CarderPlanet
Professional
За последние 40 лет ACH превратилась в одну из крупнейших, самых безопасных и эффективных систем в мире банковского дела. В настоящее время сеть ежегодно обрабатывает транзакции на сумму 43 триллиона долларов. Транзакции ACH - это рентабельный и быстрый способ расчета платежей, что делает их предпочтительным вариантом для многих предприятий.
Как владелец бизнеса вы, вероятно, слышали о платежах ACH, но, возможно, не знакомы с тем, как они работают. В этой статье вы познакомитесь с основами ACH и сравните его с другими способами оплаты.
Что такое платежи ACH?
Платежи ACH - это форма электронных банковских транзакций, совершаемых с использованием сети, называемой Автоматизированной клиринговой палатой (ACH).
Технически сеть ACH представляет собой систему компьютеров, которые обмениваются данными друг с другом для совершения и приема платежей. Каждая транзакция состоит из двух компьютеров: один на отправляющей стороне для отправки запроса на оплату, а другой на принимающей стороне для принятия запроса.
Компании в США используют платежи ACH для оплаты счетов, заработной платы, ипотечных кредитов и займов, а также для внесения прямых вкладов. Электронные платежи, осуществляемые через сеть ACH, должны соответствовать рекомендациям Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых центров (NACHA).
Какие бывают типы транзакций ACH?
Существует два типа транзакций ACH: прямой депозит и прямой платеж.
Прямые депозиты инициируются плательщиком для отправки средств непосредственно на счет-получатель - например, для выплаты заработной платы сотруднику.
Прямые платежи инициируются получателем для запроса средств - например, для автоматического сбора платежей по повторяющимся счетам.
Как работают переводы ACH?
Транзакция ACH в основном состоит из файла данных, содержащего информацию о желаемом платеже. Обработка транзакции состоит из отправки этого файла в банк отправителя, затем в клиринговую палату и, наконец, в банк получателя, где средства переводятся на счет-получатель.
Давайте посмотрим, как инициировать прямой платеж ACH - например, чтобы выставить счет клиенту.
Настраиваемые
Перед началом транзакции убедитесь, что вам разрешено снимать деньги с банковского счета вашего клиента. Ваш клиент может дать вам разрешение, заполнив форму авторизации в своем банке.
Посвящение
В качестве отправителя вы начинаете с отправки файлов данных о транзакции в свой банк, который называется ODFI (исходное депозитарное финансовое учреждение). Эти файлы включают тип транзакции (дебетовая или кредитная), номера маршрутов и реквизиты банковского счета.
Дозирование
ODFI собирает все отправленные им файлы транзакций и через определенные промежутки времени пересылает их оператору ACH, либо FedACH (Автоматизированная клиринговая палата Федерального резервного банка), либо в сеть электронных платежей (EPN).
Распределение
Затем оператор ACH отправляет файлы данных в банк вашего клиента, который называется RDFI (финансовое учреждение-получатель).
Завершение
RDFI, в свою очередь, снимает средства с банковского счета вашего клиента. Вы узнаете, что транзакция завершена, когда получите свой платеж.
В чем преимущества платежей через ACH перед другими способами оплаты?
В целом, платежи через ACH более эффективны, чем платежи картой, банковским переводом, чеками или наличными. Поскольку транзакции ACH проходят через единую клиринговую палату без множества промежуточных шагов, они предлагают более низкие транзакционные издержки, лучшую безопасность и большее удобство, чем другие способы оплаты.
Недорого
Платежи ACH известны своей низкой транзакционной стоимостью по сравнению с платежами по кредитной карте и банковским переводом. В то время как транзакции по кредитным картам стоят около 2% от суммы платежа, а транзакции по телеграфу стоят 10-35 долларов каждая, платежи ACH обходятся менее 1 доллара, независимо от выплаченной суммы.
