Сегодня мы живем в обществе безналичных расчетов, и считыватели карт играют ключевую роль в обеспечении бесперебойного и быстрого обслуживания клиентов.
В таком случае неудивительно, что следующее поколение спросит своих родителей: «Что такое чип и PIN-код?»
Когда дело доходит до способов оплаты в магазине, покупателям обычно предоставляется выбор: считыватель кредитных карт или традиционные кредитные машины PDQ с чипом и PIN-кодом и бесконтактной функцией.
В некоторых случаях от клиентов могут потребовать внести минимальный платеж по карте, если бизнес хочет искоренить транзакции на небольшие суммы.
Картридеры - относительно новое платежное решение - они маленькие, удобные в кармане и работают круглосуточно.
Кардридер - это, по сути, более тонкая и привлекательная альтернатива карточному автомату. Оба они обрабатывают платежи по картам одинаково.
В этой статье мы поможем вам понять, как работают различные устройства для чтения карт и как обрабатываются ваши платежи. Мы также коснемся того, как работают бесконтактные считыватели, а также познакомим вас с технологиями, лежащими в основе платежей с помощью карт-ридеров.
Как работают считыватели кредитных карт?
Считыватели кредитных карт - это Houdini в индустрии обработки платежей: через минуту ваши деньги уже здесь, а через несколько секунд они превращаются в крошечную хитрость.
Считыватели кредитных карт работают, исследуя информацию о кредитной карте клиента и передавая данные транзакции как банкам, так и сетям кредитных карт.
Процесс оплаты кредитной картой состоит из нескольких этапов, которые мы подчеркнули ниже:
Этап 1 - Проверка подлинности платежа
Через несколько секунд после того, как клиент коснется (бесконтактно) или вставит (чип и PIN) свою дебетовую или кредитную карту, устройство чтения карт обрабатывает данные держателя карты, используя данные, встроенные в чип карты (или QR-код для мобильных платежей).
Сразу после оплаты картой торговый банк продавца получит запрос на транзакцию.
Этап 2 - Проверка платежа
После получения запроса на транзакцию по карте торговый банк свяжется с поставщиком карты клиента (например, Visa, Mastercard, Barclays), чтобы проверить карту и получить разрешение на платеж от банка клиента.
Этап 3 - Авторизация платежа
Затем провайдер дебетовой / кредитной карты авторизует транзакцию, подтверждая правильность данных карты клиента и наличие достаточных средств на банковском счете клиента.
Этап 4 - Подтверждение платежа
Как только платеж будет авторизован банком клиента, на устройство для чтения карт отправляется подтверждение, уведомляющее торговый счет о том, что транзакция была отмечена зеленым светом.
Несмотря на то, что авторизация платежа осуществляется всего за несколько секунд, банку клиента обычно требуется около 2-3 дней, чтобы отправить платеж банку-эквайеру. Банк-эквайер обрабатывает платежи по кредитным / дебетовым картам от имени продавца.
Если вы хотите узнать больше об обработке платежей по кредитным / дебетовым картам, ознакомьтесь с нашим руководством: Как работает обработка кредитных карт.
Как работают бесконтактные считыватели?
Подавляющее большинство из нас каждый день полагается на бесконтактные считыватели, но как бесконтактные средства работают в общей схеме обработки платежей?
Большинство карточных сетей теперь предлагают бесконтактные карты, включая EMV (Europay, Visa, Mastercard) и American Express. Если вы хотите поставить друг против друга две большие пушки платежной индустрии, наша статья о Visa и Mastercard - отличное сравнение.
Чтобы приобрести что-либо с помощью бесконтактной оплаты, клиенты держат свою карту в близком радиусе от устройства чтения карт, чтобы устройство чтения карт могло взаимодействовать с небольшим микрочипом (аналогично процессу, описанному выше).
Микрочип, встроенный в карту, может излучать радиоволны малого радиуса действия, которые отправляют информацию о карте клиента на устройство для бесконтактных платежей.
Эта технология называется радиочастотной идентификацией или RFID и используется во множестве других продуктов, таких как защитные бирки, умные часы, защитные брелки и так далее. RFID также используется устройствами Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.
Единственным недостатком бесконтактных платежей является риск, связанный с отсутствием 4-значного ПИН-кода. Если вы потеряете свою карту, невозможно подтвердить, что это вы используете карту, поэтому существует лимит транзакции в 45 фунтов стерлингов (на момент написания).
Как работают считыватели Apple Pay и Android Pay?
Как мы уже упоминали ранее, Apple Pay и Android Pay используют ту же технологию RFID, которая используется для обработки бесконтактных платежей.
