CarderPlanet
Professional
Содержание
При любом обсуждении платежей или возвратных платежей вы, скорее всего, столкнетесь с такими терминами, как банк-эквайер, приобретатель, банк-эмитент или эмитент. Поскольку они настолько распространены, большинство авторов предположат, что читатель уже знаком с этими терминами, и воздержатся от их объяснения. Для тех, кто сталкивается с ними впервые, давайте дадим краткое определение:
Банк-эмитент является кредитором или банком владельца карты........... и эмитентом. Он выдает им кредитную карту и управляет их счетом. Эти банки работают с сетями кредитных карт, чтобы предлагать клиентам кредиты.
Банк-эквайер или эквайрер - это банк продавца. Он принимает платежи от имени продавца через платежную систему и кредитную сеть и ведет счет продавца.
Эти два банка будут задействованы во многих различных аспектах процесса оплаты, но больше всего они задействованы, когда происходит возвратный платеж. Давайте рассмотрим роль, которую играют эти два типа банков в процессе урегулирования споров, и поговорим о том, как продавцы должны обращаться с банками-эмитентами, когда происходит возвратный платеж.
Чтобы лучше понимать решения, которые принимают эти банки, и более эффективно взаимодействовать с ними, важно иметь четкое представление о том, как определяются различные условия, связанные с платежами. Давайте рассмотрим несколько наиболее важных из них.
Другие термины, которые следует знать при обсуждении платежей
Чтобы рассказать о том, чем занимаются эти два типа банков, вам необходимо ознакомиться с некоторыми связанными терминами:
Что такое банк-эквайер?
Банки-эквайеры - это финансовые учреждения, которые предлагают предприятиям торговые счета. Эти специальные счета необходимы коммерсантам для непосредственного получения платежей по дебетовым и кредитным картам. Банки-эквайеры также могут называться торговыми банками или эквайерами.
Когда продавец хочет открыть счет в банке-эквайере, он сначала предоставляет определенную информацию, подтверждающую его личность, право собственности на бизнес и деловые записи, которые банк использует для определения уровня риска, который, по его мнению, будет связан с управлением счетом этого продавца.
Если банк решит одобрить заявку продавца, он составит контракт, в котором будут указаны такие детали, как комиссии, резервные фонды, удержания и т.д. В зависимости от банка этот контракт может быть стандартным или адаптированным к данному конкретному продавцу.
Во время возвратного платежа банк-эквайер действует от имени продавца, хотя степень их участия существенно варьируется. Некоторые эквайеры сами собирают и представляют доказательства во время представления интересов, в то время как другие просто передают любые доказательства, которые продавец хочет представить.
Банки-эквайеры также заинтересованы в сокращении количества возвратных платежей, с которыми им приходится иметь дело. Они могут устанавливать ограничения на коэффициент возвратных платежей продавца, превышение которых приводит к таким последствиям, как штрафы, повышенные резервные требования или даже закрытие счета.
Если банк-эквайер закрывает учетную запись продавца из-за чрезмерных возвратных платежей, необходимо добавить этого продавца в список СООТВЕТСТВИЯ, отраслевой черный список, используемый банками и платежными системами, чтобы избежать высокорискованных продавцов. Продавцы из списка СООТВЕТСТВИЯ испытывают значительные трудности с открытием новых счетов и сталкиваются с более высокими комиссиями и требованиями к резервированию.
Что такое банк-эмитент?
Банки-эмитенты - это финансовые учреждения, которые выдают кредитные или дебетовые карты своим клиентам. Они решают, когда предоставлять возвратные платежи, а когда их отменять. Банки-эмитенты также могут называться банками-потребителями или эмитентами.
Конечно, банк-эмитент не обязательно имеет последнее слово в этом вопросе. Если продавец считает, что банк-эмитент принял неправильное решение по делу, и готов рискнуть выплатить сотни долларов комиссионных в случае проигрыша, он может передать спор в арбитраж. На этом этапе вмешается сеть платежных карт, изучит доказательства и примет окончательное решение.
