Plastiq позволяет оплачивать практически любые счета с помощью кредитной карты - за определенную плату. Вот все, что вам нужно знать.
Резюме
Независимо от того, являетесь ли вы клиентом, ищущим способы оплаты счетов с помощью кредитной карты, или представителем малого бизнеса, изучающим варианты оплаты клиентов и подрядчиков, вы можете рассмотреть возможность использования Plastiq. Вот как это работает, сколько это стоит и все остальное, что вам нужно знать, включая ограничения и безопасность.
Plastiq хочет стать местом, куда малые предприятия обращаются за краткосрочным кредитом. Но подходит ли вам сервис онлайн-платежей?
Независимо от того, являетесь ли вы клиентом, заинтересованным в оплате счетов, или владельцем малого бизнеса, который ищет варианты оплаты поставщикам или получения платежей от клиентов, вот все, что вам нужно знать о Plastiq.
Что такое Plastiq?
Plastiq позволяет клиентам расплачиваться кредитной картой практически что угодно - от продавцов и арендодателей до разнорабочих.
Сколько стоит Plastiq?
В обмен на разрешение использовать вашу кредитную карту Plastiq взимает комиссию до 2,85% за каждую транзакцию.
Какие счета вы можете оплатить с помощью Plastiq?
Как работает Plastiq
Какие карты принимает Plastiq?
Plastiq работает с большинством основных кредитных карт:
Совет. С 1 января 2020 года Plastiq больше не поддерживает платежи с использованием личных предоплаченных дебетовых карт, включая подарочные карты, розничные карты и универсальные пополняемые карты. Предоплаченные бизнес-карты и зарплатные карты будут по-прежнему приниматься.
Есть ли ограничения при использовании Plastiq?
Да.
Plastiq безопасен?
Plastiq хранит информацию о кредитных картах напрямую, и поэтому он соответствует высочайшим стандартам безопасности отрасли, известным как уровень соответствия PCI (индустрии платежных карт) 1, сказал соучредитель Plastiq Элиот Бьюкенен. Уровень 1 PCI включает ежегодные оценки внешними экспертами в дополнение к другим мерам безопасности.
Кто оплачивает комиссию за использование Plastiq?
Plastiq можно использовать как средство онлайн-оплаты для клиентов. Подобно сервису потребительских платежей PayPal, компания предлагает вариант оплаты Plastiq на своем веб-сайте, при этом учетная запись продавца не требуется.
Но там, где PayPal взимает с продавца комиссию за транзакцию, Plastiq передает ее клиентам, взимая с них дополнительные 2,85 процента за оплату кредитной картой через службу.
По словам Джина Маркс, обозревателя и эксперта по малому бизнесу, для продавца, не желающего по какой-либо причине принимать платежи по кредитной карте, это может быть жизнеспособной альтернативой.
Что нужно знать владельцам малого бизнеса, рассматривающим Plastiq?
Для некоторых предприятий, которым временно не хватает денежных средств, Plastiq может стать благом. Но, как предупреждают некоторые эксперты по бюджету, это может соблазнить других пойти по пути долга, который они не могут себе позволить.
«Это более удобный способ оплаты, и это может быть хорошо для тех, кто имеет хороший финансовый контроль», - сказала Линнетт Халфани-Кокс, ведущая блог на AskTheMoneyCoach. Однако, по ее словам, «у людей часто самые лучшие намерения, и предприниматели не исключение».
По ее словам, владельцы малого бизнеса должны серьезно отнестись к надбавке в размере 2,85 процента и задать себе несколько сложных вопросов. «Вы действительно просто увеличиваете свои расходы?» она сказала. «У вас определенно есть потенциал для увеличения вознаграждения по кредитной карте, но действительно ли вы это делаете?»
Для Шермана Чанга Plastiq сделал оплату зарубежным поставщикам проще и быстрее, а иногда и дешевле. Чанг - основатель Trekology, онлайн-производителя и продавца туристического снаряжения и другого снаряжения для активного отдыха в Портленде, штат Орегон. По его словам, около 95 процентов поставщиков компании находятся в Китае.
