Хотя готовность получить ссуду в Германии растет с каждым годом, только 15,5% немцев имеют ссуду в рассрочку. Эти три самые популярные причины людей в Германии получить кредит покупает автомобиль, дом или квартиру, или рефинансирование предыдущих займов. Если во время проживания в Германии вам понадобится ссуда, это руководство поможет вам понять ваши шансы на получение ссуды, какие типы ссуд существуют и как лучше всего подать заявку на получение ссуды.
Оглавление
Можно получить кредит в Германии по фуллке иностранца?
Да, если ваша фуллка на иностранца, вы можете получить личную ссуду в Германии, если она соответствует следующим требованиям:
В зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, банк или финансовое учреждение будут рассматривать больше критериев. Кроме того, мы должны отметить, что шансы на получение ссуды также тесно связаны с вашим статусом резидента. Если фуллка еще не получила вид на жительство, вы автоматически подвергаетесь более высокому риску возврата кредита в полном объеме.
Чтобы увеличить ваши шансы на получение ссуды в Германии в качестве эмигранта, обязательно запрашивайте ссуды только с периодом погашения, который полностью соответствует сроку вида на жительство. Если вы хотите получить ипотеку, лучше всего подождать, пока у вас не будет разрешения на поселение.
Типы кредитов в Германии
В Германии есть разные виды кредитов. Это самые популярные для частного использования.
Кредит в рассрочку (Ратенкредит): наиболее распространенный вид кредита, который вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Это необеспеченный заем с правом бесплатного распоряжения и без залога, обеспечивающего долг. Таким образом, получение кредита зависит исключительно от вашей кредитоспособности.
Автокредит: это фиксированная рассрочка, но, как указано выше, исключительно для покупки автомобиля. Таким образом, это обеспеченный кредит с более низкими процентными ставками, поскольку автомобиль считается активом, обеспечивающим долг.
Мгновенный заем (Sofortkredit): это необеспеченные займы, которые выплачиваются вам, как правило, в течение нескольких дней. Объем кредита обычно ниже, чем при рассрочке кредита, а процентные ставки могут быть выше.
Ипотека (Hypothek, Immobilienkredit или Baufinanzierung): обеспеченный заем только для цели покупки, строительства или иногда ремонта дома или квартиры.
Овердрафтный кредит (Dispositionskredit или short Dispo): обычно предоставляется вместе с вашим текущим счетом без предварительного заявления. Большинство банков устанавливают лимит овердрафта с фиксированной процентной ставкой.
Конвертация долга (Umschuldungskredit): этот заем позволяет объединить несколько более мелких займов в один и рефинансировать его с помощью возможно более низкой процентной ставки.
Как получить кредит в Германии?
Старый добрый способ попросить у банка ссуду определенно возможен в Германии, если у вас есть банк, который предлагает ссуды.
Однако в настоящее время доступны более современные, лучшие, быстрые и дешевые варианты. Имейте в виду, что при поиске ссуды вы запрашиваете только запрос условий ссуды (Kreditkonditionen Anfrage), который не повлияет на ваш рейтинг SCHUFA и не будет виден другим банкам. Однако фактический запрос на ссуду (Kredit Anfrage) будет отмечен в вашей записи SCHUFA и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Давайте посмотрим на возможности в зависимости от типа кредита, который вы ищете.
Кредит в рассрочку (Ратенкредит) и Автокредит
Лучший способ найти ссуду в рассрочку - сравнить различные банки с помощью инструмента сравнения, такого как Verivox. Платформа доступна только на немецком языке; однако при использовании Chrome в качестве браузера щелкните правой кнопкой мыши и выберите «перевести страницу на английский».
Вы можете выбрать вид кредита и необходимые условия; до 100 000 евро при сроке действия до 10 лет. Verivox сравнивает различные банки, выделяя возможные функции, такие как цифровой контракт, выплата в тот же день, возможность перерывов в погашении, ежемесячная ставка окупаемости и возможная процентная ставка. Все запросы через Verivox нейтральны к SCHUFA, так как они относятся к вопросам условий кредита.