Что делают банки-эквайеры?
Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уникальные идентификационные номера, необходимые им для обработки платежей, произведенных с помощью карт, выпущенных основными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover. Продавцы платят комиссионные своему банку-эквайеру за свои услуги.
Эквайером часто является традиционный банк, заключающий контракт с компанией по обработке платежей, но некоторые банки предлагают услуги по обработке платежей собственными силами. Кроме того, термин "приобретатель" иногда может использоваться для обозначения платежной системы, а не банка, обслуживающего торговый счет.
Каждый день банк-эквайер продавца обменивается средствами с различными банками-эмитентами, когда клиенты совершают покупки, возвращают товары для возмещения или запрашивают возвратные платежи. Затем банк-эквайер выплатит продавцу чистый остаток его деятельности за период транзакции — это будет общая сумма продаж за вычетом любых комиссий или возвратов.
Продавцы поддерживают открытые кредитные линии в своих банках-эквайерах для покрытия возвратов, комиссий и других сборов, которые могут привести к тому, что их чистый баланс станет отрицательным. Для покупателя существует определенный риск того, что в случае неплатежеспособности продавца он не сможет взыскать с него какие-либо комиссии или другие платежи.
Из-за финансовых рисков, связанныхбанки-эквайеры и обслуживаемые ими карточные сети, находящиеся на грани банкротства, придают большое значение безопасности платежей и управлению возвратными платежами.
Именно по этой причине были установлены пороговые значения возвратных платежей. Чтобы снизить свой собственный риск, карточные сети начали взимать комиссию с эквайеров, которые удерживали продавцов с высокими ставками возвратных платежей, и эквайеры перекладывают эти комиссии на своих продавцов или просто закрывают их счета, если ставки возвратных платежей становятся слишком высокими.
Банки-эквайеры получают уведомления о возвратных платежах от банков-эмитентов, с которыми они исходят. Если покупатель не может предоставить какое-либо межбанковское разрешение на возвратный платеж, он передает его продавцу, который должен либо принять возвратный платеж (вариант по умолчанию, если не было сделано преднамеренного ответа), либо оспорить его в процессе представления возвратного платежа.
Когда продавец оспаривает возвратный платеж, он отправляет свои доказательства своему покупателю, который проверяет, соответствуют ли доказательства требованиям, прежде чем отправлять их эмитенту для принятия решения.
Что делают банки-эмитенты?
Банки-эмитенты предоставляют клиентам кредитные и дебетовые карты, связанные с основными карточными сетями. Вы могли бы обратиться в Capital One и получить либо Visa, либо Mastercard, но в любом случае банком-эмитентом будет Capital One.
Эмитенты выполняют посредническую роль между своими клиентами и карточными сетями, а некоторые карточные сети — например, Discover и American Express — выступают в качестве собственных банков-эмитентов.
Эмитент заключает договор со своим клиентом и предоставляет ему кредитную линию, которую клиент затем может использовать для совершения покупок в кредит и возврата средств эмитенту с процентами. Ответственность за неплатеж в первую очередь несет эмитент, но карточные сети часто имеют правила, которые требуют, чтобы эмитенты и эквайеры разделяли ответственность.
Когда клиент совершает покупку с помощью своей карты, его банк-эмитент связывается с банком-эквайером продавца и переводит ему средства. Затем покупатель переводит эти средства на счет продавца после вычета любых комиссий или других связанных с ними сборов.
Если продавец будет возражать против возврата платежа, покупатель уведомит эмитента и передаст любые доказательства или заявления, предоставленные им продавцом. Затем эмитент должен принять решение на основе этих доказательств.
Как продавцы должны обращаться с банками-эмитентами?
В представлении возвратных платежей решение будет принимать банк-эмитент. Продавцам следует подготовить четкое и лаконичное письмо-опровержение, подкрепленное убедительными доказательствами, которые убедят эмитента в том, что возвратный платеж был незаконным.