Обратимый
Хотя банковские переводы выполняются быстро, они необратимы. Во время банковского перевода невозможно проверить личность отправителя или получателя. Поскольку эти платежи не могут быть отменены, легко осуществить мошенничество с банковским переводом с использованием поддельных идентификационных данных. В ACH платежи являются обратимыми, а пользователи проходят проверку подлинности для предотвращения мошенничества.
Безопасный
Каждая финансовая транзакция связана с заботой о том, насколько она безопасна. Это связано с тем, что ошибки при оплате, такие как отклоненные чеки, неправильное использование информации о кредитных картах, электронные переводы, отправленные не тем получателям, и кража наличных денег могут нанести серьезный ущерб вашему бизнесу.
ACH обеспечивает безопасные платежи, разрешая прямые транзакции между двумя сторонами без посредника в середине.
В отличие от других способов электронных платежей, вы можете настроить регулярный платеж, не прося клиента каждый раз предоставлять информацию о своем банковском счете. Реже отправляя личную информацию, ACH снижает вероятность мошенничества с ошибочными платежами.
Повторяемый
ACH и регулярные платежи хорошо сочетаются друг с другом. Вот несколько причин, почему:
Лучше для удержания
Распространенной причиной оттока клиентов является неуплата. Платежи, произведенные с помощью ACH, имеют более низкий процент отказов, чем платежи, сделанные с помощью кредитных карт, потому что у кредитных карт есть вероятность истечения срока действия. Поскольку платежи через ACH производятся напрямую с банковского счета на банковский счет, они снижают вероятность сбоя платежа и, как следствие, оттока клиентов.
Сеть ACH - это безопасный и экономичный способ для вашего бизнеса отправлять и получать средства, особенно если вы обрабатываете регулярные платежи. Его простота и способность сократить отток клиентов делают его привлекательной альтернативой традиционным способам оплаты, таким как наличные, чеки, карты и банковский перевод. Если вы хотите, чтобы ваш бизнес был в наилучшем состоянии, переход на платежи через ACH - хороший шаг.
finance.zohocorp.com
Как владелец бизнеса вы, вероятно, слышали о платежах ACH, но, возможно, не знакомы с тем, как они работают. В этой статье вы познакомитесь с основами ACH и сравните его с другими способами оплаты.
Что такое платежи ACH?
Платежи ACH - это форма электронных банковских транзакций, совершаемых с использованием сети, называемой Автоматизированной клиринговой палатой (ACH).
Технически сеть ACH представляет собой систему компьютеров, которые обмениваются данными друг с другом для совершения и приема платежей. Каждая транзакция состоит из двух компьютеров: один на отправляющей стороне для отправки запроса на оплату, а другой на принимающей стороне для принятия запроса.
Компании в США используют платежи ACH для оплаты счетов, заработной платы, ипотечных кредитов и займов, а также для внесения прямых вкладов. Электронные платежи, осуществляемые через сеть ACH, должны соответствовать рекомендациям Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых центров (NACHA).
Какие бывают типы транзакций ACH?
Существует два типа транзакций ACH: прямой депозит и прямой платеж.
Прямые депозиты инициируются плательщиком для отправки средств непосредственно на счет-получатель - например, для выплаты заработной платы сотруднику.
Прямые платежи инициируются получателем для запроса средств - например, для автоматического сбора платежей по повторяющимся счетам.
Как работают переводы ACH?
Транзакция ACH в основном состоит из файла данных, содержащего информацию о желаемом платеже. Обработка транзакции состоит из отправки этого файла в банк отправителя, затем в клиринговую палату и, наконец, в банк получателя, где средства переводятся на счет-получатель.
Давайте посмотрим, как инициировать прямой платеж ACH - например, чтобы выставить счет клиенту.
Настраиваемые
Перед началом транзакции убедитесь, что вам разрешено снимать деньги с банковского счета вашего клиента. Ваш клиент может дать вам разрешение, заполнив форму авторизации в своем банке.
