9 лучших приложений для мобильного банкинга

[Brother]

Хотите перейти в банк с отличным приложением? Взгляните на наши 9 лучших вариантов.
Есть ли необходимость в традиционном банке в нашем технологически развитом мире? Банковское обслуживание через смартфон стало проще, чем когда-либо. С помощью мобильного банкинга банки возвращают сбережения своим клиентам, предоставляя больше функций. Но как найти лучшее приложение для мобильного банкинга? Взгляните на некоторые из приложений, которые мы считаем лучшими, и их ключевые особенности.

9 лучших приложений для онлайн-банкинга​

• 1. Chime
• 2. CIT Банк
• 3. Ally Bank
• 4. Capital One
• 5. Discover
• 6. Банк Ново
• 7. Unifimoney
• 8. OnJuno
• 9. BlueVine

1. Chime​

Одно из самых обсуждаемых мобильных финансовых приложений - это Chime. Это приложение было разработано, чтобы упростить банковское дело и хранить все ваши финансовые счета в одном месте.

Chime предлагает счет для расходов, который поставляется с дебетовой картой Visa . Он похож на текущий счет в традиционном банке, но не предлагает бумажных чеков. Chime полностью онлайн, в том числе для оплаты счетов и расходов. Самое приятное то, что здесь нет ни ежемесячной платы, ни платы за обслуживание. Период.

Счет подключен к сберегательному счету Chime . Вы можете принять участие в опросе: каждый раз, когда вы используете дебетовую карту, сумма вашей покупки округляется до следующего доллара. А затем несколько лишних центов переводятся прямо на ваш счет, чтобы помочь вам постепенно увеличивать свои средства.

Банк также запустил обеспеченную кредитную карту, чтобы помочь своим пользователям получить кредит . Нет проверки кредитоспособности или минимального гарантийного депозита. Карта защищена вашими деньгами на ваших счетах в Chime. Используя эту карту, о которой сообщают в бюро кредитных историй, вы можете повысить свой кредитный рейтинг и улучшить свой кредит . По этому счету не взимается годовая плата или проценты.

Ключевая особенность​

• Ранняя зарплата. Перечислите свои чеки напрямую на ваш счет Chime Spending Account и получите доступ к средствам на два дня раньше.
• Плати друзьям. Простая в использовании система денежных переводов Chime может помочь вам мгновенно отправить деньги друзьям, так же, как через такие платформы, как Venmo.
• Мобильные записи. Мобильная платформа показывает остатки на вашем счету и ежедневные транзакции. И он отправляет вам уведомления о балансе и мгновенные уведомления о транзакциях каждый раз, когда вы используете свою дебетовую карту.
• Автоматическая экономия. По вашему запросу Chime округляет суммы покупок по дебету и переводит разницу на ваш сберегательный счет.

Плюсы

• Бесплатные банкоматы. Chime является партнером MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас есть более 38 000 банкоматов в США для бесплатного снятия средств.
• Нет проверки кредитоспособности. Вам не нужна проверка кредитоспособности, чтобы открыть счет на Chime Spending Account или получить обеспеченную кредитную карту.
• Нет сборов. Вы не будете платить ни комиссию за обслуживание счета, ни комиссию за зарубежную транзакцию, ни даже комиссию за овердрафт (до 200 долларов США). И вам даже не нужен минимальный баланс.

Минусы

• Ограниченное снятие средств. Единственный способ получить наличные - через банкомат или в банке с помощью дебетовой карты. И есть максимальный лимит снятия 500 долларов в день. С вас также будет взиматься плата в размере 2,50 доллара США, если вы посетите банк для вывода средств. Вы можете запросить кэшбэк при использовании дебетовой карты у розничных продавцов, которые предлагают ее в качестве опции, но, как правило, их количество ограничено.
• Друзьям нужен банк в Chime. Единственный способ платить друзьям через Chime - это иметь учетную запись Chime. Если кто-то не является участником, чтобы получить деньги, которые вы ему отправляете, ему нужно будет открыть счет. Если вы хотите получить средства со своего сберегательного счета, вы должны сначала перевести их на свой расходный счет.
• Нет чековых депозитов. Единственный способ внести средства на ваш счет - электронным способом; вы не можете сканировать чеки. И единственный способ внести наличные - это посетить магазин, созданный для «пополнения счета».