У разных эмитентов могут быть разные стандарты и предпочтения, когда дело доходит до писем-опровержений и подтверждающих доказательств, что может затруднить проверку того, что ваш представительский пакет дает вам наилучшие шансы на победу. Однако профессиональная компания по управлению возвратными платежами будет обладать обширным опытом работы с каждым крупным эмитентом и сможет тщательно подготовить для вас представительские пакеты, чтобы гарантировать, что вы выиграете как можно больше споров.
Вопросы и ответы
Могут ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?
Да, банк может выступать как в качестве банка-эмитента, так и в качестве банка-эквайера. Это даже может быть один и тот же банк на обоих этапах одной транзакции.
Каковы крупнейшие кредитные сети?
Visa, Mastercard, Discover и American Express. American Express и Discover являются одновременно сетями платежных карт и банками-эмитентами.
Является ли Visa эмитентом или приобретателем?
Ни то, ни другое. Visa - это карточная сеть, которая не выпускает свои собственные карты.
- Другие термины, которые следует знать при обсуждении платежей
- Что такое банк-эквайер?
- Что такое банк-эмитент?
- Что делают банки-эквайеры?
- Что делают банки-эмитенты?
- Как продавцы должны обращаться с банками-эмитентами?
- Могут ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?
- Каковы крупнейшие кредитные сети?
- Является ли Visa эмитентом или приобретателем?
При любом обсуждении платежей или возвратных платежей вы, скорее всего, столкнетесь с такими терминами, как банк-эквайер, приобретатель, банк-эмитент или эмитент. Поскольку они настолько распространены, большинство авторов предположат, что читатель уже знаком с этими терминами, и воздержатся от их объяснения. Для тех, кто сталкивается с ними впервые, давайте дадим краткое определение:
Банк-эмитент является кредитором или банком владельца карты........... и эмитентом. Он выдает им кредитную карту и управляет их счетом. Эти банки работают с сетями кредитных карт, чтобы предлагать клиентам кредиты.
Банк-эквайер или эквайрер - это банк продавца. Он принимает платежи от имени продавца через платежную систему и кредитную сеть и ведет счет продавца.
Эти два банка будут задействованы во многих различных аспектах процесса оплаты, но больше всего они задействованы, когда происходит возвратный платеж. Давайте рассмотрим роль, которую играют эти два типа банков в процессе урегулирования споров, и поговорим о том, как продавцы должны обращаться с банками-эмитентами, когда происходит возвратный платеж.
Чтобы лучше понимать решения, которые принимают эти банки, и более эффективно взаимодействовать с ними, важно иметь четкое представление о том, как определяются различные условия, связанные с платежами. Давайте рассмотрим несколько наиболее важных из них.
Другие термины, которые следует знать при обсуждении платежей
Чтобы рассказать о том, чем занимаются эти два типа банков, вам необходимо ознакомиться с некоторыми связанными терминами:
- Продавец - это сторона, которая продала товар или услугу во время транзакции. Торговцы связаны с банком-эквайером.
- Владелец карты - это физическое лицо, которому принадлежит карта и, за исключением случаев мошенничества, тот, кто совершил покупку. Владельцы карт связаны с банком-эмитентом.
- Сеть кредитных карт - это учреждение, которое облегчает транзакции между торговцами и держателями карт. Основными сетями кредитных карт являются Visa, Mastercard, American Express и Discover. Discover и American Express также обычно выступают в качестве банков-эмитентов своих карт, выполняя обе роли в процессе транзакции.
- Платежный процессор - это сервис, который использует платежную информацию, предоставленную клиентом, для обработки транзакции. Некоторые компании выполняют роль банка-эквайера и платежного процессора для продавцов, другие предоставляют автономные услуги. Примерами платежных систем являются FIS, PayPal и Stripe.
Что такое банк-эквайер?
