В этом независимом обзоре мы рассмотрим банковское приложение Revolut, в том числе то, как оно работает, сколько оно стоит и можете ли вы использовать его за границей. Мы рекомендуем прочитать полный обзор.
Содержание:
Как работает Revolut?
Revolut, который описывает себя как «альтернативу цифровому банкингу», присутствует среди множества компаний, которые меняют способы взаимодействия потребителей со своими финансами. Revolut был запущен в июле 2015 года Николаем Сторонским, бывшим трейдером, работавшим в Lehman Brothers и Credit Suisse, и Владом Яценко, ранее строившим финансовые системы в инвестиционных банках. Revolut зародился как карта с предоплатой и приложение, которое позволяло путешественникам дешево переключаться между валютами. Он родился из-за разочарования Сторонского в существующих валютных продуктах. С тех пор компания расширила ассортимент товаров и услуг. У финтех-компании в настоящее время более пяти миллионов клиентов по всему миру, и она продолжает развивать свое предложение.
В отличие от крупных банков, Revolut позволяет вам открыть текущий счет без оформления документов. Они говорят, что можно открыть текущий счет в фунтах стерлингов или евро за 60 секунд, поскольку изначально они не проводят никаких первоначальных проверок кредитоспособности и не требуют подтверждения адреса. Клиенты Revolut могут заказать физическую или виртуальную карту. Первая представляет собой бесконтактную карту Visa с предоплатой, которую можно использовать в розничных магазинах в Великобритании и за рубежом. Физическую карту можно заказать через приложение бесплатно, за исключением стоимости доставки, которая зависит от метода, выбранного в приложении. Клиенты с премиум-аккаунтами получают физическую карту бесплатно.
Физическая карта Revolut может использоваться для транзакций в вашей базовой валюте, а также в других валютах. Когда вы загружаете деньги на карту, вы можете обменять их на любую валюту по вашему выбору (например, доллары), чтобы привязать к текущему обменному курсу. Или вы можете просто оставить его как остаток наличности в фунтах стерлингов, и всякий раз, когда вы используете свою карту за границей, Revolut автоматически применяет обменный курс на данный момент времени и вычитает соответствующую сумму в фунтах стерлингов. Это делает его невероятно простым в использовании, хотя вы немного играете на валютных рынках.
Ваша учетная запись Revolut управляется через приложение, которое можно бесплатно загрузить на свой смартфон или iPad. Чтобы стать клиентом Revolut, вы должны чувствовать себя комфортно, используя свой смартфон или устройство для управления своей учетной записью. К счастью, приложение простое в использовании и хорошо спроектировано. Клиенты Revolut могут оплачивать товары с помощью ApplePay и бесконтактно, а также с помощью традиционной контактной панели. Revolut также имеет приложение Apple Watch, которое показывает вам уведомления от Revolut на вашем циферблате. Не имеет значения, если у вас нет часов Apple, поскольку вместо этого уведомления просто отображаются на вашем телефоне. Чтобы настроить приложение для телефона, вам понадобится четырехзначный пароль или распознавание отпечатка пальца / лица.
Как работает виртуальная карта Revolut?
И физическая, и виртуальная карты Revolut привязаны к вашей учетной записи Revolut. Виртуальную карту можно заказать бесплатно и настроить за несколько секунд. Основное различие между ними заключается в том, что виртуальная карта не имеет пин-кода, поэтому ее нельзя использовать для снятия денег в банкомате и не действует в некоторых платежных терминалах. Кроме того, для виртуальной карты недоступны некоторые функции безопасности.
Revolut утверждает, что использование виртуальной карты для онлайн-платежей может помочь защитить от мошенничества с онлайн-картами. Это связано с тем, что карту можно удалять каждые несколько месяцев и заменять новой. Revolut добавил еще один уровень безопасности для владельцев своих премиум-аккаунтов с помощью функции одноразовой виртуальной карты. Это автоматически меняет номер карты каждый раз при совершении платежа, чтобы защитить клиента от мошенничества.
Ключевые особенности Revolut
Особенности приложения Revolut
Приложение разделено на следующие разделы, как показано на изображении ниже:
1. Дом - это первый экран, который вы видите при открытии приложения. Он разделен на 5 разделов:
2. Богатство - в этом разделе вы можете управлять своими инвестициями и стремиться приумножить свое богатство. Он разделен на следующие разделы:
3. Платежи - вы можете отправлять деньги на банковские счета и другие счета Revolut с помощью банковского перевода или платежных ссылок, настраивать регулярные платежи, настраивать прямое дебетование, разделение счетов и оплачивать контакты (разрешив приложению доступ к контактам вашего телефона). Одним из преимуществ Revolut является то, что он позволяет друзьям и членам семьи легко разделять счета с помощью приложения.
4. Вознаграждения. Получайте вознаграждения и кэшбэк, тратя средства в определенных розничных магазинах, таких как Asos, Booking.com, Nike и других.