Apple Pay и Android Pay являются примерами того, что мы называем приложениями для связи ближнего радиуса действия или платежными приложениями NFC. NFC - это технически менее привлекательное название для бесконтактных платежей.
Платежные данные NFC сильно зашифрованы с несколькими уровнями безопасности, чтобы обеспечить безопасность и защиту данных учетных записей клиентов.
Чтобы инициировать платежи NFC для таких сервисов, как Apple Pay и Android Pay, клиенты наводят свой телефон на бесконтактный считыватель, одновременно нажимая отпечатком пальца на кнопке «Домой».
Как две из самых популярных систем бесконтактных платежей, мы решили внимательнее изучить принцип работы Apple Pay и Android Pay:
Apple Pay
Перво-наперво, Apple Pay работает только через устройство Apple. Не пытайтесь взломать систему с новым Huawei.
Следующий шаг в настройке Apple Pay - это сделать снимок вашей кредитной / дебетовой карты в приложении Apple Pay и добавить сохраненные данные в свой Apple Wallet.
Посредством процесса, называемого «токенизация», Apple передает информацию о карте, полученную с вашего изображения, и обменивает ее с «токеном», который отражает вашу реальную карту или серию чисел.
Токен, который отправляется вам Apple, не отображает фактическую информацию о вашей кредитной / дебетовой карте, поэтому вам не нужно беспокоиться о каких-либо мошенниках или хакерах, проникающих в ваше устройство.
Тот факт, что бесконтактные платежные системы, такие как Apple Pay, настаивают на использовании технологии отпечатков пальцев для инициирования платежа, подчеркивает предлагаемую безопасность на высшем уровне.
Android Pay
Android Pay следует почти так же, как Apple Pay для пользователей устройств Android.
В качестве альтернативного сервиса цифрового кошелька для мобильных телефонов и планшетов Android Pay позволяет клиентам хранить свои данные на своих устройствах, чтобы использовать их, когда они находятся в супермаркете или тренажерном зале.
Метод оплаты NFC использует RFID для быстрой обработки транзакции.
Как подключаются POS-приложения?
Чтобы приложения для точек продаж (POS) могли подключаться, они должны взаимодействовать с продавцом-эквайером, которому требуется подключение к Интернету.
Продавцы обычно подключают свои мобильные устройства к Wi-Fi, потому что соединение стабильное и быстрое, но они также могут использовать GPRS или 3G, если Wi-Fi недоступен.
Мобильное устройство и приложение POS должны быть подключены к Интернету, но Wi-Fi - это всего лишь один из вариантов подключения. Продавцы также могут подключаться к Интернету через GPRS или 3G.
Нужен ли для карт-ридеров Wi-Fi?
Короткий ответ - нет, вашему кард-ридеру не нужен Wi-Fi.
Все, что на самом деле делает ваш считыватель дебетовой / кредитной карты, - это захват данных кредитной или дебетовой карты клиента и передача данных в приложение POS.
Затем POS отправляет данные продавцу-эквайеру, и ему требуется подключение к Интернету (хотя и не обязательно Wi-Fi) для завершения транзакции.
Интернет-соединение можно получить через мобильное устройство или планшет с поддержкой 3G, 4G или 5G через Bluetooth-соединение с соответствующими приложениями. Квитанции также можно распространять без подключения к Wi-Fi с помощью принтера чеков Bluetooth.
Сколько данных требуется для считывателей карт?
Если у вас нет доступа к Wi-Fi и вы используете 4G, 3G или GPRS для подключения к Интернету, вам может быть интересно, сколько использует устройство чтения карт данных, особенно потому, что расходы на передачу данных не включены в какие-либо ежемесячные платежи.
Есть несколько разных мнений по этому поводу, но общий консенсус, похоже, тот же - считыватели карт не используют много данных. Вот что я нашел у некоторых из лучших кардридеров, таких как SumUp, iZettle и Square.
Заключение
Картридеры важнее, чем когда-либо, с учетом нынешнего климата, в котором мы находимся, поэтому компаниям крайне важно понимать, как они работают, чтобы опередить игру.
Неважно, являетесь ли вы новым владельцем бизнеса или опытным профессионалом, методы, системы и процессы оплаты будут продолжать развиваться.
Если ваш бизнес хочет развиваться, возможно, стоит взглянуть на одни из лучших карточных автоматов для малого бизнеса или даже на некоторые из более современных приложений для чтения карт.
В таком случае неудивительно, что следующее поколение спросит своих родителей: «Что такое чип и PIN-код?»