Рейтинг: 6.5 / 10

• Нет сборов
• Дебетовая карта Visa
• Автоматическая экономия

Chime Disclosure - Chime - это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, NA, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

2. CIT Банк​

CIT существует уже более 100 лет. Его банковские услуги доступны как для личного пользования, так и для бизнеса. Он предлагает электронные чеки, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также депозитные сертификаты (CD).

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг доступны с его учетной записью eChecking. Вы зарабатываете проценты на свой баланс, хотя точная сумма APY, которую вы зарабатываете, зависит от того, сколько у вас есть на вашем счете. Вы можете открыть счет всего за 100 долларов.

Его сберегательный счет, который также требует минимального начального депозита в 100 долларов, имеет три уровня сбережений, обеспечивая более высокую процентную ставку для более высоких остатков.

Ключевая особенность​

• В основном бесплатно. Проверенные счета CIT «в основном бесплатные». Ежемесячная плата не взимается, а использование банкоматов бесплатное. Даже если вы используете внесетевой банкомат, комиссия возмещается в размере до 30 долларов за цикл выписки.
• Доступ 24/7. Онлайн-банкинг и мобильный банкинг - это круглосуточный доступ к счету без выходных. И вы можете вносить чеки и снимать неограниченное количество средств с помощью мобильного приложения.
• Счет денежного рынка. Вы можете накопить свои сбережения со счетом денежного рынка в ЦИТ Банке. Годовая доходность на этом счете составляет 0,50% (по состоянию на 17 февраля 2021 г.) с минимальным начальным балансом 100 долларов США.
• CD. CIT предлагает различные CD для расширенных вариантов сбережений, включая срочные, jumbo, RampUp и 11-месячные компакт-диски без штрафных санкций.

Плюсы

• Получение процентов. По состоянию на 1 ноября 2021 г. как текущие, так и сберегательные счета приносят проценты до 0,25% для чеков и 0,45% для сбережений.
• Множественные варианты экономии. Выберите сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диски.

Минусы

• Никаких бумажных чеков. Это мобильный банк, и вы сможете использовать свои средства только через Zelle, Bill Pay, Samsung Pay и Apple Pay.
• Минимальный начальный депозит. Для каждой учетной записи требуется минимальный начальный депозит в размере 100 долларов США.

Рейтинг: 8.5 / 10

• Высокие проценты
• Без комиссии
• Гибкие CD

3. Ally Bank​

С момента своего создания в качестве автомобильной компании в 1919 году до ребрендинга в 2009 году Ally превратилась в полноценного конкурента традиционных банков.

Ally Bank предлагает текущие и сберегательные счета, инвестиционные и пенсионные счета, ипотечные кредиты, а также личные и автокредиты - все, что вам нужно от банка. И все это онлайн с круглосуточным обслуживанием.

Несмотря на то, что он находится в сети, Ally работает «на людях для людей». Вы можете делать депозиты, настраивать прямые депозиты, оплачивать счета или людей, получать наличные, переводить деньги и управлять своей дебетовой картой со своего компьютера или мобильного приложения.

Если вам нужно больше, чем просто банковские услуги, Ally предлагает управляемые портфели и самостоятельную торговлю акциями, биржевыми фондами (ETF), опционами, облигациями и паевыми фондами.

Ключевая особенность​

• Текущий счет с процентами. Без минимального депозита вы можете открыть текущий счет, который дает вам 0,10% годовых (по состоянию на 17 февраля 2021 г.) для остатков менее 15 000 долларов и 0,25% годовых для остатков выше этой суммы.
• CD. Вы можете распределить свои сбережения по «CD», что является способом Ally для составления бюджета методом конвертов. Вы можете создать до 10 различных корзин в своем сберегательном счете.
• Бустеры экономии. Используйте свою дебетовую карту, связанную с вашим текущим счетом, и Ally автоматически округлит расходы до ближайшего доллара и переведет разницу на ваш сберегательный счет. Вы также можете настроить повторяющиеся переводы и использовать опцию Surprise Savings, которая дает Ally возможность увидеть, где у вас есть лишние деньги на вашем текущем счете, чтобы автоматически перевести их на свой сберегательный счет, чтобы ускорить достижение ваших целей по сбережениям.

Плюсы

• Нет сборов. Нет ежемесячной платы за обслуживание и минимального начального депозита.
• Бесплатные банкоматы. Ally сотрудничает с банкоматами Allpoint для бесплатного использования в 43000 точках по всей территории США.
• Получение процентов. По состоянию на 17 февраля 2021 года на текущих счетах Ally начисляются проценты от 0,10 до 0,25%. А сберегательный счет дает вам 0,50% от всех остатков.

