Что такое финансовый советник?
Финансовый консультант - это сертифицированный финансовый специалист, который помогает людям создавать краткосрочные и долгосрочные финансовые планы. Эти планы включают в себя различные финансовые стратегии, включая инвестиции, страхование, налоги и пенсионное планирование, и их цель - помочь подготовить людей к комфортному выходу на пенсию и / или непредвиденным финансовым ситуациям. Финансовые консультанты помогают своим клиентам достичь финансовых целей, анализируя области составления бюджета, сбережений, инвестиций и т. д.В обязанности финансового консультанта могут входить:
- Обзор бюджетов, краткосрочных и долгосрочных планов сбережений и инвестиционных целей
- Изучение инвестиционных возможностей
- Управление налоговым и имущественным планированием
- Предоставление налоговых стратегий и страховых продуктов, которые помогают клиентам достичь своих финансовых целей.
- Информирование клиентов о вариантах страхования и инвестиций, а также связанных с ними выгодах и рисках.
- Помощь клиентам в финансовом планировании для целей образования, выхода на пенсию или традиционных целей
- Финансовый совет для серьезных жизненных изменений, таких как замужество или рождение детей.
Чем занимается финансовый консультант?
Обязанность финансового консультанта - помогать принимать финансовые решения для достижения краткосрочных и долгосрочных целей. Они помогают своим клиентам добиться этого, выполнив следующие действия:Проверить текущее финансовое состояние
С помощью анкеты или индивидуальной консультации финансовый консультант дает своим клиентам полное представление об их текущем финансовом положении, включая активы, обязательства, источники доходов и расходов. Некоторые из них могут быть включены в составленный первоначальный бюджетный план, но также важно понимать все источники дохода, которые будут доступны во время выхода на пенсию, такие как пенсии, пенсионные планы и пособия по социальному обеспечению. Полная финансовая картина также поможет определить терпимость клиента к риску и пропускную способность для увеличения инвестиций. Клиенты также получают информацию о том, как увеличение инвестиций или страховых взносов влияет на их налоговые обязательства.Разработайте финансовый план
После получения всей финансовой информации о клиенте финансовый консультант формирует исчерпывающий план, который служит дорожной картой для достижения пенсионных целей клиента. Этот план не только резюмирует текущее финансовое состояние, включая чистую стоимость активов, текущие долговые обязательства, текущие ликвидные активы, существующие инвестиции и дискреционный доход, но также будет включать в себя пошаговый план достижения целей, поставленных в первоначальной анкете или консультация.План будет учитывать терпимость к риску, семейные данные, потребности здоровья и другие потенциальные проблемы, ведущие к выходу на пенсию. Советник помогает клиенту выбрать наиболее разумную для него стратегию и поможет избежать ситуации, когда он переживет свои деньги.
Действовать
Финансовый консультант не только помогает создать надежный финансовый план или проект, но также помогает управлять пенсионным и страховым портфелями клиента и при необходимости корректирует инвестиции. Консультант рекомендует инвестиционные стратегии и распределение активов для всего портфеля в зависимости от уровня или риска и возраста клиента.Молодые инвесторы обычно готовы пойти на больший риск, чем инвестор, выходящий на пенсию, поскольку у молодого инвестора может быть больше лет, чтобы выдержать волатильность рынка. Таким образом, советник помогает клиенту определить распределение активов, которое состоит из облигаций, акций, фондов с установленной датой, ETF, REIT - инвестиционных фондов недвижимости - счетов денежного рынка и наличных денег.
Регулярное администрирование аккаунта
После того, как инвестиционный план приведен в действие, финансовый консультант контролирует его и обновляет клиенту регулярные выписки со счета. Это также может означать регулярные встречи с клиентами для обсуждения изменений инвестиционной стратегии или новой финансовой информации, такой как продажа активов, серьезные изменения в образе жизни, жизненные события или покупка дома.Как оплачиваются финансовые консультанты?
Существуют различные структуры оплаты для финансовых консультантов, но наиболее распространены две модели: платная и комиссионная. Большинство консультантов работают на основе комиссии, где полученный доход напрямую связан с общей суммой управляемых активов или финансовых продуктов, проданных клиенту.Консультант может заработать значительную сумму денег с помощью этой платежной структуры, но он должен помнить о финансовых интересах клиента как финансового фидуциара. Другие консультанты работают по платной структуре, в которой доход основан на согласованном процентном соотношении от общих активов - обычно 1% или почасовая оплата, которая может варьироваться от 100 до 300 долларов в час - в зависимости от опыта консультанта или бизнеса. место нахождения. Обычно консультант предлагает клиенту бесплатную первоначальную консультацию, чтобы установить взаимопонимание и понять потребности клиента, чтобы увидеть, подходят ли отношения для обеих сторон. По данным Indeed Salary, обычная зарплата финансовых консультантов в США составляет 69 608 долларов в год.
