CarderPlanet
Professional
Содержание
Одна из основных проблем мошенничества заключается в том, что его формы постоянно меняются. Как только регулирующие органы, предприятия и держатели карт разбираются в конкретной схеме и узнают, как ее предотвратить, мошенники придумывают новый способ кражи денег людей. Многие формы мошенничества связаны с использованием процесса возврата платежей, поэтому карточные сети продолжают выдавать новые полномочия, чтобы взять их под контроль. В 2020 году вступили в силу новые правила Visa по борьбе с мошенничеством от первого лица. Что такое мошенничество от первого лица и что продавцам нужно знать об изменениях, внесенных Visa?
Что такое мошенничество от первого лица?
Мошенничество от первого лица происходит, когда владелец карты умышленно или случайно обманывает продавца, используя процесс возврата средств для отмены законной транзакции. Другие названия этого вида мошенничества включают мошенничество с возвратом средств и дружественное мошенничество.
Обратите внимание, что термин "мошенничество от первого лица" также иногда используется для обозначения случаев, когда мошенник получает кредит в банке, используя ложную информацию, такую как украденное или синтетическое удостоверение личности, без намерения возвращать потраченные деньги. Однако в Visa этот термин используется не так.
Хотя термины мошенничество от первого лица, мошенничество с возвратом платежей и дружеское мошенничество часто используются как взаимозаменяемые, иногда между последними двумя терминами проводится различие:
К счастью, вам не нужно знать точную причину незаконного возврата средств, чтобы бороться с ним, если вы можете предоставить доказательства, подтверждающие его незаконность. Эти доказательства должны соответствовать коду причины возврата платежа, а не его основной причине.
Что Visa делает в отношении мошенничества от первого лица?
С 18 апреля 2020 года Visa начала применять новые правила, направленные на пресечение мошенничества от первого лица. Эти правила в первую очередь касаются банков-эмитентов и продавцов.
В соответствии с новыми правилами банкам-эмитентам пришлось разработать процедуру обоснования претензий по спорам с держателями карт, прежде чем они перейдут к этапу возврата средств.
Ранее представители службы поддержки клиентов банков-эмитентов могли задавать вопросы и пытаться отговорить держателей карт от подачи неправомерных исков, но политика и рекомендации разных банков различались, и некоторые банки принимали споры без каких-либо доказательств или расследования.
Теперь все банки обязаны предпринять некоторую попытку определить законность спора, прежде чем принять его. Хотя это не означает, что незаконные возвратные платежи никогда не будут осуществляться, это должно, по крайней мере, немного сократить их количество, особенно в случаях дружественного мошенничества.
Эмитентам также пришлось создать официальный процесс проверки для держателей карт, которые подают чрезмерные заявления о мошенничестве. Счета клиентов, по которым в течение двенадцати месяцев было подано более 5 исков по коду причины 10 (мошенничество), подпадают под действие этого процесса, который должен включать оценку претензий и любых связанных с ними споров, чтобы определить, как будут рассматриваться будущие претензии.
Владельцы карт, которые были уличены в нескольких незаконных возвратах средств, могут столкнуться с более тщательным расследованием любых будущих споров, которые они попытаются разрешить, прежде чем эти споры будут одобрены. Однако они не могут быть полностью исключены из черного списка за оспаривание обвинений, поскольку это право закреплено в федеральном законе.
Продавцы также обязаны прекратить транзакции с клиентами, которые, по их мнению, совершают мошенничество от первого лица, и установить контроль, чтобы помешать этим клиентам повторно открывать у них счета в будущем. В случаях, когда мошенничество от первого лица было результатом захвата учетной записи, продавец должен повторно аутентифицировать клиента, прежде чем снова принимать от него заказы.