Сравнивая процентные ставки, обязательно сравнивайте годовую процентную ставку (Effektiver Jahreszins), поскольку, в отличие от номинальной процентной ставки (Sollzins), она также включает комиссию за обработку и другие расходы.
[/URL]
Вервиокс | Сравнение ссуд
Мгновенный заем (Sofortkredit)
Если вам нужна быстрая ссуда в Германии, вы можете обратиться к Cashper, финансовому онлайн-сервису с высоким рейтингом. В Caspher вы можете запросить ссуду до 1.500 евро сроком на 30 или 60 дней. На момент написания они даже предлагают 30-дневный срок в качестве беспроцентной ссуды!
Несмотря на то, что веб-сайт на немецком языке, им очень просто пользоваться. Запрос также нейтрален SCHUFA, и вы сразу узнаете, одобрен ваш мини-кредит или нет. Следующая стандартная выплата занимает до 10 дней. Если деньги понадобятся вам срочно, вы можете получить их в течение 24 часов за дополнительную плату.
Cashper | Мгновенные мини-займы
Ипотека (Hypothek, Immobilienkredit или Baufinanzierung)
Очень немногие люди в Германии могут купить дом или квартиру без получения ипотеки, и это одна из причин, почему Германия больше занимается сдачей в аренду, чем страной, владеющей недвижимостью. Однако владение домом остается мечтой для многих (как немцев, так и эмигрантов). Ипотечный кредит, вероятно, является одним из самых сложных ссуд для получения, поскольку во внимание принимается множество индивидуальных факторов.
К счастью, за последние годы были основаны две современные компании, предлагающие удобные цифровые ипотечные услуги на английском языке! Эти две компании - Loanlink24 и Hypofriend. Они оба высоко оценены и полностью бесплатны для использования. Поэтому, если вы хотите получить жилищный кредит в Германии, не делайте этого, не воспользовавшись любой из этих двух услуг!
LoanLink24 | Немецкий советник по ипотеке
Одноранговые кредиты с Краудфандингом
В качестве альтернативы получению кредита в банке краудфандинговые кредиты становятся все более популярными в Германии. С такой системой вы берете деньги не в одном банке, а у нескольких частных лиц, которые вкладывают в вас свои деньги по более высоким процентным ставкам, чем оставляют деньги на сберегательном счете.
Auxmoney - один из крупнейших поставщиков частных кредитных услуг в Германии, предлагающий ссуды до 50 000 евро. Основные преимущества получения P2P-кредита:
Auxmoney | Краудфандинговые займы
Советы по получению хорошей ссуды в Германии
Вот пять советов, как получить хорошую ссуду в Германии.
1. Проверьте свой балл по SCHUFA
Ваша кредитоспособность играет большую роль в вашем стремлении получить ссуду в Германии. Чтобы лучше оценить свои шансы и затраты, узнайте свой балл SCHUFA и, при необходимости, примите меры для его улучшения. Мы написали подробное руководство о том, как этого добиться.
2. Выберите правильный тип кредита.
Как описано выше, в Германии существуют разные виды кредитов. Если вы имеете право на получение обеспеченного кредита, потому что вы используете его для покупки залога или ценных бумаг, таких как автомобиль или дом, подайте заявку на получение кредита для этой конкретной категории, поскольку он будет иметь более низкие процентные ставки.
3. Взять ссуду вместе с другим человеком.
Если возможно, попробуйте подать заявление на получение ссуды с другим лицом, например, с супругом, поскольку это снижает риск для банка или кредитора и приводит к более низким процентным ставкам.
4. Правильно выбирайте сумму и срок кредита.
Подсчитайте сумму и продолжительность кредита, чтобы вы могли справиться с окупаемостью, не прибегая ко второй ссуде и не влияя на вашу повседневную жизнь.