Квалификация для того, чтобы стать финансовым консультантом
Большинство государственных или частных фирм по оказанию финансовых услуг нанимают финансовых консультантов или партнеров сразу после колледжа. Для человека, планирующего карьеру финансового консультанта, важны следующие области:Образование, навыки и обучение
Большинство работодателей обычно просят нового финансового консультанта иметь степень бакалавра, но прохождение определенного курса обучения не требуется. Большинство финансовых консультантов имеют ученую степень в области финансов, бухгалтерского учета, экономики, бизнеса или математики, но иногда могут войти в отрасль со степенью нефинансового характера, если они хотят учиться на работе.Степень магистра в области финансов или делового администрирования, или курсы по страхованию, инвестициям, выходу на пенсию или финансовому планированию, налогам или управлению рисками - все это хорошо, но не обязательно. Эти степени, безусловно, могут ускорить карьерный рост или привлечь больше клиентов.
Хотя есть навыки, которые могут быть полезны для всех, кто интересуется карьерой финансового консультанта, со временем их можно освоить на рабочем месте. Опыт и знания, полученные при помощи множеству клиентов, позволят развить навыки, необходимые в этой сфере деятельности. Чтобы стать отличным финансовым консультантом, необходимы следующие навыки: аналитические, межличностные, коммуникативные, умение решать проблемы и сообразительность продаж.
Финансовые консультанты получают большую часть своего обучения на работе. Большинству работодателей требуется, чтобы консультант прошел начальный период обучения, прежде чем они смогут самостоятельно управлять клиентами. Период обучения ограничивает количество заработанных комиссионных и требует, чтобы новые финансовые консультанты работали под наблюдением опытных консультантов, изучая административные обязанности, структурирование индивидуального финансового плана и управление / построение деловой книги или сети клиентов.
Сертификаты
Каждая фирма, оказывающая финансовые услуги, может иметь разные требования к своим консультантам, но большинство требует, чтобы их финансовые консультанты получили все необходимые сертификаты в течение 60 дней после приема на работу. Эти требования могут варьироваться в зависимости от желаемого карьерного роста или ниши, которую хочет развивать консультант.Сертификаты серии 6 и 7 (лицензии регулирующего органа финансовой отрасли)
Лицензия серии 6 позволяет консультанту продавать переменное страхование жизни и аннуитеты, а также паевые инвестиционные фонды, а лицензия серии 7 дает им право продавать все ценные бумаги, включая ценные бумаги корпоративных и муниципальных фондов и опционы. Чтобы получить эти лицензии, кандидаты должны сдать экзамен по каждой из них и обновить свои учетные данные в соответствии с действующими правилами.Сертификаты серий 63, 65 и 66 (лицензии Североамериканской ассоциации управления ценными бумагами)
Лицензия Series 63 позволяет продавать ценные бумаги, аналогичные Series 7, но индивидуальные для каждого штата. Лицензия Series 65 позволяет финансовым специалистам давать советы по инвестициям или финансовый анализ, в то время как лицензия Series 66 квалифицирует физических лиц как представителей инвестиционных консультантов (IAR) или агентов по ценным бумагам.Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)
CFP специализируется в таких областях, как налоги, имущественное планирование, финансовое планирование и пенсионное планирование. Чтобы получить обозначение CFP, кандидатам необходимо иметь как минимум степень бакалавра в аккредитованном учреждении, как минимум три года соответствующего опыта и получить проходной балл на экзамене. Им также необходимо пройти проверку биографических данных, чтобы убедиться, что они соответствуют стандартам поведения. Тем, у кого есть CFP, необходимо продолжить обучение, чтобы продлить свой сертификат.Пример описания должности финансового консультанта
Wilson Advisors, известная компания по управлению активами, нанимает финансовых консультантов, чтобы помочь клиентам управлять своим состоянием при планировании своего финансового будущего. Мы ищем высокомотивированных начинающих, обладающих отличными навыками работы с людьми, твердой трудовой этикой и предпринимательским духом. Никакого предыдущего финансового опыта не требуется, поскольку мы предлагаем комплексную программу обучения, которая предоставит вам инструменты, ресурсы и поддержку для расширения вашей клиентской базы и предоставления качественных услуг по финансовому планированию и инвестициям.Наши финансовые консультанты несут ответственность за встречи с клиентами для оценки их финансовых потребностей и разработки индивидуальных финансовых планов, основанных на их целях, обстоятельствах и терпимости к риску. Эта должность требует от профессионалов поддерживать прочные отношения с клиентами и предоставлять постоянные консультации и поддержку.