5. Hub - в этом разделе вы можете увидеть, на какой план Revolut вы в настоящее время подписаны, и можете выбрать обновление в приложении. Вы также можете пригласить друзей присоединиться к приложению и настроить свою панель управления с помощью следующих виджетов:
Счета Revolut
Revolut предлагает широкий выбор банковских счетов, и мы кратко перечисляем различные типы, доступные ниже.
Личные счета Revolut
Мы суммируем ключевые особенности учетных записей, предлагаемых Revolut, в приведенной ниже сравнительной таблице.
Счет Revolut Business
Revolut предлагает глобальный текущий счет для бизнеса со следующими функциями:
Один важный момент, который следует учитывать, заключается в том, что вы должны управлять своей учетной записью исключительно через приложение. Это означает, что Revolut подходит для тех, кто чувствует себя комфортно в использовании технологий, так как ваше основное взаимодействие с компанией будет осуществляться через Интернет, а не по телефону или лицом к лицу.
Для получения дополнительной информации об учетной записи Revolut Business, прочитайте наш обзор учетной записи Revolut Business.
Аккаунт Revolut Junior
Revolut представил учетную запись Junior для детей в возрасте от 7 до 17 лет. Учетная запись Revolut Junior позволяет вам учить своих детей деньгам, пока у вас есть доступ и контроль над их учетной записью.
Особенности учетной записи Revolut Junior:
Стоит ли использовать Revolut Premium?
Revolut теперь имеет учетную запись для всех, и Revolut Premium может быть более подходящим для вас, если вы также ищете дополнительную страховку и защиту. Большая часть функциональности одинакова для всех учетных записей Revolut с учетными записями подписки, предлагающими дополнительные функции, такие как страхование устройства со скидкой и защита покупок, но было бы полезно поискать, чтобы увидеть, дешевле ли это в другом месте.
Лимиты на снятие наличных выше, но если вы не часто бываете за границей или не путешествуете в страну, где вам нужно носить с собой наличные, я не вижу необходимости их использовать.
Премиум-аккаунт может иметь смысл, если вы ведете международный образ жизни и должны совершать значительное количество операций с иностранной валютой. Также стоит подумать о том, как страхование путешествий и страхование устройств сравнивается с доступными на рынке. Они предлагают хорошее соотношение цены и качества и соответствуют ли они вашим требованиям?
Revolut - это банк?
Европейская банковская лицензия Revolut была одобрена (13 декабря 2018 г.), но это не значит, что это банк. В будущем он намеревается подать заявку на получение банковской лицензии в Великобритании, но на данный момент остается сервисом цифровых платежей.
Revolut опубликовал заявление, в котором говорится: «В ближайшие месяцы мы будем проводить множество работ по созданию и тестированию за кулисами и тесно сотрудничать с регулирующими органами, чтобы снять любые ограничения на нашу лицензию, чтобы мы могли запускать полные текущие счета, овердрафты и все остальное, что можно ожидать от банка».
Пока банковская лицензия не будет полностью одобрена, Revolut продолжает регулироваться Управлением финансового надзора, поэтому текущие счета ограничены счетом Barclays. Это означает, что деньги будут в безопасности, если у Revolut возникнут какие-либо проблемы. Однако ваши деньги не защищены Программой компенсации финансовых услуг (FSCS) в размере до 85 000 фунтов стерлингов.
Сколько стоит Revolut?
Revolut можно загрузить бесплатно, но пример некоторых дополнительных затрат, которые могут возникнуть при использовании базовой учетной записи, можно найти в таблице ниже. Для получения дополнительной информации о комиссиях, связанных с премиальной или бизнес-учетной записью Revolut, вы можете ознакомиться с полным списком комиссий на веб-сайте Revolut.
Можете ли вы использовать Revolut за границей?
Клиенты Revolut могут использовать физическую предоплаченную валютную карту для бесплатных платежей за границу по межбанковскому обменному курсу в более чем 150 валютах. Это курс, который банки предлагают друг другу при обмене валют, и он намного более конкурентоспособен, чем курс, предлагаемый в обменных пунктах или большинством других предоплаченных карт. Это делает Revolut одной из самых привлекательных карт текущего счета, доступных только для приложений, доступных на рынке.
Стоит отметить, что в выходные дни Revolut обычно применяет надбавку от 0,5% до 2,5% к межбанковской ставке (в зависимости от валюты). Это потому, что валютные рынки закрыты.
Клиенты с текущим счетом могут снимать 200 фунтов стерлингов в месяц без комиссии (или снимать максимум 5 раз, в зависимости от того, что наступит раньше) в банкомате, после чего взимается комиссия в размере 2%. До 1000 фунтов стерлингов можно тратить, переводить или обменивать каждый месяц со стандартным текущим счетом. После этого применяется комиссия 0,5%. Владельцы премиальных / металлических счетов имеют право на бесплатное снятие средств в банкоматах на сумму 400/800 фунтов стерлингов в месяц и неограниченное количество операций с иностранной валютой по межбанковскому обменному курсу.
Клиенты Revolut также могут бесплатно переводить деньги на банковские счета в более чем 150 странах по межбанковскому обменному курсу. Revolut предлагает бесплатные переводы в 30 валютах в банки, компании или друзьям по межбанковскому обменному курсу.