5. Сравните разные кредитные предложения.
Как мы подчеркнули в этом руководстве, лучше всего сравнивать кредиты. Не принимайте только первое предложение, сделанное вашим банком. Всегда смотрите на годовую процентную ставку при сравнении кредитов.
Полезный немецкий словарь, связанный с ссудой
Вот несколько слов, с которыми вы часто будете сталкиваться при поиске кредитов в Германии.
Kredit Anfrage - Запрос на ссуду
Kreditkonditionen Anfrage - Запрос условий ссуды
Laufzeit - Срок ссуды
Bonität[/I][/B] - Кредитоспособность
Zinsen - Процентная ставка
Sollzins - Номинальная процентная ставка по долгу
Eff. Zins pa (Effektiver Jahreszins) - Годовая процентная ставка
Raten / Tilgung - Рассрочка
Umschuldung - Конвертация / рефинансирование долга
Последние мысли
Мы надеемся, что это руководство дало вам практические советы о том, как получить ссуду в Германии, особенно как иностранцу. Обращаем ваше внимание на то, что мы не являемся финансовыми консультантами, и получение ссуды не должно быть импульсивным решением. Обязательно используйте различные кредитные калькуляторы, предоставляемые упомянутыми компаниями, чтобы оценить свое финансовое положение и вашу возможность полностью погасить кредит до подписания любого контракта.
Желаем вам удачи в ваших жизненных планах по кардингу и обналу фуллок Германии!
Оглавление
- Могут ли иностранцы получить ссуду в Германии?
- Типы кредитов в Германии
- Как получить ссуду в Германии?
- Одноранговые кредиты с краудфандингом
- Советы по получению хорошей ссуды в Германии
- Полезный немецкий словарь, связанный с ссудой
- Последние мысли
Можно получить кредит в Германии по фуллке иностранца?
Да, если ваша фуллка на иностранца, вы можете получить личную ссуду в Германии, если она соответствует следующим требованиям:
- Старше 18 лет
- Резидент Германии
- Сможете показать регулярный и достаточный доход
- Хорошая оценка SCHUFA (кредитоспособность)
В зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, банк или финансовое учреждение будут рассматривать больше критериев. Кроме того, мы должны отметить, что шансы на получение ссуды также тесно связаны с вашим статусом резидента. Если фуллка еще не получила вид на жительство, вы автоматически подвергаетесь более высокому риску возврата кредита в полном объеме.
Чтобы увеличить ваши шансы на получение ссуды в Германии в качестве эмигранта, обязательно запрашивайте ссуды только с периодом погашения, который полностью соответствует сроку вида на жительство. Если вы хотите получить ипотеку, лучше всего подождать, пока у вас не будет разрешения на поселение.
Типы кредитов в Германии
В Германии есть разные виды кредитов. Это самые популярные для частного использования.
Кредит в рассрочку (Ратенкредит): наиболее распространенный вид кредита, который вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Это необеспеченный заем с правом бесплатного распоряжения и без залога, обеспечивающего долг. Таким образом, получение кредита зависит исключительно от вашей кредитоспособности.
Автокредит: это фиксированная рассрочка, но, как указано выше, исключительно для покупки автомобиля. Таким образом, это обеспеченный кредит с более низкими процентными ставками, поскольку автомобиль считается активом, обеспечивающим долг.
Мгновенный заем (Sofortkredit): это необеспеченные займы, которые выплачиваются вам, как правило, в течение нескольких дней. Объем кредита обычно ниже, чем при рассрочке кредита, а процентные ставки могут быть выше.
Ипотека (Hypothek, Immobilienkredit или Baufinanzierung): обеспеченный заем только для цели покупки, строительства или иногда ремонта дома или квартиры.
Овердрафтный кредит (Dispositionskredit или short Dispo): обычно предоставляется вместе с вашим текущим счетом без предварительного заявления. Большинство банков устанавливают лимит овердрафта с фиксированной процентной ставкой.