Он отметил, что банки взимают аналогичную плату за перевод денег за границу. Кроме того, если общая сумма ниже определенного порога, финансовые учреждения также взимают плату за перевод. Затем платеж поступает через два-три дня.
Плата за проводку с Plastiq не взимается, независимо от размера транзакции. И деньги приходят быстро.
«Мы платим нашим китайским поставщикам, скажем, в понедельник», - сказал Чанг. «На следующий день они просыпаются и платят. Мои продавцы довольны ».
Чанг использует кредитную карту Bank of America® Travel Rewards для максимально возможного количества этих транзакций, потому что как участник Platinum Honors Preferred Rewards он фактически зарабатывает 2,625 балла за каждый потраченный доллар. Когда это произойдет, его ждет карта Capital One Spark Cash for Business. Trekology использует накопленные баллы для покрытия рейсов авиакомпаний, когда ее сотрудники путешествуют по делам.
Единственное, о чем он сожалеет? «Для больших сумм оплаты запасов, - сказал он, - моего кредитного лимита недостаточно».
Плата за проводку с Plastiq не взимается, независимо от размера транзакции. И деньги приходят быстро.
Малый бизнес стал основным бизнесом Plastiq
Чанг обнаружил Plastiq как потребитель в упорным поисках более пунктов наград. Фактически, когда бизнес запускался в 2012 году, главной целью были потребители. Соучредитель Бьюкенен тогда был недавним выпускником Гарвардского университета. Канадец, ему не хватало кредита в США, и он думал, что сможет построить его, заплатив часть своего обучения с помощью своей новой обеспеченной кредитной карты. Но Гарвард сказал, что не будет принимать оплату за обучение с помощью кредитной карты.
«И я подумал:« Почему я не могу платить так, как хочу? »- сказал он.
Первоначальный бизнес-план состоял в том, чтобы ориентироваться на таких потребителей, как он сам, и действительно, он и его соучредитель Дэн Чой обнаружили группу нетерпеливых клиентов - тех, кто настолько увлечен погоней за баллами по кредитным картам, что дополнительные комиссии их не смущали. Таких людей было около пары миллионов, «и мы практически скоро приобрели весь рынок», - сказал он. Затем они спросили себя, а что дальше?
Ответом оказался малый бизнес. По словам Чоя, только в прошлом году компания продемонстрировала трехзначный рост, в основном за счет малых предприятий, которые сейчас составляют почти 9 из каждых 10 клиентов Plastiq.
«С точки зрения бизнеса, - сказал он, - математика имеет невероятный смысл».
Только в прошлом году компания продемонстрировала трехзначный рост, в основном за счет малого бизнеса. Сейчас они составляют почти 9 из каждых 10 клиентов Plastiq.
Plastiq платит продавцам? Сначала рассмотрите комиссии, процентные ставки
Рамон Рэй не так уверен. Автор и предприниматель сказал , что он должен был использовать кредитные карты , когда его бизнес иссяк на наличные деньги. В этой ситуации, по его словам, возможно, что «Plastiq может спасти ваш бизнес». Но это также может привести к гибели, предупредил он.
Например, предположим, что вы решили внести в Plastiq расчет заработной платы, а затем не можете вовремя погасить свою кредитную карту. «Убедитесь, что 10 000 долларов, которые вы платите своим сотрудникам, вы не платите каждый месяц 12 000 долларов» в виде комбинированных сборов с кредитной карты и Plastiq, - сказал он. «Затем через год вы оглядываетесь назад и понимаете, что вам следовало занять [деньги] в банке».
Альтернативы Plastiq для владельцев малого бизнеса
Ближайшим конкурентом Plastiq в этой области является компания American Express, которая предлагает клиентам корпоративных кредитных карт услугу под названием «Условия оборотного капитала American Express» .