Если у вас остались деньги, оставшиеся после отпуска, которые вы хотите обменять на свою домашнюю валюту, вы можете сделать это прямо сейчас без комиссии. Однако, как упоминалось ранее, вы можете просто оставить любые средства, которые вы загружаете на карту, в фунтах, и Revolut будет применять правильный межбанковский обменный курс в правильной валюте всякий раз, когда вы используете свою карту Revolut за границей.
Отзывы покупателей Revolut
Revolut получил оценку «Отлично» на Trustpilot с оценкой 4,3 / 5,0 звезд из более чем 83 000 отзывов. 76% оценили Revolut как «Отлично», сославшись на отличное обслуживание клиентов и простое в использовании приложение. 9% клиентов оценили его как «Плохой», сославшись на проблемы с кэшбэком, входом в приложение и загрузкой документов.
Альтернативы Revolut
В следующем разделе обзора мы сравниваем Revolut с другими банками и валютными картами, предназначенными только для приложений.
Revolut vs Monzo vs Starling Bank
Ниже приведена сравнительная таблица, в которой сравнивается базовая учетная запись Revolut с личным счетом Monzo и Starling Bank. Чтобы узнать больше о других банках, предназначенных только для приложений, прочитайте наши обзоры:
* Starling Bank в настоящее время не предлагает кредиты
Revolut против предоплаченных валютных карт
Если вы путешествуете за границу и рассматриваете возможность использования других предоплаченных валютных карт, вам следует рассмотреть две альтернативы:
Денежная карта Travelex
Вы можете пополнить эту карту до 10 валют и заранее зафиксировать обменный курс с минимальной загрузкой в 100 фунтов стерлингов. Если у вас недостаточно денег, конвертированных в определенную валюту, вы можете получить средства из другой валюты на карте. Однако для этого Travelex будет взимать комиссию в размере 5,75% с каждой транзакции. С другой стороны, нет никаких комиссий за использование банкоматов за рубежом или ограничений на снятие средств через банкоматы. Однако существует «плата за бездействие» в размере 2 фунтов стерлингов в месяц, если карта не использовалась в течение 12 месяцев.
Карта Caxton FX Currency Mastercard
Эта карта может содержать до 15 валют и не взимает комиссию за транзакцию. Комиссия за покупки за границей или снятие наличных в банкоматах не взимается. Кроме того, нет ежемесячных лимитов на снятие средств в банкоматах. Однако на карте должно быть загружено минимум 100 фунтов стерлингов.
Caxton взимает комиссию в размере 4,50 фунтов стерлингов плюс 2% от суммы, снятой за наличные, вывозимые за границу и дома. Если вы хотите совершить валютную операцию в валюте, которая не загружена на карту, Caxton применяет наценку в размере 2,49%. Кроме того, если вы хотите использовать карту в Великобритании, взимается комиссия в размере 1,50 фунта стерлингов за покупки и снятие средств в банкоматах. Caxton также взимает плату в размере 0,85 фунта стерлингов в месяц, если вы перестанете использовать карту более 12 месяцев.
Чтобы вы могли лучше понять, как сравниваются обменные курсы, вот сколько Revolut, Caxton и Travelex предлагали конвертировать 1000 фунтов стерлингов в доллары и евро 16 июня 2021 года:
Резюме
Как видно из приведенных выше ставок, Revolut предлагает своим клиентам реальную экономию за счет использования межбанковского обменного курса и сокращения комиссий. В этом отношении он представляет собой лидера рынка, и я думаю, что это отличное решение для всех, кто хочет использовать карту в свой следующий отпуск.
Функция аналитики Revolut и лимиты бюджетных расходов также могут оказаться полезными для повседневных расходов, в то время как хранилища сбережений могут помочь вам невольно сбрасывать деньги.
Ежемесячные лимиты на снятие средств в банкоматах представляют собой мелочь, особенно если вы путешествуете в страну, где вам нужно носить с собой наличные. Имея это в виду, вам необходимо подумать, перевешивают ли понесенные вами расходы экономию, которую вы можете получить на базовом обменном курсе.
Возможно, самым большим недостатком Revolut является то, что это не лицензированный банк, что означает, что его клиенты не защищены FSCS, но это должно измениться в ближайшие месяцы, поскольку его европейская банковская лицензия была одобрена. Как только это будет завершено, стоит подумать об использовании Revolut для повседневных банковских операций. Один из способов ограничить риск - пополнять карту Revolut только по мере необходимости, а не оставлять большие остатки на карте. Это не проблема, так как пополнение счета происходит мгновенно, когда вы обрабатываете его через приложение. Таким образом, вы даже можете пополнить карту, находясь в очереди в магазине, ожидая оплаты.
Revolut утверждает, что заказчик стоит в центре предложения - будем надеяться, что это будет продолжаться.
Содержание:
- Как работает Revolut?
- Как работает виртуальная карта Revolut?
- Ключевые особенности Revolut
- Особенности приложения Revolut
- Счета Revolut
- Стоит ли использовать Revolut Premium?