Когда дело доходит до способов оплаты в магазине, покупателям обычно предоставляется выбор: считыватель кредитных карт или традиционные кредитные машины PDQ с чипом и PIN-кодом и бесконтактной функцией.
В некоторых случаях от клиентов могут потребовать внести минимальный платеж по карте, если бизнес хочет искоренить транзакции на небольшие суммы.
Картридеры - относительно новое платежное решение - они маленькие, удобные в кармане и работают круглосуточно.
Кардридер - это, по сути, более тонкая и привлекательная альтернатива карточному автомату. Оба они обрабатывают платежи по картам одинаково.
В этой статье мы поможем вам понять, как работают различные устройства для чтения карт и как обрабатываются ваши платежи. Мы также коснемся того, как работают бесконтактные считыватели, а также познакомим вас с технологиями, лежащими в основе платежей с помощью карт-ридеров.
Как работают считыватели кредитных карт?
Считыватели кредитных карт - это Houdini в индустрии обработки платежей: через минуту ваши деньги уже здесь, а через несколько секунд они превращаются в крошечную хитрость.
Считыватели кредитных карт работают, исследуя информацию о кредитной карте клиента и передавая данные транзакции как банкам, так и сетям кредитных карт.
Процесс оплаты кредитной картой состоит из нескольких этапов, которые мы подчеркнули ниже:
Этап 1 - Проверка подлинности платежа
Через несколько секунд после того, как клиент коснется (бесконтактно) или вставит (чип и PIN) свою дебетовую или кредитную карту, устройство чтения карт обрабатывает данные держателя карты, используя данные, встроенные в чип карты (или QR-код для мобильных платежей).
Сразу после оплаты картой торговый банк продавца получит запрос на транзакцию.
Этап 2 - Проверка платежа
После получения запроса на транзакцию по карте торговый банк свяжется с поставщиком карты клиента (например, Visa, Mastercard, Barclays), чтобы проверить карту и получить разрешение на платеж от банка клиента.
Этап 3 - Авторизация платежа
Затем провайдер дебетовой / кредитной карты авторизует транзакцию, подтверждая правильность данных карты клиента и наличие достаточных средств на банковском счете клиента.
Этап 4 - Подтверждение платежа
Как только платеж будет авторизован банком клиента, на устройство для чтения карт отправляется подтверждение, уведомляющее торговый счет о том, что транзакция была отмечена зеленым светом.
Несмотря на то, что авторизация платежа осуществляется всего за несколько секунд, банку клиента обычно требуется около 2-3 дней, чтобы отправить платеж банку-эквайеру. Банк-эквайер обрабатывает платежи по кредитным / дебетовым картам от имени продавца.
Если вы хотите узнать больше об обработке платежей по кредитным / дебетовым картам, ознакомьтесь с нашим руководством: Как работает обработка кредитных карт.
Как работают бесконтактные считыватели?
Подавляющее большинство из нас каждый день полагается на бесконтактные считыватели, но как бесконтактные средства работают в общей схеме обработки платежей?
Большинство карточных сетей теперь предлагают бесконтактные карты, включая EMV (Europay, Visa, Mastercard) и American Express. Если вы хотите поставить друг против друга две большие пушки платежной индустрии, наша статья о Visa и Mastercard - отличное сравнение.
Чтобы приобрести что-либо с помощью бесконтактной оплаты, клиенты держат свою карту в близком радиусе от устройства чтения карт, чтобы устройство чтения карт могло взаимодействовать с небольшим микрочипом (аналогично процессу, описанному выше).
Микрочип, встроенный в карту, может излучать радиоволны малого радиуса действия, которые отправляют информацию о карте клиента на устройство для бесконтактных платежей.
Эта технология называется радиочастотной идентификацией или RFID и используется во множестве других продуктов, таких как защитные бирки, умные часы, защитные брелки и так далее. RFID также используется устройствами Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.
Единственным недостатком бесконтактных платежей является риск, связанный с отсутствием 4-значного ПИН-кода. Если вы потеряете свою карту, невозможно подтвердить, что это вы используете карту, поэтому существует лимит транзакции в 45 фунтов стерлингов (на момент написания).
Как работают считыватели Apple Pay и Android Pay?
Как мы уже упоминали ранее, Apple Pay и Android Pay используют ту же технологию RFID, которая используется для обработки бесконтактных платежей.
Apple Pay и Android Pay являются примерами того, что мы называем приложениями для связи ближнего радиуса действия или платежными приложениями NFC. NFC - это технически менее привлекательное название для бесконтактных платежей.