Минусы

• Денежных вкладов нет. Поскольку у Ally нет обычного банка, нет возможности внести наличные на ваш счет.
• Ограниченные транзакции. Если вам нужно перевести или снять средства со сбережений, после шести транзакций вам придется заплатить комиссию в размере 10 долларов.

Рейтинг: 8/10

• Нет сборов
• Нет минимумов учетной записи
• Проверка с выплатой процентов

4. Capital One​

Capital One, возможно, наиболее известен своими кредитными картами, но также предлагает онлайн-банкинг. Вместо того, чтобы идти в душный и скучный традиционный банк, вы можете посетить Capital One Cafe для личного банковского обслуживания, с бесплатным Wi-Fi и местом для отдыха. А еще в кафе можно приобрести кофе и закуски.

Банковское дело с Capital One осуществляется через его 360 Checking и 360 сберегательных счетов. Нет комиссии за открытие или использование счетов. Он рекламирует свои банковские услуги как 24/7, хотя отделения банка работают в обычные рабочие часы, если вам нужно обналичить чеки или внести вклады.

Ключевая особенность​

• Capital One Cafes. Банковский зал, где вы можете сидеть и пользоваться бесплатным Wi-Fi, заряжать свои устройства, а также наслаждаться кофе и закусками.
• Защита овердрафта. Capital One предлагает три варианта овердрафта:
  • Автоотклонение, при котором снятие средств отклоняется, чтобы у вас не было овердрафта.
  • Льготный период на следующий день, при котором производится вывод средств, и у вас есть полный рабочий день для замены средств без взимания комиссии.
  • Бесплатный сберегательный перевод, с помощью которого средства переводятся с вашего сберегательного счета для покрытия овердрафта.
• Высокодоходная экономия. Сберегательный счет 360 приносит 0,40% годовых (по состоянию на 17 февраля 2021 г.) на любой баланс.

Плюсы

• Интерес в проверке. Вы получаете проценты на средства на вашем текущем счете. Вы получаете 0,10% годовых на любой баланс ниже 50 000 долларов.
• Нет сборов. Нет ежемесячной платы за обслуживание и минимального остатка.
• Бесплатные банкоматы. Использование банкоматов через сеть из 40 000 банкоматов в США совершенно бесплатно.

Минусы

• Ограниченное количество личных мест. Новые кафе Capital One пока доступны не по всей стране. Существует более 900 банковских отделений, но они в основном расположены в штатах Восточного побережья, а также в Техасе и Луизиане.
• Низкие ставки. APY у Capital One не такой высокий, как у других банков из этого списка.

Рейтинг: 7.5 / 10

• Нет сборов
• Нет обязательного минимального баланса
• Мобильная проверка

5. Discover​

Discover может иметь опыт работы с кредитными картами, но, как и Capital One, он развивает свои финансовые услуги в новых направлениях с помощью онлайн-банковских счетов. Вы найдете текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также компакт-диски и пенсионные счета.

Кредитные карты Discover известны тем, что предлагают кэшбэк. И теперь он предоставляет эту услугу держателям своих текущих счетов, выплачивая 1% наличных при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов.

Без ежемесячной платы за ваши аккаунты вы можете получить обратно до 30 долларов в месяц.

Ключевая особенность​

• Возврат наличных. Вышеупомянутый кэшбэк - важная особенность текущего счета Discover.
• Традиционный банкинг. Вы можете делать все, что в ваших силах, через более традиционный банк со своими банковскими счетами Discover, включая депонирование и выпуск чеков. У вас просто не будет физического отделения для посещения.
• Высокодоходная экономия. Сберегательный счет Discover зарабатывает 0,40% годовых (по состоянию на 17 февраля 2021 г.) на любой баланс.

Плюсы

• Нет сборов. Нет ежемесячной платы за обслуживание, комиссии за овердрафт и минимального остатка.
• Крупнейшая сеть банкоматов. Из всех банков в этом списке Discover предлагает наибольшее количество банкоматов - более 60000 доступных - также без комиссии.
• Легкий денежный перевод. Используя Zelle, вы можете отправлять и получать деньги между людьми, которые используют почти любой банковский счет в США.

Минусы

• Нет интереса к проверенным счетам. В отличие от некоторых других банков в этом списке, ваш текущий счет не будет приносить вам проценты.