- Revolut - это банк?
- Сколько стоит Revolut?
- Можете ли вы использовать Revolut за границей?
- Отзывы покупателей Revolut
- Альтернативы Revolut
- Revolut против предоплаченных валютных карт
- Резюме
Как работает Revolut?
Revolut, который описывает себя как «альтернативу цифровому банкингу», присутствует среди множества компаний, которые меняют способы взаимодействия потребителей со своими финансами. Revolut был запущен в июле 2015 года Николаем Сторонским, бывшим трейдером, работавшим в Lehman Brothers и Credit Suisse, и Владом Яценко, ранее строившим финансовые системы в инвестиционных банках. Revolut зародился как карта с предоплатой и приложение, которое позволяло путешественникам дешево переключаться между валютами. Он родился из-за разочарования Сторонского в существующих валютных продуктах. С тех пор компания расширила ассортимент товаров и услуг. У финтех-компании в настоящее время более пяти миллионов клиентов по всему миру, и она продолжает развивать свое предложение.
В отличие от крупных банков, Revolut позволяет вам открыть текущий счет без оформления документов. Они говорят, что можно открыть текущий счет в фунтах стерлингов или евро за 60 секунд, поскольку изначально они не проводят никаких первоначальных проверок кредитоспособности и не требуют подтверждения адреса. Клиенты Revolut могут заказать физическую или виртуальную карту. Первая представляет собой бесконтактную карту Visa с предоплатой, которую можно использовать в розничных магазинах в Великобритании и за рубежом. Физическую карту можно заказать через приложение бесплатно, за исключением стоимости доставки, которая зависит от метода, выбранного в приложении. Клиенты с премиум-аккаунтами получают физическую карту бесплатно.
Физическая карта Revolut может использоваться для транзакций в вашей базовой валюте, а также в других валютах. Когда вы загружаете деньги на карту, вы можете обменять их на любую валюту по вашему выбору (например, доллары), чтобы привязать к текущему обменному курсу. Или вы можете просто оставить его как остаток наличности в фунтах стерлингов, и всякий раз, когда вы используете свою карту за границей, Revolut автоматически применяет обменный курс на данный момент времени и вычитает соответствующую сумму в фунтах стерлингов. Это делает его невероятно простым в использовании, хотя вы немного играете на валютных рынках.
Ваша учетная запись Revolut управляется через приложение, которое можно бесплатно загрузить на свой смартфон или iPad. Чтобы стать клиентом Revolut, вы должны чувствовать себя комфортно, используя свой смартфон или устройство для управления своей учетной записью. К счастью, приложение простое в использовании и хорошо спроектировано. Клиенты Revolut могут оплачивать товары с помощью ApplePay и бесконтактно, а также с помощью традиционной контактной панели. Revolut также имеет приложение Apple Watch, которое показывает вам уведомления от Revolut на вашем циферблате. Не имеет значения, если у вас нет часов Apple, поскольку вместо этого уведомления просто отображаются на вашем телефоне. Чтобы настроить приложение для телефона, вам понадобится четырехзначный пароль или распознавание отпечатка пальца / лица.
Как работает виртуальная карта Revolut?
И физическая, и виртуальная карты Revolut привязаны к вашей учетной записи Revolut. Виртуальную карту можно заказать бесплатно и настроить за несколько секунд. Основное различие между ними заключается в том, что виртуальная карта не имеет пин-кода, поэтому ее нельзя использовать для снятия денег в банкомате и не действует в некоторых платежных терминалах. Кроме того, для виртуальной карты недоступны некоторые функции безопасности.
Revolut утверждает, что использование виртуальной карты для онлайн-платежей может помочь защитить от мошенничества с онлайн-картами. Это связано с тем, что карту можно удалять каждые несколько месяцев и заменять новой. Revolut добавил еще один уровень безопасности для владельцев своих премиум-аккаунтов с помощью функции одноразовой виртуальной карты. Это автоматически меняет номер карты каждый раз при совершении платежа, чтобы защитить клиента от мошенничества.
Ключевые особенности Revolut
- Аналитика расходов - получайте еженедельное представление о своих расходах с помощью функций категоризации
- Установите ежемесячные бюджеты расходов - контролируйте свои расходы, устанавливая ежемесячный бюджет
- Мгновенные уведомления о расходах - получайте мгновенные уведомления о транзакциях в вашей учетной записи и из нее
- Управляйте своими финансами в одном месте - подключите другие банковские счета с помощью Open Banking, чтобы отслеживать все свои деньги в одном месте
- Экономьте деньги с помощью функции вознаграждений Revolut - получайте кэшбэк и вознаграждения от эксклюзивных розничных продавцов при оплате своей карты Revolut
- Разделить счета - легко разделить счета с друзьями или семьей
- Перевод денег за границу - отправляйте деньги за границу в более чем 30 валютах с использованием межбанковского обменного курса (комиссия 0,5% для остатков на счете выше 1000 фунтов стерлингов)
- Бесплатные расходы за границу - тратьте за границу без каких-либо скрытых комиссий (существуют ограничения)
- Получайте проценты на свои сбережения - копите деньги в сберегательном хранилище Revolut, чтобы получать проценты на баланс
- Округлите лишнюю сдачу - сэкономьте по мере того, как вы тратите, с функцией округления
- Получите оплату раньше - получите зарплату на свой счет Revolut на день раньше
- Карманы - рассортируйте свои счета и подписки по карманам, чтобы в день выплаты жалованья деньги автоматически выводились из вашей учетной записи, а каждый счет оплачивался из кармана, что означает, что вам никогда не придется беспокоиться о пропущенном платеже.