Банки-эквайеры - это финансовые учреждения, которые предлагают предприятиям торговые счета. Эти специальные счета необходимы коммерсантам для непосредственного получения платежей по дебетовым и кредитным картам. Банки-эквайеры также могут называться торговыми банками или эквайерами.
Когда продавец хочет открыть счет в банке-эквайере, он сначала предоставляет определенную информацию, подтверждающую его личность, право собственности на бизнес и деловые записи, которые банк использует для определения уровня риска, который, по его мнению, будет связан с управлением счетом этого продавца.
Если банк решит одобрить заявку продавца, он составит контракт, в котором будут указаны такие детали, как комиссии, резервные фонды, удержания и т.д. В зависимости от банка этот контракт может быть стандартным или адаптированным к данному конкретному продавцу.
Во время возвратного платежа банк-эквайер действует от имени продавца, хотя степень их участия существенно варьируется. Некоторые эквайеры сами собирают и представляют доказательства во время представления интересов, в то время как другие просто передают любые доказательства, которые продавец хочет представить.
Банки-эквайеры также заинтересованы в сокращении количества возвратных платежей, с которыми им приходится иметь дело. Они могут устанавливать ограничения на коэффициент возвратных платежей продавца, превышение которых приводит к таким последствиям, как штрафы, повышенные резервные требования или даже закрытие счета.
Если банк-эквайер закрывает учетную запись продавца из-за чрезмерных возвратных платежей, необходимо добавить этого продавца в список СООТВЕТСТВИЯ, отраслевой черный список, используемый банками и платежными системами, чтобы избежать высокорискованных продавцов. Продавцы из списка СООТВЕТСТВИЯ испытывают значительные трудности с открытием новых счетов и сталкиваются с более высокими комиссиями и требованиями к резервированию.
Что такое банк-эмитент?
Банки-эмитенты - это финансовые учреждения, которые выдают кредитные или дебетовые карты своим клиентам. Они решают, когда предоставлять возвратные платежи, а когда их отменять. Банки-эмитенты также могут называться банками-потребителями или эмитентами.
Можно было бы ожидать, что, поскольку банки-эквайеры действуют от имени продавца в процессе возвратного платежа, банки-эмитенты будут действовать от имени владельца карты. Однако их истинная роль в процессе больше похожа на роль судьи или арбитра. Банкам-эмитентам поручено оценить доказательства, представленные обеими сторонами, и принять решение поддержать или отменить возвратный платеж.
Конечно, банк-эмитент не обязательно имеет последнее слово в этом вопросе. Если продавец считает, что банк-эмитент принял неправильное решение по делу, и готов рискнуть выплатить сотни долларов комиссионных в случае проигрыша, он может передать спор в арбитраж. На этом этапе вмешается сеть платежных карт, изучит доказательства и примет окончательное решение.
Что делают банки-эквайеры?
Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уникальные идентификационные номера, необходимые им для обработки платежей, произведенных с помощью карт, выпущенных основными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover. Продавцы платят комиссионные своему банку-эквайеру за свои услуги.
Эквайером часто является традиционный банк, заключающий контракт с компанией по обработке платежей, но некоторые банки предлагают услуги по обработке платежей собственными силами. Кроме того, термин "приобретатель" иногда может использоваться для обозначения платежной системы, а не банка, обслуживающего торговый счет.
Каждый день банк-эквайер продавца обменивается средствами с различными банками-эмитентами, когда клиенты совершают покупки, возвращают товары для возмещения или запрашивают возвратные платежи. Затем банк-эквайер выплатит продавцу чистый остаток его деятельности за период транзакции — это будет общая сумма продаж за вычетом любых комиссий или возвратов.
Продавцы поддерживают открытые кредитные линии в своих банках-эквайерах для покрытия возвратов, комиссий и других сборов, которые могут привести к тому, что их чистый баланс станет отрицательным. Для покупателя существует определенный риск того, что в случае неплатежеспособности продавца он не сможет взыскать с него какие-либо комиссии или другие платежи.
