CarderPlanet
Professional
Мы все хотим, чтобы цифровые платежи были быстрыми, простыми и бесперебойными. Повсеместно банки, торговцы и платежные платформы внедряют услуги и технологии для удовлетворения этой потребности, но, как всегда, возникают некоторые нежелательные побочные эффекты.
Мошенники заинтересовались “принудительными платежами”, которые включают прямые денежные переводы, и жертвам мошенничества с санкционированными принудительными платежами может быть очень трудно вернуть свои украденные деньги. Этот тип мошенничества в первую очередь нацелен на отдельных потребителей, но могут пострадать и предприятия. Что такое мошенничество с санкционированными принудительными платежами и как эти схемы в конечном итоге наносят ущерб продавцам?
Цифровые платежи и электронная коммерция уже довольно давно находятся на подъеме, но с тех пор, как разразилась пандемия COVID-19, они переживают настоящий момент, когда больше потребителей, чем когда-либо, переходят на новые платформы онлайн-платежей и покупок по необходимости или из осторожности. Платежные системы на основе приложений, такие как Venmo и Cash App, получили широкое распространение, особенно среди молодежи, которая чаще совершает неофициальные покупки.
Большинство этих систем в основном проводят транзакции ACH под прикрытием: прямые переводы с одного банковского счета на другой.
Когда потребители осваивают новые финансовые технологии, это создает ситуацию, когда в систему, с которой большинство людей еще не знакомы, вливается много денег. Это идеальное место для охоты мошенников, которые пользуются незнанием потребителей новой технологии, чтобы выманить у них деньги.
Мошенничество с авторизованными push-платежами подпадает под эту категорию, потому что речь идет о поиске способов обмана пользователей сервисов push-платежей с целью отправки денег на счета мошенников.
Что такое Push-платежи?
Является ли платеж “принудительным” или “откатным”, зависит от внутренней работы процесса транзакции. Откатные платежи - это те, которые предоставляют получателю разрешение на снятие средств со счета плательщика. Чеки и транзакции по картам являются принудительными платежами.
В каждом случае дается разрешение (посредством подписи чека или авторизации карты), и получатель завершает процесс (депонирование чеков, отправка пакетов операций по карте), который приводит к переводу денег со счета плательщика на счет получателя.С другой стороны, при push-платежах плательщик использует банковскую информацию получателя (или стороннюю платформу) для отправки денег непосредственно со своего счета получателю.
Принудительные платежи не требуют никаких действий со стороны получателя. Банковские переводы, транзакции ACH и транзакции Venmo являются принудительными платежами.
Как работает мошенничество с авторизованными Push-платежами?
Мошенничество с санкционированными принудительными платежами основывается на простой предпосылке, которая может быть реализована тысячами различных способов. Основная идея заключается в том, что мошенник предоставляет жертве свою банковскую информацию и убеждает ее отправить платеж.
Обычно это достигается с помощью социальной инженерии. Существует множество классических мошеннических операций с использованием электронных средств, которые следуют этой модели. Например, мошенник может позвонить кому-нибудь, представившись другом или родственником, попавшим в беду в какой-нибудь зарубежной стране, и попросить перевести им некоторые средства на случай непредвиденных обстоятельств. Современным вариантом этого было бы отправить жертве текстовое сообщение, сообщающее им, что их учетная запись Netflix заблокирована и им необходимо отправить деньги на адрес приложения Cash App, чтобы разблокировать ее.
Конечно, мошенники часто придумывают более хитроумные схемы, чем эти. Мошенничество с выставлением счетов - это распространенная форма мошенничества с санкционированными срочными платежами.
При мошенничестве с выставлением счетов мошенник создает поддельный (но реалистичный) счет для компании, с которой, как известно, ведет дела его жертва. Если жертва не изучит счет внимательно, она может предположить, что он настоящий, и оплатить его.
Продавцы могут быть особенно подвержены мошенничеству с выставлением счетов, потому что обычно нетрудно узнать некоторых поставщиков, которых использует продавец, а продавцы, которые имеют дело с большим объемом счетов, могут не уделять им должного внимания.
Мошенничество с захватом учетной записи часто предшествует мошенничеству с санкционированными принудительными платежами. Если мошенник может завладеть аккаунтом жертвы в онлайн-банке или платежной платформе, он, скорее всего, украдет как можно больше денег, совершая переводы или платежи на контролируемые им счета.
Что могут сделать продавцы, чтобы защитить себя от мошенничества с авторизованными Push-платежами?
Угроза мошенничества с авторизованными push-платежами исходит не от злонамеренных клиентов или случайных мошенников, а от злоумышленников, которые нацелены конкретно на вас. При мошенничестве с принудительными платежами выгодно исследовать потенциальных жертв и узнавать имена организаций, которым они, возможно, были бы наиболее склонны отправить платеж, не задумываясь дважды.
Заключение
Сервисы принудительных платежей могут предложить отсрочку от мира возвратных платежей, но по большей части они не предназначены для замены обычных коммерческих транзакций со всеми сопутствующими мерами защиты потребителей, которые они несут. Когда дело доходит до мошенничества с авторизованными push-платежами, продавцы находятся в той же лодке, что и их клиенты: как потенциальные жертвы целевого мошенничества.
Защита от мошенничества с санкционированными принудительными платежами на самом деле не совпадает с защитными стратегиями, которые работают против мошенничества с электронной коммерцией и возвратными платежами, но ведение надлежащего учета, доза здорового скептицизма и добросовестные деловые операции могут снизить вашу подверженность мошенничеству, откуда бы оно ни исходило.