Платежные данные NFC сильно зашифрованы с несколькими уровнями безопасности, чтобы обеспечить безопасность и защиту данных учетных записей клиентов.
Чтобы инициировать платежи NFC для таких сервисов, как Apple Pay и Android Pay, клиенты наводят свой телефон на бесконтактный считыватель, одновременно нажимая отпечатком пальца на кнопке «Домой».
Как две из самых популярных систем бесконтактных платежей, мы решили внимательнее изучить принцип работы Apple Pay и Android Pay:
Apple Pay
Перво-наперво, Apple Pay работает только через устройство Apple. Не пытайтесь взломать систему с новым Huawei.
Следующий шаг в настройке Apple Pay - это сделать снимок вашей кредитной / дебетовой карты в приложении Apple Pay и добавить сохраненные данные в свой Apple Wallet.
Посредством процесса, называемого «токенизация», Apple передает информацию о карте, полученную с вашего изображения, и обменивает ее с «токеном», который отражает вашу реальную карту или серию чисел.
Токен, который отправляется вам Apple, не отображает фактическую информацию о вашей кредитной / дебетовой карте, поэтому вам не нужно беспокоиться о каких-либо мошенниках или хакерах, проникающих в ваше устройство.
Тот факт, что бесконтактные платежные системы, такие как Apple Pay, настаивают на использовании технологии отпечатков пальцев для инициирования платежа, подчеркивает предлагаемую безопасность на высшем уровне.
Android Pay
Android Pay следует почти так же, как Apple Pay для пользователей устройств Android.
В качестве альтернативного сервиса цифрового кошелька для мобильных телефонов и планшетов Android Pay позволяет клиентам хранить свои данные на своих устройствах, чтобы использовать их, когда они находятся в супермаркете или тренажерном зале.
Метод оплаты NFC использует RFID для быстрой обработки транзакции.
Как подключаются POS-приложения?
Чтобы приложения для точек продаж (POS) могли подключаться, они должны взаимодействовать с продавцом-эквайером, которому требуется подключение к Интернету.
Продавцы обычно подключают свои мобильные устройства к Wi-Fi, потому что соединение стабильное и быстрое, но они также могут использовать GPRS или 3G, если Wi-Fi недоступен.
Мобильное устройство и приложение POS должны быть подключены к Интернету, но Wi-Fi - это всего лишь один из вариантов подключения. Продавцы также могут подключаться к Интернету через GPRS или 3G.
Нужен ли для карт-ридеров Wi-Fi?
Короткий ответ - нет, вашему кард-ридеру не нужен Wi-Fi.
Все, что на самом деле делает ваш считыватель дебетовой / кредитной карты, - это захват данных кредитной или дебетовой карты клиента и передача данных в приложение POS.
Затем POS отправляет данные продавцу-эквайеру, и ему требуется подключение к Интернету (хотя и не обязательно Wi-Fi) для завершения транзакции.
Интернет-соединение можно получить через мобильное устройство или планшет с поддержкой 3G, 4G или 5G через Bluetooth-соединение с соответствующими приложениями. Квитанции также можно распространять без подключения к Wi-Fi с помощью принтера чеков Bluetooth.
Сколько данных требуется для считывателей карт?
Если у вас нет доступа к Wi-Fi и вы используете 4G, 3G или GPRS для подключения к Интернету, вам может быть интересно, сколько использует устройство чтения карт данных, особенно потому, что расходы на передачу данных не включены в какие-либо ежемесячные платежи.
Есть несколько разных мнений по этому поводу, но общий консенсус, похоже, тот же - считыватели карт не используют много данных. Вот что я нашел у некоторых из лучших кардридеров, таких как SumUp, iZettle и Square.
- SumUp: «В зависимости от вашей модели использования объема данных около 300 МБ в месяц может быть достаточно».
- iZettle: «Для приема платежей с помощью приложения iZettle Go требуется всего несколько килобайт данных».
- Square: «Каждая транзакция обычно занимает менее 10 КБ. Если ваш клиент предоставит подпись, для транзакции будет использовано не более 50 КБ».
Заключение
Картридеры важнее, чем когда-либо, с учетом нынешнего климата, в котором мы находимся, поэтому компаниям крайне важно понимать, как они работают, чтобы опередить игру.
Неважно, являетесь ли вы новым владельцем бизнеса или опытным профессионалом, методы, системы и процессы оплаты будут продолжать развиваться.
Если ваш бизнес хочет развиваться, возможно, стоит взглянуть на одни из лучших карточных автоматов для малого бизнеса или даже на некоторые из более современных приложений для чтения карт.