- Медицинская страховка за границей - застрахуйте поездку за границу от 1 фунта стерлингов в день.
- Страхование телефона - застрахуйте свой мобильный телефон от случайного повреждения с премиальными планами Revolut
- Apple / Google Pay - тратьте деньги на свой телефон с помощью Apple и Google Pay
Особенности приложения Revolut
Приложение разделено на следующие разделы, как показано на изображении ниже:
1. Дом - это первый экран, который вы видите при открытии приложения. Он разделен на 5 разделов:
- Счета - валютные счета, которые вы создали, например, фунты стерлингов или доллары США.
- Карты - здесь вы настраиваете физическую и / или виртуальную карту и включаете любые элементы управления, которые вы хотите установить. Например, установите сумму ежемесячных расходов, заблокируйте карту, просмотрите / разблокируйте свой пин-код и отредактируйте дополнительные настройки безопасности. Пользователи также могут иметь доступ к одноразовой виртуальной карте - это позволяет дополнительно защитить пользователей от мошенничества в Интернете, поскольку данные карты меняются каждый раз, когда вы совершаете покупку.
- Связанные счета - здесь вы можете добавить свои другие банковские счета через открытый банк, чтобы отслеживать все свои расходы в одном месте.
- Карманы - здесь вы можете создать карманы, которые представляют собой отдельные области в учетной записи для управления вашими регулярными платежами. Карманы можно настроить или выбрать из ряда предлагаемых карманов, например для банкнот.
- Junior - Здесь вы можете открыть счет Junior Revolut для ребенка в возрасте от 7 до 17 лет.
2. Богатство - в этом разделе вы можете управлять своими инвестициями и стремиться приумножить свое богатство. Он разделен на следующие разделы:
- Акции - инвестируйте в американские компании всего за 1 доллар. Никаких минимумов на счете и торговля в пределах вашего ежемесячного лимита без комиссии. Вы можете добавить акции в свой список наблюдения, чтобы отслеживать их с течением времени, а также устанавливать оповещения, когда они достигают определенной суммы.
- Крипто- для клиентов, желающих покупать и обменивать криптовалюты.
- Товары. В этом разделе приложения клиенты могут инвестировать в такие товары, как золото и другие металлы. Для владельцев стандартных и дополнительных счетов взимается комиссия в размере 1,5% в будние дни и 2,25% в выходные дни. С пользователей Premium или Metal будет взиматься плата 0,25% в будние дни и 1% в выходные.
- Хранилища. Клиенты Revolut могут создать «Хранилища», где могут быть размещены запасные сдачи от транзакций или регулярных платежей. У каждого Хранилища есть определенная цель. Например, вы можете сэкономить на покупке новой машины или на следующий отпуск. В хранилищах пользователи теперь могут группировать сохранения с друзьями и семьей, поделившись ссылкой на свое хранилище. Как администратор вы можете добавлять или удалять участников, и только администратор может снимать деньги или закрывать хранилище. Чтобы группировать сохранение с помощью Vaults, у вас должна быть установлена последняя версия Revolut. Премиум-клиенты Revolut могут зарабатывать до 0,65% от своих сбережений.
3. Платежи - вы можете отправлять деньги на банковские счета и другие счета Revolut с помощью банковского перевода или платежных ссылок, настраивать регулярные платежи, настраивать прямое дебетование, разделение счетов и оплачивать контакты (разрешив приложению доступ к контактам вашего телефона). Одним из преимуществ Revolut является то, что он позволяет друзьям и членам семьи легко разделять счета с помощью приложения.
4. Вознаграждения. Получайте вознаграждения и кэшбэк, тратя средства в определенных розничных магазинах, таких как Asos, Booking.com, Nike и других.
5. Hub - в этом разделе вы можете увидеть, на какой план Revolut вы в настоящее время подписаны, и можете выбрать обновление в приложении. Вы также можете пригласить друзей присоединиться к приложению и настроить свою панель управления с помощью следующих виджетов:
- Пожертвования - клиенты Revolut могут делать пожертвования на благотворительные цели через приложение, и благотворительные организации получат 100% пожертвования.
- Подарки - отправляйте деньги в качестве подарка с помощью персонализированного сообщения.
- Страхование - Страхование устройства можно приобрести через приложение. Это включает всемирное покрытие повреждений экрана и жидкостей. Кроме того, вы можете оформить туристическую медицинскую страховку, включая стоматологическое страхование и страхование катания на лыжах. Вы можете подписаться на год или активировать страховку только на те дни, когда вы отсутствуете.