Мошенники заинтересовались “принудительными платежами”, которые включают прямые денежные переводы, и жертвам мошенничества с санкционированными принудительными платежами может быть очень трудно вернуть свои украденные деньги. Этот тип мошенничества в первую очередь нацелен на отдельных потребителей, но могут пострадать и предприятия. Что такое мошенничество с санкционированными принудительными платежами и как эти схемы в конечном итоге наносят ущерб продавцам?
Цифровые платежи и электронная коммерция уже довольно давно находятся на подъеме, но с тех пор, как разразилась пандемия COVID-19, они переживают настоящий момент, когда больше потребителей, чем когда-либо, переходят на новые платформы онлайн-платежей и покупок по необходимости или из осторожности. Платежные системы на основе приложений, такие как Venmo и Cash App, получили широкое распространение, особенно среди молодежи, которая чаще совершает неофициальные покупки.
Большинство этих систем в основном проводят транзакции ACH под прикрытием: прямые переводы с одного банковского счета на другой.
Когда потребители осваивают новые финансовые технологии, это создает ситуацию, когда в систему, с которой большинство людей еще не знакомы, вливается много денег. Это идеальное место для охоты мошенников, которые пользуются незнанием потребителей новой технологии, чтобы выманить у них деньги.
Мошенничество с авторизованными push-платежами подпадает под эту категорию, потому что речь идет о поиске способов обмана пользователей сервисов push-платежей с целью отправки денег на счета мошенников.
И хотя продавцы могут вздохнуть с облегчением, что, по крайней мере, этот вид мошенничества не приводит к возврату платежей, имейте в виду — продавцы сами могут легко стать жертвами мошенничества с санкционированными push-платежами.
Что такое Push-платежи?
Является ли платеж “принудительным” или “откатным”, зависит от внутренней работы процесса транзакции. Откатные платежи - это те, которые предоставляют получателю разрешение на снятие средств со счета плательщика. Чеки и транзакции по картам являются принудительными платежами.
В каждом случае дается разрешение (посредством подписи чека или авторизации карты), и получатель завершает процесс (депонирование чеков, отправка пакетов операций по карте), который приводит к переводу денег со счета плательщика на счет получателя.С другой стороны, при push-платежах плательщик использует банковскую информацию получателя (или стороннюю платформу) для отправки денег непосредственно со своего счета получателю.
Принудительные платежи не требуют никаких действий со стороны получателя. Банковские переводы, транзакции ACH и транзакции Venmo являются принудительными платежами.
Как работает мошенничество с авторизованными Push-платежами?
Мошенничество с санкционированными принудительными платежами основывается на простой предпосылке, которая может быть реализована тысячами различных способов. Основная идея заключается в том, что мошенник предоставляет жертве свою банковскую информацию и убеждает ее отправить платеж.
Обычно это достигается с помощью социальной инженерии. Существует множество классических мошеннических операций с использованием электронных средств, которые следуют этой модели. Например, мошенник может позвонить кому-нибудь, представившись другом или родственником, попавшим в беду в какой-нибудь зарубежной стране, и попросить перевести им некоторые средства на случай непредвиденных обстоятельств. Современным вариантом этого было бы отправить жертве текстовое сообщение, сообщающее им, что их учетная запись Netflix заблокирована и им необходимо отправить деньги на адрес приложения Cash App, чтобы разблокировать ее.
Конечно, мошенники часто придумывают более хитроумные схемы, чем эти. Мошенничество с выставлением счетов - это распространенная форма мошенничества с санкционированными срочными платежами.
При мошенничестве с выставлением счетов мошенник создает поддельный (но реалистичный) счет для компании, с которой, как известно, ведет дела его жертва. Если жертва не изучит счет внимательно, она может предположить, что он настоящий, и оплатить его.
Продавцы могут быть особенно подвержены мошенничеству с выставлением счетов, потому что обычно нетрудно узнать некоторых поставщиков, которых использует продавец, а продавцы, которые имеют дело с большим объемом счетов, могут не уделять им должного внимания.
Мошенничество с захватом учетной записи часто предшествует мошенничеству с санкционированными принудительными платежами. Если мошенник может завладеть аккаунтом жертвы в онлайн-банке или платежной платформе, он, скорее всего, украдет как можно больше денег, совершая переводы или платежи на контролируемые им счета.
Что могут сделать продавцы, чтобы защитить себя от мошенничества с авторизованными Push-платежами?
Угроза мошенничества с авторизованными push-платежами исходит не от злонамеренных клиентов или случайных мошенников, а от злоумышленников, которые нацелены конкретно на вас. При мошенничестве с принудительными платежами выгодно исследовать потенциальных жертв и узнавать имена организаций, которым они, возможно, были бы наиболее склонны отправить платеж, не задумываясь дважды.
Еще большая проблема возникает, если вы обычно платите чеком или картой, а продавец внезапно настаивает на каком-то типе push-платежа. Если у вас возникли подозрения по поводу счета, позвоните продавцу напрямую, чтобы подтвердить его — просто не забудьте использовать номер телефона с их веб-сайта или более старый счет, который, как вы знаете, является законным.
Заключение
Сервисы принудительных платежей могут предложить отсрочку от мира возвратных платежей, но по большей части они не предназначены для замены обычных коммерческих транзакций со всеми сопутствующими мерами защиты потребителей, которые они несут. Когда дело доходит до мошенничества с авторизованными push-платежами, продавцы находятся в той же лодке, что и их клиенты: как потенциальные жертвы целевого мошенничества.
Защита от мошенничества с санкционированными принудительными платежами на самом деле не совпадает с защитными стратегиями, которые работают против мошенничества с электронной коммерцией и возвратными платежами, но ведение надлежащего учета, доза здорового скептицизма и добросовестные деловые операции могут снизить вашу подверженность мошенничеству, откуда бы оно ни исходило.