Конвертация долга (Umschuldungskredit): этот заем позволяет объединить несколько более мелких займов в один и рефинансировать его с помощью возможно более низкой процентной ставки.
Как получить кредит в Германии?
Старый добрый способ попросить у банка ссуду определенно возможен в Германии, если у вас есть банк, который предлагает ссуды.
Однако в настоящее время доступны более современные, лучшие, быстрые и дешевые варианты. Имейте в виду, что при поиске ссуды вы запрашиваете только запрос условий ссуды (Kreditkonditionen Anfrage), который не повлияет на ваш рейтинг SCHUFA и не будет виден другим банкам. Однако фактический запрос на ссуду (Kredit Anfrage) будет отмечен в вашей записи SCHUFA и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Давайте посмотрим на возможности в зависимости от типа кредита, который вы ищете.
Кредит в рассрочку (Ратенкредит) и Автокредит
Лучший способ найти ссуду в рассрочку - сравнить различные банки с помощью инструмента сравнения, такого как Verivox. Платформа доступна только на немецком языке; однако при использовании Chrome в качестве браузера щелкните правой кнопкой мыши и выберите «перевести страницу на английский».
Вы можете выбрать вид кредита и необходимые условия; до 100 000 евро при сроке действия до 10 лет. Verivox сравнивает различные банки, выделяя возможные функции, такие как цифровой контракт, выплата в тот же день, возможность перерывов в погашении, ежемесячная ставка окупаемости и возможная процентная ставка. Все запросы через Verivox нейтральны к SCHUFA, так как они относятся к вопросам условий кредита.
Сравнивая процентные ставки, обязательно сравнивайте годовую процентную ставку (Effektiver Jahreszins), поскольку, в отличие от номинальной процентной ставки (Sollzins), она также включает комиссию за обработку и другие расходы.
Вервиокс | Сравнение ссуд
- Сравнение кредитов с нейтральным SCHUFA
- 100% бесплатно и без обязательств
- Найдите лучшие цены через подробное сравнение
- Кредиты до 100000 евро
Мгновенный заем (Sofortkredit)
Если вам нужна быстрая ссуда в Германии, вы можете обратиться к Cashper, финансовому онлайн-сервису с высоким рейтингом. В Caspher вы можете запросить ссуду до 1.500 евро сроком на 30 или 60 дней. На момент написания они даже предлагают 30-дневный срок в качестве беспроцентной ссуды!
Несмотря на то, что веб-сайт на немецком языке, им очень просто пользоваться. Запрос также нейтрален SCHUFA, и вы сразу узнаете, одобрен ваш мини-кредит или нет. Следующая стандартная выплата занимает до 10 дней. Если деньги понадобятся вам срочно, вы можете получить их в течение 24 часов за дополнительную плату.
Cashper | Мгновенные мини-займы
- SCHUFA-нейтральный запрос на кредит
- Выплата в течении 1-10 дней
- Срок кредита от 30 до 60 дней
- Кредиты до 1.500 евро
Ипотека (Hypothek, Immobilienkredit или Baufinanzierung)
Очень немногие люди в Германии могут купить дом или квартиру без получения ипотеки, и это одна из причин, почему Германия больше занимается сдачей в аренду, чем страной, владеющей недвижимостью. Однако владение домом остается мечтой для многих (как немцев, так и эмигрантов). Ипотечный кредит, вероятно, является одним из самых сложных ссуд для получения, поскольку во внимание принимается множество индивидуальных факторов.
К счастью, за последние годы были основаны две современные компании, предлагающие удобные цифровые ипотечные услуги на английском языке! Эти две компании - Loanlink24 и Hypofriend. Они оба высоко оценены и полностью бесплатны для использования. Поэтому, если вы хотите получить жилищный кредит в Германии, не делайте этого, не воспользовавшись любой из этих двух услуг!