В этой модели ваша компания предоставляет Amex название поставщика и банковскую информацию. Затем Amex платит продавцу через ACH. Взамен вы берете ссуду Amex на сумму, причитающуюся поставщику, на срок от 30 до 90 дней с фиксированной комиссией от 0,6 до 1,8 процента. Amex вычитает сумму кредита и комиссионные сборы с вашего банковского счета в конце срока.
Однако ссуды Amex доступны только поставщикам из США, и на их утверждение требуется до двух дней. Они также, как указывает Бьюкенен, представляют собой новую ссуду, а не просто списание средств с вашей кредитной карты, и вы не получаете бонусные баллы по ссуде.
Конечно, есть и другие онлайн-кредиторы для малого бизнеса, включая Square, Kabbage и PayPal Working Capital. Каждый из них предлагает ссуды с процентами, которые со временем накапливаются и усугубляются, и предложения могут быть выше, чем в традиционном банке.
В отличие от этих кредиторов, Plastiq взимает единовременную комиссию за транзакцию и ориентирован на кредиторскую задолженность или коммерческие расходы, займы, а не на займы под дебиторскую задолженность или квитанции бизнеса.
Резюме
Независимо от того, являетесь ли вы клиентом, ищущим способы оплаты счетов с помощью кредитной карты, или представителем малого бизнеса, изучающим варианты оплаты клиентов и подрядчиков, вы можете рассмотреть возможность использования Plastiq. Вот как это работает, сколько это стоит и все остальное, что вам нужно знать, включая ограничения и безопасность.
Plastiq хочет стать местом, куда малые предприятия обращаются за краткосрочным кредитом. Но подходит ли вам сервис онлайн-платежей?
Независимо от того, являетесь ли вы клиентом, заинтересованным в оплате счетов, или владельцем малого бизнеса, который ищет варианты оплаты поставщикам или получения платежей от клиентов, вот все, что вам нужно знать о Plastiq.
Руководство из 12 шагов по Plastiq
- Что такое Plastiq?
- Сколько стоит Plastiq?
- Какие счета вы можете оплатить с помощью Plastiq?
- Как работает Plastiq
- Какие карты принимает Plastiq?
- Есть ли ограничения при использовании Plastiq?
- Plastiq безопасен?
- Кто оплачивает комиссию за использование Plastiq?
- Что нужно знать владельцам малого бизнеса, рассматривающим Plastiq?
- Малый бизнес стал основным бизнесом Plastiq
- Plastiq платит продавцам? Сначала рассмотрите комиссии, процентные ставки
- Альтернативы Plastiq для владельцев малого бизнеса
Что такое Plastiq?
Plastiq позволяет клиентам расплачиваться кредитной картой практически что угодно - от продавцов и арендодателей до разнорабочих.
Сколько стоит Plastiq?
В обмен на разрешение использовать вашу кредитную карту Plastiq взимает комиссию до 2,85% за каждую транзакцию.
Какие счета вы можете оплатить с помощью Plastiq?
- Ипотека
- Аренда
- Автокредиты
- Аренда авто
- Утилиты
- Клубные сборы
- Фрилансеры
- Страхование
- Юридические услуги
- Обучение
- Налоги
- Подрядчики
Как работает Plastiq
- Клиенты сообщают Plastiq имя человека или компании, которую они хотят заплатить, сумму платежа и адрес получателя или данные прямого депозита. Получателю не нужно регистрироваться в службе.
- Plastiq взимает плату с кредитной карты клиента за оплату плюс комиссию за транзакцию в размере до 2,85%.
- Затем Plastiq производит оплату получателю чеком, банковским переводом или ACH.
Какие карты принимает Plastiq?
