments?
- Как работают Faster Payments?
- Сколько времени занимают быстрые платежи?
- Лимиты транзакций для быстрых платежей
- Быстрые платежи против Bacs и CHAPS
Что такое быстрые платежи?
Если вы ведете занимаетесь кардингом по Европе, вы знаете, что отправка денег из вашего банка в другой банк обычно происходит незамедлительно. В этой статье мы рассмотрим, как этого добиться с помощью британской службы Faster Payments Service (FPS). Мы также сравним функции сервиса Faster Payments Service с функциями других систем денежных переводов, таких как Bacs и CHAPS.
Ускоренный платеж - это тип электронного перевода, предназначенный для ускорения процесса отправки денег в пределах Великобритании. Служба Faster Payments Service была представлена в мае 2008 года. Ее цель, как следует из названия, заключалась в сокращении времени оплаты межбанковских платежей.
Ежедневные транзакции являются наиболее распространенным типом платежей, обрабатываемых через службу Faster Payments. Каждый банк устанавливает свои собственные ограничения на эти платежи, при этом некоторые банки разрешают ускоренные платежи на суммы до 250 000 фунтов стерлингов. Другая услуга, известная как CHAPS, доступна для больших сумм. Мы обсудим основные отличия позже в статье.
К 2018 году в программе Faster Payments участвовал 21 банк и строительное общество. Сервис Faster Payments в настоящее время является бесплатным для частных клиентов, хотя время перевода не гарантируется (согласно Barclays, платежи иногда могут занимать до 2 часов, хотя на практике они обычно происходят мгновенно).
Какие виды платежей можно совершать с помощью Faster Payments?
Сервис Faster Payments может обрабатывать четыре различных типа платежей. Здесь мы объясним, как каждый из них работает:
Разовые немедленные платежи: наиболее распространенный тип, клиенты инициируют эти платежи как разовые платежи либо через мобильный банкинг, онлайн-банкинг, телефонный банкинг, либо в филиале. Платежи могут отправляться 24 часа в сутки, семь дней в неделю, и обычно лимит составляет до 250 000 фунтов стерлингов за транзакцию, в зависимости от индивидуальных лимитов банка.
Просроченные платежи: это разовые платежи, отправленные и полученные в заранее оговоренную дату, установленную клиентом, например, для оплаты счета.
Постоянные платежи: это регулярные платежи, по которым фиксированная сумма выплачивается одному и тому же получателю в обычные дни, например, в первый день месяца.
Прямые корпоративные платежи за доступ : сервис для бизнес-клиентов, в котором платежные сообщения могут быть отправлены непосредственно в Faster Payments Service в виде массовых файлов. Время обработки и лимиты транзакций одинаковы, и доступны различные программные решения для предоставления услуг предприятиям.
Как работают Faster Payments?
Для клиентов доступно множество способов сделать более быстрые платежи. Это можно сделать на веб-сайте вашего банка, в приложении мобильного банкинга, в телефонном банке или в самом отделении банка.
Стоит отметить, что некоторые банки и строительные общества по-прежнему не могут получать Faster Payments, поэтому перед попыткой совершения платежа стоит проверить код сортировки. Вот полезная программа проверки кода сортировки.
Хотя Faster Payments - это быстрые и удобные операции, банки выполняют большую работу за кулисами, чтобы обеспечить безопасность при обработке транзакции.
Например, предположим, что ваша компания должна заплатить 1000 фунтов стерлингов одному из ваших поставщиков. Во-первых, вы поручаете своему банку произвести более быстрый платеж одним из упомянутых выше способов. Банк проверит вашу личность, обычно запрашивая пароль.
Затем вы указываете код сортировки вашего поставщика и номер счета, которые используются в качестве идентификационного адреса для ускоренного платежа. Обычно в банковскую выписку вашего поставщика включается ссылка для идентификации платежа, которая часто описывает цель платежа.
Ваш банк проверит, достаточно ли у вас средств до совершения платежа. Если банк не уверен в вашей личности, он задержит платеж и проведет дополнительные проверки. После этого он отправит средства вашему поставщику через Faster Payments.
Служба Faster Payments Service проверяет платежные инструкции и отправляет их в банк вашего поставщика, известный как банк-получатель. Затем банк-получатель проверяет действительность номера счета и сообщает службе быстрых платежей, что он принял платеж (он может его отклонить).
Служба Faster Payments затем зачисляет средства банку-получателю, а затем сообщает вашему банку, что транзакция завершена. После этого ваш банк проинформирует вас о статусе платежа, после чего средства будут зачислены на счет банка вашего поставщика.
Сколько времени занимают быстрые платежи?
Обычно более быстрый платеж поступает в течение нескольких минут, хотя иногда это может занять до двух часов. Платеж Faster Payment всегда будет зачислен к концу следующего рабочего дня, если вы производите платеж другому банку или строительному обществу, которое также является участником схемы Faster Payments.
Это предполагает, что банк-получатель или строительное общество также используют Faster Payments и что отправляемая сумма находится в пределах лимита этого банка (банки могут устанавливать свои собственные лимиты, но 250 000 фунтов стерлингов часто являются верхним пределом).
Если есть неясность в отношении личности отправителя, банкам потребуется выполнить дополнительные проверки безопасности, что может задержать платеж в дальнейшем.
Ускоренные платежи можно производить и получать 24 часа в сутки, включая выходные и праздничные дни.
Лимиты транзакций для быстрых платежей
Они могут различаться в зависимости от того, делаете ли вы Ускоренный платеж с личного или бизнес-аккаунта. Каждый банк или строительное общество устанавливает свои собственные лимиты для обоих типов транзакций. На веб-сайте Faster Payments есть удобный список с указанием каждого банка и его лимитов на транзакции.
Более быстрые платежи против Bacs и CHAPS
Bacs - еще одна распространенная платежная система. Он отличается от Faster Payments несколькими способами, в первую очередь скоростью. Платежи Bacs осуществляются напрямую с одного банковского счета на другой и в основном используются для обработки платежей прямого дебета и прямого кредита от организаций. В отличие от Faster Payments, платежи Bacs обычно проходят три рабочих дня. Если вы заплатите на чей-то счет в понедельник, деньги будут возвращены к среде.
CHAPS - еще одна британская система оплаты в тот же день, которая гарантирует получение денег в тот же день. За платеж CHAPS взимается комиссия в размере 25 фунтов стерлингов (хотя некоторые банки предлагают CHAPS бесплатно для владельцев премиум-счетов). CHAPS в основном используется для крупных транзакций, которые превышают лимиты службы Faster Payments Service, или для срочных платежей на меньшую сумму, таких как покупка недвижимости.