Из-за финансовых рисков, связанныхбанки-эквайеры и обслуживаемые ими карточные сети, находящиеся на грани банкротства, придают большое значение безопасности платежей и управлению возвратными платежами.
Именно по этой причине были установлены пороговые значения возвратных платежей. Чтобы снизить свой собственный риск, карточные сети начали взимать комиссию с эквайеров, которые удерживали продавцов с высокими ставками возвратных платежей, и эквайеры перекладывают эти комиссии на своих продавцов или просто закрывают их счета, если ставки возвратных платежей становятся слишком высокими.
Банки-эквайеры получают уведомления о возвратных платежах от банков-эмитентов, с которыми они исходят. Если покупатель не может предоставить какое-либо межбанковское разрешение на возвратный платеж, он передает его продавцу, который должен либо принять возвратный платеж (вариант по умолчанию, если не было сделано преднамеренного ответа), либо оспорить его в процессе представления возвратного платежа.
Когда продавец оспаривает возвратный платеж, он отправляет свои доказательства своему покупателю, который проверяет, соответствуют ли доказательства требованиям, прежде чем отправлять их эмитенту для принятия решения.
Что делают банки-эмитенты?
Банки-эмитенты предоставляют клиентам кредитные и дебетовые карты, связанные с основными карточными сетями. Вы могли бы обратиться в Capital One и получить либо Visa, либо Mastercard, но в любом случае банком-эмитентом будет Capital One.
Эмитенты выполняют посредническую роль между своими клиентами и карточными сетями, а некоторые карточные сети — например, Discover и American Express — выступают в качестве собственных банков-эмитентов.
Эмитент заключает договор со своим клиентом и предоставляет ему кредитную линию, которую клиент затем может использовать для совершения покупок в кредит и возврата средств эмитенту с процентами. Ответственность за неплатеж в первую очередь несет эмитент, но карточные сети часто имеют правила, которые требуют, чтобы эмитенты и эквайеры разделяли ответственность.
Когда клиент совершает покупку с помощью своей карты, его банк-эмитент связывается с банком-эквайером продавца и переводит ему средства. Затем покупатель переводит эти средства на счет продавца после вычета любых комиссий или других связанных с ними сборов.
Если эмитент считает, что у клиента есть веские основания для спора, он отправляет возвратный платеж покупателю, который уведомляет продавца о том, что он должен либо принять возвратный платеж, либо оспорить его.
Если продавец будет возражать против возврата платежа, покупатель уведомит эмитента и передаст любые доказательства или заявления, предоставленные им продавцом. Затем эмитент должен принять решение на основе этих доказательств.
Как продавцы должны обращаться с банками-эмитентами?
В представлении возвратных платежей решение будет принимать банк-эмитент. Продавцам следует подготовить четкое и лаконичное письмо-опровержение, подкрепленное убедительными доказательствами, которые убедят эмитента в том, что возвратный платеж был незаконным.
У разных эмитентов могут быть разные стандарты и предпочтения, когда дело доходит до писем-опровержений и подтверждающих доказательств, что может затруднить проверку того, что ваш представительский пакет дает вам наилучшие шансы на победу. Однако профессиональная компания по управлению возвратными платежами будет обладать обширным опытом работы с каждым крупным эмитентом и сможет тщательно подготовить для вас представительские пакеты, чтобы гарантировать, что вы выиграете как можно больше споров.
Вопросы и ответы
Могут ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?
Да, банк может выступать как в качестве банка-эмитента, так и в качестве банка-эквайера. Это даже может быть один и тот же банк на обоих этапах одной транзакции.
Каковы крупнейшие кредитные сети?
Visa, Mastercard, Discover и American Express. American Express и Discover являются одновременно сетями платежных карт и банками-эмитентами.
Является ли Visa эмитентом или приобретателем?
Ни то, ни другое. Visa - это карточная сеть, которая не выпускает свои собственные карты.
