Одри Тоту и Том Хэнкс открывают для себя приключения и интриги в швейцарском банке в фильме 2006 года «Код да Винчи».
Вы, наверное, слышали об офшорных банковских счетах и счетах в швейцарских банках. Возможно, вы слышали, что в этих иностранных банковских инвестициях можно найти огромное богатство. Но что такого особенного в этих эзотерических банковских возможностях?
Международный банк является финансовым объектом, который предлагает финансовые услуги, такие как расчетные счета и кредитных возможностей, для иностранных клиентов. Этими иностранными клиентами могут быть физические лица и компании, хотя каждый международный банк имеет свою собственную политику, определяющую, с кем они ведут дела.
По данным OCRA Worldwide - организации, которая подбирает людей и компании для международного банковского обслуживания, - международные банки, как правило, предлагают свои услуги компаниям и довольно богатым людям, то есть людям со 100 000 долларов и более. Но многие международные банки, особенно швейцарские, открывают свои двери для клиентов с любым уровнем дохода.
Компании ведут дела с международными банками, чтобы способствовать развитию международного бизнеса, сложности которого могут быть довольно дорогостоящими.
Люди работают с международными банками по ряду причин, включая уклонение от уплаты налогов - вероятно, термин, который вы слышали чаще всего в отношении оффшорного банкинга. Как вы узнаете на следующих страницах, уклонение от уплаты налогов не обязательно является незаконным. Но в международном банковском деле существует множество других опасностей.
Сначала мы рассмотрим некоторые причины для международного банковского дела.
Причины для международного банка
Оффшорное банковское дело - не единственное, что происходит на Каймановых островах. Рене Хедегаард получает крокодила Каймана, который был обнаружен у воров.
У частных лиц и компаний есть множество причин для открытия международных банковских операций. Многие люди во всем мире используют международные банки, чтобы укрыть свои деньги от подоходного налога и налогов на недвижимость в своей стране. Банки-хозяева находятся в странах с низкими или нулевыми налогами на прибыль и наследство, таких как Каймановы острова, Белиз, Панама и остров Мэн. Но нельзя просто поместить свой доход в Белиз и не платить налоги. Клиенты должны сообщать о своих доходах и сотрудничать со своим банком, чтобы уклонение от уплаты налогов не превратилось в уклонение от уплаты налогов.
Некоторые люди используют международные банки для инвестирования в экономику быстро развивающихся и развивающихся стран, точно так же, как они могут инвестировать в отечественную корпорацию или предприятие в сфере недвижимости.
Некоторые состоятельные люди хранят свое состояние в оффшорных банках и других организациях, чтобы защитить его от судебных исков. Это не значит, что эти люди преступники; они просто хотят избежать потери каждой копейки в результате внезапного, неожиданного или грабительского иска.
Поскольку международные банки ссужают и занимают на международных рынках, колебания внутренних процентных ставок на них меньше влияют . Например, когда мистер и миссис Платинум хотят избежать падения процентных ставок в своей стране, они могут сделать одно - перевести свои деньги в международный банк.
Кроме того, некоторые иностранные банки могут предлагать более высокие процентные ставки, чем местные банки, что дает клиентам возможность зарабатывать деньги.
Международные банки также упрощают ведение бизнеса по всему миру для компании с международным присутствием.
Во-первых, компании не нужно открывать миллион различных банковских счетов по всему миру, а затем ждать получения денег, пока банки занимаются друг с другом.
Кроме того, международные банки предлагают множество финансовых услуг для облегчения международной торговли. Помимо предоставления услуг по расчету заработной платы компаниям, у которых есть сотрудники и подрядчики в других странах, они предлагают аккредитивы, чтобы гарантировать, что компании в разных странах будут платить друг другу за товары и услуги. Они также предлагают финансовые услуги для поддержки предприятий, которые сталкиваются с большими затратами на импорт и экспорт продукции.
Процесс открытия счета в авторитетном международном банке, вероятно, будет включать в себя следующее:
- Банк подтвердит вашу личность и личность любого, кто имеет долю в ваших деньгах.
- Как хороший отец, банк спросит вас о ваших намерениях. Зачем вам нужен международный банковский счет? Чем занимается ваш бизнес?
- Банк запросит информацию о происхождении ваших вкладов, особенно очень крупных. Где ты взял эти 756 миллионов долларов, сынок? Надеюсь, не из того большого ограбления в центре Рима.