- Залы ожидания и SmartDelay - вы можете добавить сюда любые пропуска в залы ожидания аэропорта и легко получить к ним доступ в приложении. (Это доступно только для клиентов Premium и Metal)
- Revolut Business - пригласите компанию для создания учетной записи Revolut Business здесь и получите неограниченные бесплатные переводы между своей учетной записью и их.
Счета Revolut
Revolut предлагает широкий выбор банковских счетов, и мы кратко перечисляем различные типы, доступные ниже.
Личные счета Revolut
Мы суммируем ключевые особенности учетных записей, предлагаемых Revolut, в приведенной ниже сравнительной таблице.
| Стандарт | Плюс | Премиум | Металл | |
| Ежемесячная стоимость | БЕСПЛАТНО | 2,99 фунта стерлингов | 6,99 фунтов стерлингов | 12,99 фунтов стерлингов |
| Бесплатные траты за границу | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах | До 200 фунтов стерлингов в месяц (или максимум 5 лимит на снятие средств) | До 200 фунтов стерлингов в месяц | До 400 фунтов стерлингов в месяц | До 800 фунтов стерлингов в месяц |
| Ежедневные сбережения | ✓ | До 0,4% | До 0,5% | До 0,65% |
| Медицинское страхование за рубежом | x | x | ✓ | ✓ |
| Страхование задержанного багажа и полета | x | x | ✓ | ✓ |
| Приоритетная поддержка клиентов | x | ✓ | ✓ | ✓ |
| Защита покупок | x | 1000 фунтов стерлингов в год | 2500 фунтов стерлингов в год | 10 000 фунтов стерлингов в год |
| Страхование устройства со скидкой (20%) | x | x | ✓ | ✓ |
| Защита билетов на мероприятия (до 1000 фунтов стерлингов в год) | x | ✓ | ✓ | ✓ |
| Защита возврата (защита покупки до 90 дней) | x | ✓ | ✓ | ✓ |
| Безлимитные одноразовые виртуальные карты | x | x | ✓ | ✓ |
| Аккаунт Revolut Junior | 1 ребенок | 2 детей | 2 детей | 5 детей |
| Loungekey | x | x | Вы +1 друг | Вы + 3 друга |
| Возврат наличных | x | x | x | 0,1% в Европе, 1% за пределами Европы (максимум 12,99 фунтов стерлингов в месяц) |
| Награды Revolut | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Вывод криптовалюты | x | x | x | ✓ |
Счет Revolut Business
Revolut предлагает глобальный текущий счет для бизнеса со следующими функциями:
- Возможность хранить, получать и обменивать 28 валют по реальному межбанковскому обменному курсу
- Мгновенно отправляйте деньги на другие бизнес-счета Revolut без комиссии
- Предоплаченные мультивалютные визитные карточки, которые позволяют компании устанавливать лимиты расходов для каждого сотрудника и снижать расходы на обмен валюты.
- «Подключиться» - это позволяет бизнесу синхронизировать транзакции со своей бухгалтерской платформой и получать уведомления в режиме реального времени.
- Открытый API Revolut (интерфейс прикладного программирования) может использоваться для автоматизации трансграничных бизнес-платежей, отправки платежей клиентам или сотрудникам или отслеживания транзакций.
- Получите эксклюзивное членство и скидки от таких компаний, как Google, Samsung и Apple.
Один важный момент, который следует учитывать, заключается в том, что вы должны управлять своей учетной записью исключительно через приложение. Это означает, что Revolut подходит для тех, кто чувствует себя комфортно в использовании технологий, так как ваше основное взаимодействие с компанией будет осуществляться через Интернет, а не по телефону или лицом к лицу.
Для получения дополнительной информации об учетной записи Revolut Business, прочитайте наш обзор учетной записи Revolut Business.
Аккаунт Revolut Junior
Revolut представил учетную запись Junior для детей в возрасте от 7 до 17 лет. Учетная запись Revolut Junior позволяет вам учить своих детей деньгам, пока у вас есть доступ и контроль над их учетной записью.
Особенности учетной записи Revolut Junior:
- Юниорская карта и приложение
- Отслеживайте карманные деньги
- Ставьте перед ними задачи, которые нужно выполнить, чтобы заработать карманные деньги (только для владельцев премиум-аккаунтов)
- Мгновенные оповещения о расходах
- Пользовательские элементы управления картой
Стоит ли использовать Revolut Premium?
Revolut теперь имеет учетную запись для всех, и Revolut Premium может быть более подходящим для вас, если вы также ищете дополнительную страховку и защиту. Большая часть функциональности одинакова для всех учетных записей Revolut с учетными записями подписки, предлагающими дополнительные функции, такие как страхование устройства со скидкой и защита покупок, но было бы полезно поискать, чтобы увидеть, дешевле ли это в другом месте.
Лимиты на снятие наличных выше, но если вы не часто бываете за границей или не путешествуете в страну, где вам нужно носить с собой наличные, я не вижу необходимости их использовать.