Visa также стала более агрессивно применять требование о том, чтобы продавцы указывали свои контактные данные в описании продавца, которое отображается в выписках по счетам держателей карт. Предполагается, что эта информация будет добавлена в поле “местоположение продавца”, чтобы у держателей карт был простой способ связаться с продавцом при проверке их заявлений, что даст им возможность решить любые проблемы напрямую, прежде чем привлекать банк-эмитент.
Visa будет предоставлять ежеквартальные отчеты банкам-приобретателям, чтобы уведомлять их о продавцах с высоким процентом споров, которые не соблюдают это правило. Могут быть применены штрафы и другие меры наказания.
Как я могу предотвратить мошенничество от первого лица?
Наилучшие методы предотвращения мошенничества от первого лица включают в себя предоставление отличного обслуживания клиентов, четкое общение с клиентами и использование сторонних инструментов, таких как Order Insight, чтобы споры не переросли в возврат средств.
Всегда может показаться обременительным, когда карточные сети начинают придумывать новые правила, о которых должны беспокоиться продавцы, но помните о стоящих за ними намерениях. Они пытаются снизить уровень мошенничества и возвратных платежей, сократить временные и трудовые затраты, связанные с их устранением, и обеспечить бесперебойную работу электронной коммерции. Когда Visa сообщает вам, как вы можете помочь в выполнении этих задач, полезно следовать их рекомендациям.
Продавцы также могут использовать такие инструменты, как Order Insight, для предоставления информации о незавершенных спорах в режиме реального времени, что особенно полезно для предотвращения дружественного мошенничества, возникающего из-за настоящей путаницы. Чем больше вы сможете сократить дружеское мошенничество, тем больше сможете сосредоточиться на других типах.
Продавцам, которые часто сталкиваются с мошенничеством от первого лица или которым трудно определить, являются ли они жертвами злонамеренных мошенников или актов дружественного мошенничества, может оказаться полезным обратиться за помощью к фирме по управлению возвратными платежами, которая действительно может проанализировать данные и запустить аналитику, которая выявит истинные источники и коренные причины возвратных платежей. Это поможет вам четко определить, какие изменения вам необходимо внести и как их реализовать наиболее эффективным способом.
Вот почему важно, чтобы сети платежных карт относились к этим проблемам достаточно серьезно, чтобы пересмотреть свои правила. Хотя это означает больше работы для продавцов, продавцы могут значительно выиграть от любых действий, которые затрудняют мошенникам безнаказанность за свои преступления.
Уточните у своего платежного оператора, указан ли ваш номер телефона службы поддержки клиентов вместе с вашим описанием продавца, и убедитесь, что у вас установлены средства контроля скорости. Просто помните, что одними правилами мошенничество не остановить, поэтому будьте готовы дать отпор незаконным возвратам платежей, когда это необходимо. Если у вас есть правильные доказательства, вы можете выиграть эти бои.
Вопросы и ответы
Как вы боретесь с мошенничеством с возвратом платежей?
Хотя для этого существует несколько тактик, наилучший подход - нанять компанию по управлению возвратом платежей, которая может сосредоточиться на деталях документации, предотвращении и представительстве.
Кто несет ответственность за возврат средств?
Продавец виновен, если только он не оспорит их успешно. Если продавец не оспаривает возврат платежа, он автоматически оплачивает его.
Взимают ли компании плату за возврат средств?
ДА. В дополнение к потерянной транзакции (плюс накладные расходы), продавцы платят комиссию за возврат платежей.
- Что такое мошенничество от первого лица?
- Что Visa делает в отношении мошенничества от первого лица?
- Как я могу предотвратить мошенничество от первого лица?
- Как вы боретесь с мошенничеством с возвратом платежей?
- Кто несет ответственность за возврат средств?
- Взимают ли компании плату за возврат средств?
Одна из основных проблем мошенничества заключается в том, что его формы постоянно меняются. Как только регулирующие органы, предприятия и держатели карт разбираются в конкретной схеме и узнают, как ее предотвратить, мошенники придумывают новый способ кражи денег людей. Многие формы мошенничества связаны с использованием процесса возврата платежей, поэтому карточные сети продолжают выдавать новые полномочия, чтобы взять их под контроль. В 2020 году вступили в силу новые правила Visa по борьбе с мошенничеством от первого лица. Что такое мошенничество от первого лица и что продавцам нужно знать об изменениях, внесенных Visa?