- Банк запросит рекомендации. Вы уважаемый человек или компания?
- Банк проанализирует, насколько рискованным клиентом вы будете. Можете ли вы или ваша компания выплатить кредиты?
ГНОМЫ ЦЮРИХА
В 1964 году британцы обвинили швейцарских банкиров в пособничестве падению британского фунта стерлингов. Разъяренные люди в Великобритании окрестили швейцарских банкиров «гномами Цюриха», сравнивая конфиденциальную практику швейцарских банковских операций с тайными, жадными действиями гномов-хранителей золота. Понятно, что швейцарцы сочли это немного оскорбительным [источник: Time Magazine]. Тем не менее теоретики заговора ухватились за этот термин, придумав сверхмощную и сверхсекретную организацию иллюминатов под названием «Гномы Цюриха».
Опасности международного банковского дела
После того, как Union Bank of Switzerland понес огромные убытки из-за субстандартного кредитования, власть имущие - акционеры - посадили Питера Курера на трон UBS.
В международном банковском деле есть несколько опасностей:
Находится ли банк в стране на грани гражданской войны или экономического коллапса? Находится ли банк в стране, печально известной своей коррупцией? Держите деньги подальше от огня.
Известен ли банк своей эффективностью и умными инвестициями или плохим обслуживанием клиентов и федеральной помощью? Опять же, делайте домашнее задание.
Так же, как внутренняя валюта может менять стоимость, может изменяться и иностранная валюта. Если вы вкладываете свои деньги в иностранный банк, а затем стоимость иностранной валюты резко падает, вы теряете деньги. Кроме того, если вы заработаете кучу денег за счет международных инвестиций, ваша прибыль может значительно сократиться, если вы конвертируете деньги в вашу менее быстрорастущую домашнюю валюту.
Для решения этой проблемы многие международные банки рекомендуют держателям счетов хранить свои деньги на процентных счетах и других инвестициях. Клиенты могут использовать деньги, заработанные на таких счетах, для ведения бизнеса за рубежом. Когда курс обмена валюты улучшается, покупатель может принести немного денег Миссис или Мистеру.
Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) не страхует иностранных банков, хотя это может застраховать американские подразделения иностранных банков на основе. Если вы планируете банковское дело на международном уровне, узнайте, есть ли страхование вкладчиков, предоставляемое правительством страны происхождения банка или другой организацией.
Из-за растущей международной озабоченности по поводу отмывания денег, терроризма и уклонения от уплаты налогов многие международные банки будут следить за вашими счетами. Если вы быстро перемещаете огромные суммы денег, вы поднимете красный флаг. Преступники и террористы любят отмывать деньги через международные банки, переводя свои сомнительные средства через иностранные счета, многие из которых хранятся анонимно, до тех пор, пока юридический след не будет потерян.
Лица, уклоняющиеся от налогов, часто используют международные банки для создания компаний и трастов, единственная цель которых - скрыть деньги и стереть их отношения с владельцем. Если сборщик налогов, например Налоговая служба, не может доказать, что вы владеете деньгами, он не сможет взимать с них налоги. Если эти компании и трасты не являются законными организациями, зарабатывающими деньги, вы участвуете в незаконном налоговом убежище (по крайней мере, по законам США). IRS взимает очень жесткие штрафы за участие в приютах, где нарушают закон. В урегулировании, предложенном IRS в отношении злоупотребления налоговым убежищем «Сын босса», участники уплатили штрафы в размере до 20 процентов от их неуплаченного налога сверх своей невыплаченной налоговой задолженности.
Будьте осторожны с офшорными банками, с которыми вы ведете бизнес - не будьте побочным ущербом в войнах с уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег и терроризмом.
Если вы хотите узнать больше о международном банковском деле и связанных темах, вы можете перейти по ссылкам на следующей странице.
АНОНИМНЫЙ БАНКИНГ
В прошлом многие международные банки предлагали своим клиентам относительную анонимность и секретность. Однако после террористических атак 11 сентября 2001 года Соединенные Штаты работали со странами по всему миру над устранением анонимного банкинга с целью раскрытия личности владельцев счетов, подозреваемых в преступной деятельности. Полностью анонимный пронумерованный швейцарский счет - тоже миф. Всегда есть запись о том, кто открыл счет.