Посвящение
В качестве отправителя вы начинаете с отправки файлов данных о транзакции в свой банк, который называется ODFI (исходное депозитарное финансовое учреждение). Эти файлы включают тип транзакции (дебетовая или кредитная), номера маршрутов и реквизиты банковского счета.
Дозирование
ODFI собирает все отправленные им файлы транзакций и через определенные промежутки времени пересылает их оператору ACH, либо FedACH (Автоматизированная клиринговая палата Федерального резервного банка), либо в сеть электронных платежей (EPN).
Распределение
Затем оператор ACH отправляет файлы данных в банк вашего клиента, который называется RDFI (финансовое учреждение-получатель).
Завершение
RDFI, в свою очередь, снимает средства с банковского счета вашего клиента. Вы узнаете, что транзакция завершена, когда получите свой платеж.
В чем преимущества платежей через ACH перед другими способами оплаты?
В целом, платежи через ACH более эффективны, чем платежи картой, банковским переводом, чеками или наличными. Поскольку транзакции ACH проходят через единую клиринговую палату без множества промежуточных шагов, они предлагают более низкие транзакционные издержки, лучшую безопасность и большее удобство, чем другие способы оплаты.
Недорого
Платежи ACH известны своей низкой транзакционной стоимостью по сравнению с платежами по кредитной карте и банковским переводом. В то время как транзакции по кредитным картам стоят около 2% от суммы платежа, а транзакции по телеграфу стоят 10-35 долларов каждая, платежи ACH обходятся менее 1 доллара, независимо от выплаченной суммы.
Обратимый
Хотя банковские переводы выполняются быстро, они необратимы. Во время банковского перевода невозможно проверить личность отправителя или получателя. Поскольку эти платежи не могут быть отменены, легко осуществить мошенничество с банковским переводом с использованием поддельных идентификационных данных. В ACH платежи являются обратимыми, а пользователи проходят проверку подлинности для предотвращения мошенничества.
Безопасный
Каждая финансовая транзакция связана с заботой о том, насколько она безопасна. Это связано с тем, что ошибки при оплате, такие как отклоненные чеки, неправильное использование информации о кредитных картах, электронные переводы, отправленные не тем получателям, и кража наличных денег могут нанести серьезный ущерб вашему бизнесу.
ACH обеспечивает безопасные платежи, разрешая прямые транзакции между двумя сторонами без посредника в середине.
В отличие от других способов электронных платежей, вы можете настроить регулярный платеж, не прося клиента каждый раз предоставлять информацию о своем банковском счете. Реже отправляя личную информацию, ACH снижает вероятность мошенничества с ошибочными платежами.
Повторяемый
ACH и регулярные платежи хорошо сочетаются друг с другом. Вот несколько причин, почему:
- Повторяющиеся платежи ACH позволяют тратить меньше времени на каждую транзакцию. После того, как вы и ваш клиент настроите повторяющийся платеж, каждая транзакция, совершаемая после этого, будет автоматизирована.
- Вашему клиенту не нужно беспокоиться о пропущенном платеже, потому что о них позаботятся автоматически.
- Точно так же вам не нужно преследовать просроченные платежи или напоминать клиентам об оплате.
Лучше для удержания
Распространенной причиной оттока клиентов является неуплата. Платежи, произведенные с помощью ACH, имеют более низкий процент отказов, чем платежи, сделанные с помощью кредитных карт, потому что у кредитных карт есть вероятность истечения срока действия. Поскольку платежи через ACH производятся напрямую с банковского счета на банковский счет, они снижают вероятность сбоя платежа и, как следствие, оттока клиентов.
Сеть ACH - это безопасный и экономичный способ для вашего бизнеса отправлять и получать средства, особенно если вы обрабатываете регулярные платежи. Его простота и способность сократить отток клиентов делают его привлекательной альтернативой традиционным способам оплаты, таким как наличные, чеки, карты и банковский перевод. Если вы хотите, чтобы ваш бизнес был в наилучшем состоянии, переход на платежи через ACH - хороший шаг.
finance.zohocorp.com