Что такое мошенничество от первого лица?
Мошенничество от первого лица происходит, когда владелец карты умышленно или случайно обманывает продавца, используя процесс возврата средств для отмены законной транзакции. Другие названия этого вида мошенничества включают мошенничество с возвратом средств и дружественное мошенничество.
Обратите внимание, что термин "мошенничество от первого лица" также иногда используется для обозначения случаев, когда мошенник получает кредит в банке, используя ложную информацию, такую как украденное или синтетическое удостоверение личности, без намерения возвращать потраченные деньги. Однако в Visa этот термин используется не так.
Хотя термины мошенничество от первого лица, мошенничество с возвратом платежей и дружеское мошенничество часто используются как взаимозаменяемые, иногда между последними двумя терминами проводится различие:
- Мошенничество с возвратом средств - это когда владелец карты умышленно пытается обмануть продавца, совершив покупку с помощью кредитной карты, а затем оспорив покупку через свой банк-эмитент. Эта тактика часто оказывается успешной, потому что многие продавцы не борются с возвратом платежей.
- Дружественное мошенничество часто используется для описания случаев, когда незаконный возврат средств вызван скорее невежеством, чем злым умыслом. Возможно, ребенок случайно совершил покупку через приложение, и вместо того, чтобы требовать возврата через продавца, владелец карты обратился в свой банк. В других случаях владелец карты может не распознать законное списание средств в выписке со своего счета или мог забыть о повторяющейся транзакции, на которую он согласился.
К счастью, вам не нужно знать точную причину незаконного возврата средств, чтобы бороться с ним, если вы можете предоставить доказательства, подтверждающие его незаконность. Эти доказательства должны соответствовать коду причины возврата платежа, а не его основной причине.
Что Visa делает в отношении мошенничества от первого лица?
С 18 апреля 2020 года Visa начала применять новые правила, направленные на пресечение мошенничества от первого лица. Эти правила в первую очередь касаются банков-эмитентов и продавцов.
В соответствии с новыми правилами банкам-эмитентам пришлось разработать процедуру обоснования претензий по спорам с держателями карт, прежде чем они перейдут к этапу возврата средств.
Ранее представители службы поддержки клиентов банков-эмитентов могли задавать вопросы и пытаться отговорить держателей карт от подачи неправомерных исков, но политика и рекомендации разных банков различались, и некоторые банки принимали споры без каких-либо доказательств или расследования.
Теперь все банки обязаны предпринять некоторую попытку определить законность спора, прежде чем принять его. Хотя это не означает, что незаконные возвратные платежи никогда не будут осуществляться, это должно, по крайней мере, немного сократить их количество, особенно в случаях дружественного мошенничества.
Эмитентам также пришлось создать официальный процесс проверки для держателей карт, которые подают чрезмерные заявления о мошенничестве. Счета клиентов, по которым в течение двенадцати месяцев было подано более 5 исков по коду причины 10 (мошенничество), подпадают под действие этого процесса, который должен включать оценку претензий и любых связанных с ними споров, чтобы определить, как будут рассматриваться будущие претензии.
Владельцы карт, которые были уличены в нескольких незаконных возвратах средств, могут столкнуться с более тщательным расследованием любых будущих споров, которые они попытаются разрешить, прежде чем эти споры будут одобрены. Однако они не могут быть полностью исключены из черного списка за оспаривание обвинений, поскольку это право закреплено в федеральном законе.
Транзакции, совершенные после превышения лимита, должны подвергаться дополнительной проверке подлинности.