Plastiq работает с большинством основных кредитных карт:
- Visa
- Mastercard
- American Express
- Discover
- Diners Club
- JCB
Совет. С 1 января 2020 года Plastiq больше не поддерживает платежи с использованием личных предоплаченных дебетовых карт, включая подарочные карты, розничные карты и универсальные пополняемые карты. Предоплаченные бизнес-карты и зарплатные карты будут по-прежнему приниматься.
Есть ли ограничения при использовании Plastiq?
Да.
- American Express разрешает использование Plastiq только для платежей правительству, коммунальных услуг, образования, аренды жилья, клубных взносов и членских взносов (это список США; список Канады немного отличается).
- Visa не разрешает использовать Plastiq для выплат по ипотеке.
Plastiq безопасен?
Plastiq хранит информацию о кредитных картах напрямую, и поэтому он соответствует высочайшим стандартам безопасности отрасли, известным как уровень соответствия PCI (индустрии платежных карт) 1, сказал соучредитель Plastiq Элиот Бьюкенен. Уровень 1 PCI включает ежегодные оценки внешними экспертами в дополнение к другим мерам безопасности.
Кто оплачивает комиссию за использование Plastiq?
Plastiq можно использовать как средство онлайн-оплаты для клиентов. Подобно сервису потребительских платежей PayPal, компания предлагает вариант оплаты Plastiq на своем веб-сайте, при этом учетная запись продавца не требуется.
Но там, где PayPal взимает с продавца комиссию за транзакцию, Plastiq передает ее клиентам, взимая с них дополнительные 2,85 процента за оплату кредитной картой через службу.
По словам Джина Маркс, обозревателя и эксперта по малому бизнесу, для продавца, не желающего по какой-либо причине принимать платежи по кредитной карте, это может быть жизнеспособной альтернативой.
Что нужно знать владельцам малого бизнеса, рассматривающим Plastiq?
Для некоторых предприятий, которым временно не хватает денежных средств, Plastiq может стать благом. Но, как предупреждают некоторые эксперты по бюджету, это может соблазнить других пойти по пути долга, который они не могут себе позволить.
«Это более удобный способ оплаты, и это может быть хорошо для тех, кто имеет хороший финансовый контроль», - сказала Линнетт Халфани-Кокс, ведущая блог на AskTheMoneyCoach. Однако, по ее словам, «у людей часто самые лучшие намерения, и предприниматели не исключение».
По ее словам, владельцы малого бизнеса должны серьезно отнестись к надбавке в размере 2,85 процента и задать себе несколько сложных вопросов. «Вы действительно просто увеличиваете свои расходы?» она сказала. «У вас определенно есть потенциал для увеличения вознаграждения по кредитной карте, но действительно ли вы это делаете?»
Для Шермана Чанга Plastiq сделал оплату зарубежным поставщикам проще и быстрее, а иногда и дешевле. Чанг - основатель Trekology, онлайн-производителя и продавца туристического снаряжения и другого снаряжения для активного отдыха в Портленде, штат Орегон. По его словам, около 95 процентов поставщиков компании находятся в Китае.
Он отметил, что банки взимают аналогичную плату за перевод денег за границу. Кроме того, если общая сумма ниже определенного порога, финансовые учреждения также взимают плату за перевод. Затем платеж поступает через два-три дня.
Плата за проводку с Plastiq не взимается, независимо от размера транзакции. И деньги приходят быстро.
«Мы платим нашим китайским поставщикам, скажем, в понедельник», - сказал Чанг. «На следующий день они просыпаются и платят. Мои продавцы довольны ».
Чанг использует кредитную карту Bank of America® Travel Rewards для максимально возможного количества этих транзакций, потому что как участник Platinum Honors Preferred Rewards он фактически зарабатывает 2,625 балла за каждый потраченный доллар. Когда это произойдет, его ждет карта Capital One Spark Cash for Business. Trekology использует накопленные баллы для покрытия рейсов авиакомпаний, когда ее сотрудники путешествуют по делам.
Единственное, о чем он сожалеет? «Для больших сумм оплаты запасов, - сказал он, - моего кредитного лимита недостаточно».