Рейтинг: 7/10

• Нет сборов
• Достойный APY
• Без овердрафтов

6. Банк Ново​

Для тех, у кого небольшой бизнес и ищет варианты онлайн-банкинга, Novo предоставляет безопасное место для предпринимателей, фрилансеров и малых предприятий без скрытых комиссий.

Текущий счет для бизнеса через Novo является бесплатным, и вы можете подать заявку на открытие счета менее чем за 10 минут.

Novo интегрируется с бизнес-инструментами QuickBooks, Xero, Slack и другими.

Ключевая особенность​

• Деловые льготы. Novo помогает вашему бизнесу со скидками, включая 40% скидку на первые шесть месяцев использования Quickbooks, кредит в размере 150 долларов на Google Рекламу и 100% скидку на три месяца на Gusto.
• Бизнес-инструменты. Novo предоставляет неограниченное количество счетов и может принимать платежи прямо на ваш счет.

Плюсы

• Почтовые физические чеки. В отличие от большинства онлайн-банков, Novo понимает, что компаниям могут потребоваться чеки, и будет выписывать и отправлять их по почте без дополнительной платы. Вместо того, чтобы получить чековую книжку, банк выписывает и отправляет вам чеки по почте.
• Почти никаких комиссий. Novo не взимает комиссию за банкоматы, переводы через ACH, входящие переводы или плату за обслуживание. Вам потребуется 50 долларов, чтобы открыть счет, и взимается комиссия в размере 27 долларов за недостаток средств и несобранные средства.

Минусы

• Денежных вкладов нет. Через Novo нет обычных банков, поэтому вы не можете внести наличные.
• Нет интереса. Вы не будете получать проценты со своего текущего счета.

Рейтинг: 8/10

• Отсутствие платы за большую часть деятельности
• Простой в использовании интернет-банк
• Депозит и отправляйте чеки с помощью мобильного приложения

7. Unifimoney​

[TD

[/TD]

Unifimoney, созданный для занятых профессионалов, - это универсальное решение для любых финансовых операций. Они предлагают текущий счет с высокими процентами со страховкой FDIC на сумму до 750 000 долларов США через свой банк-партнер UMB Bank na, член FDIC.

Ежемесячная плата за счет не взимается, если у вас есть ежемесячный депозит в размере не менее 2000 долларов США или минимальный остаток на счете в размере 20 000 долларов США. Они также предлагают удаленные чеки с вашего мобильного телефона. А если вам когда-нибудь понадобится выписать чек, вы можете получить чековую книжку.

Unifimoney также предлагает массу возможностей для инвестирования. Вы можете автоматически переводить минимум 25 долларов в месяц в свой инвестиционный портфель.

Ключевая особенность​

• Торговля акциями, ETF и ADR без комиссии.
• Альтернативные инвестиции. Инвестируйте в криптовалюты и драгоценные металлы на одной платформе. Нет необходимости работать со специализированными брокерами.
• Робо-советник. Unifimoney предлагает два варианта инвестирования в роботизированный советник.

Плюсы

• Управляйте всей своей финансовой жизнью. Банки, займы, инвестирование и даже страхование на единой платформе.
• Полный спектр банковских услуг. Включает выписку чека и проценты на ваш баланс.
• Бесплатный доступ к банкоматам. Бесплатный доступ к более чем 55 000 внутрисетевых банкоматов по всей стране.

Минусы

• Ежемесячная плата за обслуживание. Ежемесячная плата за обслуживание на вашем текущем счете применяется, если остаток на вашем счете составляет менее 20 000 долларов США, и вы не получаете как минимум 2000 долларов США в качестве депозитов.
• Ограниченное обслуживание клиентов. Обслуживание клиентов в настоящее время ограничено только электронной почтой внутри приложения.
• Доступно только на iOS. В настоящее время пользователи Android не могут получить доступ к Unifimoney.

8. OnJuno​

OnJuno предлагает текущий счет с низкой комиссией, бонусной ставкой 1,20%, возвратом денежных средств и отсутствием комиссии за зарубежные транзакции. Имея офисы в Сингапуре, Индии и Сан-Франциско, OnJuno может стать идеальным банком для тех, кто много путешествует или имеет семью за границей.

В то время как OnJuno просто предлагает текущий счет, предлагаемая бонусная ставка делает его похожим на текущий и сберегательный счет в одном флаконе. Они предлагают две учетные записи: базовую учетную запись и металлическую учетную запись. Базовая учетная запись бесплатна, но дает меньше преимуществ, чем учетная запись Metal, которая стоит 9,99 доллара в месяц.