Продавцы также обязаны прекратить транзакции с клиентами, которые, по их мнению, совершают мошенничество от первого лица, и установить контроль, чтобы помешать этим клиентам повторно открывать у них счета в будущем. В случаях, когда мошенничество от первого лица было результатом захвата учетной записи, продавец должен повторно аутентифицировать клиента, прежде чем снова принимать от него заказы.
Visa также стала более агрессивно применять требование о том, чтобы продавцы указывали свои контактные данные в описании продавца, которое отображается в выписках по счетам держателей карт. Предполагается, что эта информация будет добавлена в поле “местоположение продавца”, чтобы у держателей карт был простой способ связаться с продавцом при проверке их заявлений, что даст им возможность решить любые проблемы напрямую, прежде чем привлекать банк-эмитент.
Visa будет предоставлять ежеквартальные отчеты банкам-приобретателям, чтобы уведомлять их о продавцах с высоким процентом споров, которые не соблюдают это правило. Могут быть применены штрафы и другие меры наказания.
Как я могу предотвратить мошенничество от первого лица?
Наилучшие методы предотвращения мошенничества от первого лица включают в себя предоставление отличного обслуживания клиентов, четкое общение с клиентами и использование сторонних инструментов, таких как Order Insight, чтобы споры не переросли в возврат средств.
Всегда может показаться обременительным, когда карточные сети начинают придумывать новые правила, о которых должны беспокоиться продавцы, но помните о стоящих за ними намерениях. Они пытаются снизить уровень мошенничества и возвратных платежей, сократить временные и трудовые затраты, связанные с их устранением, и обеспечить бесперебойную работу электронной коммерции. Когда Visa сообщает вам, как вы можете помочь в выполнении этих задач, полезно следовать их рекомендациям.
Продавцы также могут использовать такие инструменты, как Order Insight, для предоставления информации о незавершенных спорах в режиме реального времени, что особенно полезно для предотвращения дружественного мошенничества, возникающего из-за настоящей путаницы. Чем больше вы сможете сократить дружеское мошенничество, тем больше сможете сосредоточиться на других типах.
Продавцам, которые часто сталкиваются с мошенничеством от первого лица или которым трудно определить, являются ли они жертвами злонамеренных мошенников или актов дружественного мошенничества, может оказаться полезным обратиться за помощью к фирме по управлению возвратными платежами, которая действительно может проанализировать данные и запустить аналитику, которая выявит истинные источники и коренные причины возвратных платежей. Это поможет вам четко определить, какие изменения вам необходимо внести и как их реализовать наиболее эффективным способом.
Мошенничество с возвратом платежей является растущей и пагубной проблемой, особенно когда мошенник обнаруживает уязвимого продавца и продолжает нападать на него так долго, как только может.
Вот почему важно, чтобы сети платежных карт относились к этим проблемам достаточно серьезно, чтобы пересмотреть свои правила. Хотя это означает больше работы для продавцов, продавцы могут значительно выиграть от любых действий, которые затрудняют мошенникам безнаказанность за свои преступления.
Уточните у своего платежного оператора, указан ли ваш номер телефона службы поддержки клиентов вместе с вашим описанием продавца, и убедитесь, что у вас установлены средства контроля скорости. Просто помните, что одними правилами мошенничество не остановить, поэтому будьте готовы дать отпор незаконным возвратам платежей, когда это необходимо. Если у вас есть правильные доказательства, вы можете выиграть эти бои.
Вопросы и ответы
Как вы боретесь с мошенничеством с возвратом платежей?
Хотя для этого существует несколько тактик, наилучший подход - нанять компанию по управлению возвратом платежей, которая может сосредоточиться на деталях документации, предотвращении и представительстве.
Кто несет ответственность за возврат средств?
Продавец виновен, если только он не оспорит их успешно. Если продавец не оспаривает возврат платежа, он автоматически оплачивает его.
Взимают ли компании плату за возврат средств?
ДА. В дополнение к потерянной транзакции (плюс накладные расходы), продавцы платят комиссию за возврат платежей.