Премиум-аккаунт может иметь смысл, если вы ведете международный образ жизни и должны совершать значительное количество операций с иностранной валютой. Также стоит подумать о том, как страхование путешествий и страхование устройств сравнивается с доступными на рынке. Они предлагают хорошее соотношение цены и качества и соответствуют ли они вашим требованиям?
Revolut - это банк?
Европейская банковская лицензия Revolut была одобрена (13 декабря 2018 г.), но это не значит, что это банк. В будущем он намеревается подать заявку на получение банковской лицензии в Великобритании, но на данный момент остается сервисом цифровых платежей.
Revolut опубликовал заявление, в котором говорится: «В ближайшие месяцы мы будем проводить множество работ по созданию и тестированию за кулисами и тесно сотрудничать с регулирующими органами, чтобы снять любые ограничения на нашу лицензию, чтобы мы могли запускать полные текущие счета, овердрафты и все остальное, что можно ожидать от банка».
Пока банковская лицензия не будет полностью одобрена, Revolut продолжает регулироваться Управлением финансового надзора, поэтому текущие счета ограничены счетом Barclays. Это означает, что деньги будут в безопасности, если у Revolut возникнут какие-либо проблемы. Однако ваши деньги не защищены Программой компенсации финансовых услуг (FSCS) в размере до 85 000 фунтов стерлингов.
Сколько стоит Revolut?
Revolut можно загрузить бесплатно, но пример некоторых дополнительных затрат, которые могут возникнуть при использовании базовой учетной записи, можно найти в таблице ниже. Для получения дополнительной информации о комиссиях, связанных с премиальной или бизнес-учетной записью Revolut, вы можете ознакомиться с полным списком комиссий на веб-сайте Revolut.
| Действие | Расходы |
| Плата за доставку | Можно найти в приложении Revolut |
| Дополнительная физическая карта Revolut | 5 фунтов стерлингов |
| Международные переводы (не другому пользователю Revolut) | 0,3% в той же валюте, 4 доллара в долларах США, фунтах стерлингов, евро или швейцарских франках и 6 долларов в любой другой валюте |
| Снятие наличных в банкоматах | 5 бесплатных снятий в банкоматах в месяц (или до 200 фунтов стерлингов в зависимости от того, что наступит раньше), затем комиссия 2% (минимум 1 фунт стерлингов) |
| Тратить за границу | До 1000 фунтов стерлингов без комиссии в месяц с понедельника по пятницу (на выходных действуют надбавки к межбанковскому обменному курсу) и на 0,5% выше лимита в 1000 фунтов стерлингов. |
| Наценка межбанковского обменного курса | По выходным действует наценка в размере 1% на все валюты и 2% на тайский бат и украинскую гривну. |
Можете ли вы использовать Revolut за границей?
Клиенты Revolut могут использовать физическую предоплаченную валютную карту для бесплатных платежей за границу по межбанковскому обменному курсу в более чем 150 валютах. Это курс, который банки предлагают друг другу при обмене валют, и он намного более конкурентоспособен, чем курс, предлагаемый в обменных пунктах или большинством других предоплаченных карт. Это делает Revolut одной из самых привлекательных карт текущего счета, доступных только для приложений, доступных на рынке.
Стоит отметить, что в выходные дни Revolut обычно применяет надбавку от 0,5% до 2,5% к межбанковской ставке (в зависимости от валюты). Это потому, что валютные рынки закрыты.
Клиенты с текущим счетом могут снимать 200 фунтов стерлингов в месяц без комиссии (или снимать максимум 5 раз, в зависимости от того, что наступит раньше) в банкомате, после чего взимается комиссия в размере 2%. До 1000 фунтов стерлингов можно тратить, переводить или обменивать каждый месяц со стандартным текущим счетом. После этого применяется комиссия 0,5%. Владельцы премиальных / металлических счетов имеют право на бесплатное снятие средств в банкоматах на сумму 400/800 фунтов стерлингов в месяц и неограниченное количество операций с иностранной валютой по межбанковскому обменному курсу.
Клиенты Revolut также могут бесплатно переводить деньги на банковские счета в более чем 150 странах по межбанковскому обменному курсу. Revolut предлагает бесплатные переводы в 30 валютах в банки, компании или друзьям по межбанковскому обменному курсу.
Если у вас остались деньги, оставшиеся после отпуска, которые вы хотите обменять на свою домашнюю валюту, вы можете сделать это прямо сейчас без комиссии. Однако, как упоминалось ранее, вы можете просто оставить любые средства, которые вы загружаете на карту, в фунтах, и Revolut будет применять правильный межбанковский обменный курс в правильной валюте всякий раз, когда вы используете свою карту Revolut за границей.
Отзывы покупателей Revolut
Revolut получил оценку «Отлично» на Trustpilot с оценкой 4,3 / 5,0 звезд из более чем 83 000 отзывов. 76% оценили Revolut как «Отлично», сославшись на отличное обслуживание клиентов и простое в использовании приложение. 9% клиентов оценили его как «Плохой», сославшись на проблемы с кэшбэком, входом в приложение и загрузкой документов.