Ключевая особенность​

• Бонусная ставка на соответствующие балансы: заработайте впечатляющий бонус в размере 1,20% на подходящие балансы. Это 5000 долларов для базовой учетной записи или 30 000 долларов для металлической учетной записи.
• Кэшбэк 5% у ваших любимых продавцов: выберите любые пять поддерживаемых брендов, чтобы заработать 5% кэшбэка до лимитов счета. Популярные варианты включают Amazon, Target, Walmart, Best Buy, Home Depot, Trader Joe's, CVS и Starbucks.

Плюсы

• Бонусные ставки: получите впечатляющую бонусную ставку в размере 1,20% по состоянию на 28 июня 2021 года, что в 120 раз лучше, чем у многих традиционных обычных банков.
• Кэшбэк 5%: Зарабатывайте до 5% кэшбэка в любимых магазинах.
• Бесплатные банкоматы: используйте 85 000 внутрисетевых банкоматов бесплатно. И получите компенсацию за банкомат, когда вы выходите из сети.
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции: не платите дополнительных сборов за конвертацию долларов в иностранную валюту при поездках за пределы США.
• Без проверки кредитоспособности: открытие учетной записи не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Минусы

• Абонентская плата, необходимая для лучшей учетной записи: для учетной записи Metal требуется ежемесячная плата в размере 9,99 долларов, чтобы разблокировать лучшее, что может предложить OnJuno.
• Возможная комиссия за удаленный чековый депозит: на базовых счетах требуется комиссия в размере 2 долларов за каждый чек удаленного сбора.
• Ограничения по бонусным ставкам и кэшбэку: базовый счет предлагает бонусную ставку 1,20% только до 5000 долларов в виде годовых депозитов. Кэшбэк в размере 5% ограничен ежегодными покупками до 500 долларов. Но даже с учетной записью Metal для этих функций по-прежнему существуют ограничения по балансу.

9. BlueVine​

BlueVine, еще один онлайн-банк для бизнеса, предоставляет бесплатный текущий счет. Но этот платит проценты на ваш счет. BlueVine, основанная в 2013 году, предлагает индивидуальные услуги для владельцев малого бизнеса.

Этот текущий счет для бизнеса включает дебетовую карту, которая позволяет снимать наличные со своего счета.

Банк упрощает внесение наличных денег и получение процентов и даже использует бумажные чеки для платежей. Доступный во всех 50 штатах, банк обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов в режиме реального времени.

Обратите внимание: BlueVine временно приостановила работу новых приложений из-за высокого спроса. Вы можете подписаться на их список ожидания, чтобы узнать, когда они примут новых клиентов. Это не влияет на текущих клиентов.

Ключевая особенность​

• Факторинг счетов. Пока вы ждете оплаты по счету, ваши счета продолжаются. С факторингом счетов-фактур BlueVine вы можете получить 90% денег по неоплаченным счетам для покрытия ваших расходов. По этим авансам погашение долга не производится.
• Платежи BlueVine. Сервис оплаты счетов с каталогом 40 000 компаний, которые могут принимать быстрые электронные платежи.

Плюсы

• Почти никаких комиссий. Нет комиссии за входящие переводы, банкоматы, ежемесячное обслуживание или овердрафты. И он взимает всего 15 долларов за исходящие банковские переводы.
• Получение процентов. Текущие счета для предприятий приносят 1,0% годовых (по состоянию на 17 февраля 2021 г.) при остатках до 100 000 долларов США.
• Нет минимального депозита. Минимум для открытия этого бизнес-счета не существует.
• Расширенное финансирование. Подайте заявку на кредитную линию и запросите аванс по неоплаченным счетам.

Минусы

• Никаких сбережений. BlueVine предоставляет только варианты проверки.
• Комиссии за депозиты. Если вам нужно внести наличные, вы можете сделать это с помощью Green Dot в 90000 торговых точек, но каждый раз это будет стоить вам 4,95 доллара.

Суть​

Приложения онлайн-банкинга предлагают практически все преимущества традиционного банка, но без комиссии. Так что есть смысл рассмотреть эти банки. Вы можете не только сэкономить на комиссионных, но многие из них предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные банки, для сберегательных счетов и практически неслыханные проценты по текущим счетам.

Ищете ли вы личный банковский счет или счет для малого бизнеса, простота банковского обслуживания в сочетании со сбережениями ставит их впереди банков, ведущих бизнес по старинке.