LoanLink24 | Немецкий советник по ипотеке
- Быстро и просто использовать
- 100% на английском и цифровом
- Сравнение более 400 кредиторов
Одноранговые кредиты с Краудфандингом
В качестве альтернативы получению кредита в банке краудфандинговые кредиты становятся все более популярными в Германии. С такой системой вы берете деньги не в одном банке, а у нескольких частных лиц, которые вкладывают в вас свои деньги по более высоким процентным ставкам, чем оставляют деньги на сберегательном счете.
Auxmoney - один из крупнейших поставщиков частных кредитных услуг в Германии, предлагающий ссуды до 50 000 евро. Основные преимущества получения P2P-кредита:
- Позволяет ссудить даже с более низкими оценками SCHUFA
- Обычно более быстрая и менее бюрократическая обработка
- Отлично подходит для людей с меньшими шансами получить кредит в банке (фрилансеры, ученики, сотрудники в течение испытательного срока)
Auxmoney | Краудфандинговые займы
- Возможны ссуды с более низким баллом SCHUFA
- Частные займы обычно менее бюрократичны, чем банковские.
- Хорошая альтернатива для фрилансеров, учеников, сотрудников на испытательном сроке
Советы по получению хорошей ссуды в Германии
Вот пять советов, как получить хорошую ссуду в Германии.
1. Проверьте свой балл по SCHUFA
Ваша кредитоспособность играет большую роль в вашем стремлении получить ссуду в Германии. Чтобы лучше оценить свои шансы и затраты, узнайте свой балл SCHUFA и, при необходимости, примите меры для его улучшения. Мы написали подробное руководство о том, как этого добиться.
2. Выберите правильный тип кредита.
Как описано выше, в Германии существуют разные виды кредитов. Если вы имеете право на получение обеспеченного кредита, потому что вы используете его для покупки залога или ценных бумаг, таких как автомобиль или дом, подайте заявку на получение кредита для этой конкретной категории, поскольку он будет иметь более низкие процентные ставки.
3. Взять ссуду вместе с другим человеком.
Если возможно, попробуйте подать заявление на получение ссуды с другим лицом, например, с супругом, поскольку это снижает риск для банка или кредитора и приводит к более низким процентным ставкам.
4. Правильно выбирайте сумму и срок кредита.
Подсчитайте сумму и продолжительность кредита, чтобы вы могли справиться с окупаемостью, не прибегая ко второй ссуде и не влияя на вашу повседневную жизнь.
5. Сравните разные кредитные предложения.
Как мы подчеркнули в этом руководстве, лучше всего сравнивать кредиты. Не принимайте только первое предложение, сделанное вашим банком. Всегда смотрите на годовую процентную ставку при сравнении кредитов.
Полезный немецкий словарь, связанный с ссудой
Вот несколько слов, с которыми вы часто будете сталкиваться при поиске кредитов в Германии.
Kredit Anfrage - Запрос на ссуду
Kreditkonditionen Anfrage - Запрос условий ссуды
Laufzeit - Срок ссуды
Bonität[/I][/B] - Кредитоспособность
Zinsen - Процентная ставка
Sollzins - Номинальная процентная ставка по долгу
Eff. Zins pa (Effektiver Jahreszins) - Годовая процентная ставка
Raten / Tilgung - Рассрочка
Umschuldung - Конвертация / рефинансирование долга
Последние мысли
Мы надеемся, что это руководство дало вам практические советы о том, как получить ссуду в Германии, особенно как иностранцу. Обращаем ваше внимание на то, что мы не являемся финансовыми консультантами, и получение ссуды не должно быть импульсивным решением. Обязательно используйте различные кредитные калькуляторы, предоставляемые упомянутыми компаниями, чтобы оценить свое финансовое положение и вашу возможность полностью погасить кредит до подписания любого контракта.
Желаем вам удачи в ваших жизненных планах по кардингу и обналу фуллок Германии!