Плата за проводку с Plastiq не взимается, независимо от размера транзакции. И деньги приходят быстро.
Малый бизнес стал основным бизнесом Plastiq
Чанг обнаружил Plastiq как потребитель в упорным поисках более пунктов наград. Фактически, когда бизнес запускался в 2012 году, главной целью были потребители. Соучредитель Бьюкенен тогда был недавним выпускником Гарвардского университета. Канадец, ему не хватало кредита в США, и он думал, что сможет построить его, заплатив часть своего обучения с помощью своей новой обеспеченной кредитной карты. Но Гарвард сказал, что не будет принимать оплату за обучение с помощью кредитной карты.
«И я подумал:« Почему я не могу платить так, как хочу? »- сказал он.
Первоначальный бизнес-план состоял в том, чтобы ориентироваться на таких потребителей, как он сам, и действительно, он и его соучредитель Дэн Чой обнаружили группу нетерпеливых клиентов - тех, кто настолько увлечен погоней за баллами по кредитным картам, что дополнительные комиссии их не смущали. Таких людей было около пары миллионов, «и мы практически скоро приобрели весь рынок», - сказал он. Затем они спросили себя, а что дальше?
Ответом оказался малый бизнес. По словам Чоя, только в прошлом году компания продемонстрировала трехзначный рост, в основном за счет малых предприятий, которые сейчас составляют почти 9 из каждых 10 клиентов Plastiq.
«С точки зрения бизнеса, - сказал он, - математика имеет невероятный смысл».
Только в прошлом году компания продемонстрировала трехзначный рост, в основном за счет малого бизнеса. Сейчас они составляют почти 9 из каждых 10 клиентов Plastiq.
Plastiq платит продавцам? Сначала рассмотрите комиссии, процентные ставки
Рамон Рэй не так уверен. Автор и предприниматель сказал , что он должен был использовать кредитные карты , когда его бизнес иссяк на наличные деньги. В этой ситуации, по его словам, возможно, что «Plastiq может спасти ваш бизнес». Но это также может привести к гибели, предупредил он.
Например, предположим, что вы решили внести в Plastiq расчет заработной платы, а затем не можете вовремя погасить свою кредитную карту. «Убедитесь, что 10 000 долларов, которые вы платите своим сотрудникам, вы не платите каждый месяц 12 000 долларов» в виде комбинированных сборов с кредитной карты и Plastiq, - сказал он. «Затем через год вы оглядываетесь назад и понимаете, что вам следовало занять [деньги] в банке».
Альтернативы Plastiq для владельцев малого бизнеса
Ближайшим конкурентом Plastiq в этой области является компания American Express, которая предлагает клиентам корпоративных кредитных карт услугу под названием «Условия оборотного капитала American Express» .
В этой модели ваша компания предоставляет Amex название поставщика и банковскую информацию. Затем Amex платит продавцу через ACH. Взамен вы берете ссуду Amex на сумму, причитающуюся поставщику, на срок от 30 до 90 дней с фиксированной комиссией от 0,6 до 1,8 процента. Amex вычитает сумму кредита и комиссионные сборы с вашего банковского счета в конце срока.
Однако ссуды Amex доступны только поставщикам из США, и на их утверждение требуется до двух дней. Они также, как указывает Бьюкенен, представляют собой новую ссуду, а не просто списание средств с вашей кредитной карты, и вы не получаете бонусные баллы по ссуде.
Конечно, есть и другие онлайн-кредиторы для малого бизнеса, включая Square, Kabbage и PayPal Working Capital. Каждый из них предлагает ссуды с процентами, которые со временем накапливаются и усугубляются, и предложения могут быть выше, чем в традиционном банке.
В отличие от этих кредиторов, Plastiq взимает единовременную комиссию за транзакцию и ориентирован на кредиторскую задолженность или коммерческие расходы, займы, а не на займы под дебиторскую задолженность или квитанции бизнеса.