Альтернативы Revolut
В следующем разделе обзора мы сравниваем Revolut с другими банками и валютными картами, предназначенными только для приложений.
Revolut vs Monzo vs Starling Bank
Ниже приведена сравнительная таблица, в которой сравнивается базовая учетная запись Revolut с личным счетом Monzo и Starling Bank. Чтобы узнать больше о других банках, предназначенных только для приложений, прочитайте наши обзоры:
| Revolut | Monzo | Starling Bank | |
| Зарегистрированный в Великобритании банковский счет | x | ✓ | ✓ |
| FSCS защита | x | ✓ | ✓ |
| Персональный аккаунт | ✓ | ✓ | ✓ |
| Бизнес аккаунт | ✓ | ✓ | ✓ |
| Прямой дебет | ✓ | ✓ | ✓ |
| Постоянный заказ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Перерасход | x | ✓ | ✓ |
| Персональный кредит | ✓ | ✓ | x |
| Особенности бюджетирования | ✓ | ✓ | ✓ |
| Бесплатные траты за границу | Бесплатно (до 1000 фунтов стерлингов в месяц, тогда взимается комиссия 0,5%) | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО |
| Бесплатное снятие наличных за границу | Бесплатно до 200 фунтов стерлингов в месяц | Бесплатно до 200 фунтов стерлингов в месяц | БЕСПЛАТНО |
| Проценты на текущий счет | x | x | ✓ |
Revolut против предоплаченных валютных карт
Если вы путешествуете за границу и рассматриваете возможность использования других предоплаченных валютных карт, вам следует рассмотреть две альтернативы:
Денежная карта Travelex
Вы можете пополнить эту карту до 10 валют и заранее зафиксировать обменный курс с минимальной загрузкой в 100 фунтов стерлингов. Если у вас недостаточно денег, конвертированных в определенную валюту, вы можете получить средства из другой валюты на карте. Однако для этого Travelex будет взимать комиссию в размере 5,75% с каждой транзакции. С другой стороны, нет никаких комиссий за использование банкоматов за рубежом или ограничений на снятие средств через банкоматы. Однако существует «плата за бездействие» в размере 2 фунтов стерлингов в месяц, если карта не использовалась в течение 12 месяцев.
Карта Caxton FX Currency Mastercard
Эта карта может содержать до 15 валют и не взимает комиссию за транзакцию. Комиссия за покупки за границей или снятие наличных в банкоматах не взимается. Кроме того, нет ежемесячных лимитов на снятие средств в банкоматах. Однако на карте должно быть загружено минимум 100 фунтов стерлингов.
Caxton взимает комиссию в размере 4,50 фунтов стерлингов плюс 2% от суммы, снятой за наличные, вывозимые за границу и дома. Если вы хотите совершить валютную операцию в валюте, которая не загружена на карту, Caxton применяет наценку в размере 2,49%. Кроме того, если вы хотите использовать карту в Великобритании, взимается комиссия в размере 1,50 фунта стерлингов за покупки и снятие средств в банкоматах. Caxton также взимает плату в размере 0,85 фунта стерлингов в месяц, если вы перестанете использовать карту более 12 месяцев.
Чтобы вы могли лучше понять, как сравниваются обменные курсы, вот сколько Revolut, Caxton и Travelex предлагали конвертировать 1000 фунтов стерлингов в доллары и евро 16 июня 2021 года:
- Revolut = 1165,42 евро и 1411,93 доллара.
- Кэкстон = 1138,30 евро и 1379,70 долларов
- Travelex = 1132,50 € и 1374,20 $
Резюме
Как видно из приведенных выше ставок, Revolut предлагает своим клиентам реальную экономию за счет использования межбанковского обменного курса и сокращения комиссий. В этом отношении он представляет собой лидера рынка, и я думаю, что это отличное решение для всех, кто хочет использовать карту в свой следующий отпуск.
Функция аналитики Revolut и лимиты бюджетных расходов также могут оказаться полезными для повседневных расходов, в то время как хранилища сбережений могут помочь вам невольно сбрасывать деньги.
Ежемесячные лимиты на снятие средств в банкоматах представляют собой мелочь, особенно если вы путешествуете в страну, где вам нужно носить с собой наличные. Имея это в виду, вам необходимо подумать, перевешивают ли понесенные вами расходы экономию, которую вы можете получить на базовом обменном курсе.
Возможно, самым большим недостатком Revolut является то, что это не лицензированный банк, что означает, что его клиенты не защищены FSCS, но это должно измениться в ближайшие месяцы, поскольку его европейская банковская лицензия была одобрена. Как только это будет завершено, стоит подумать об использовании Revolut для повседневных банковских операций. Один из способов ограничить риск - пополнять карту Revolut только по мере необходимости, а не оставлять большие остатки на карте. Это не проблема, так как пополнение счета происходит мгновенно, когда вы обрабатываете его через приложение. Таким образом, вы даже можете пополнить карту, находясь в очереди в магазине, ожидая оплаты.
Revolut утверждает, что заказчик стоит в центре предложения - будем надеяться, что это будет продолжаться.
