В этой статье:
- Виды кредитного мошенничества
- Как происходит кредитное мошенничество?
- Как избежать кредитного мошенничества
- Что делать, если вы считаете, что стали жертвой кредитного мошенничества
Кредитное мошенничество — это преступное использование чьих-либо личных учетных данных, а также их кредитоспособности для получения займа денег или использования кредитных карт для покупки товаров или услуг без намерения погасить долг.
Мошенничество с кредитными картами является наиболее распространенным типом кражи личных данных. По данным Федеральной торговой комиссии, в 2019 году более 270 000 американцев сообщили о новых или существующих мошенничествах со счетами.
Человек, чей кредит незаконно присвоен, обычно оказывается с неоплаченным долгом на свое имя. Хотя в конечном итоге с этим можно разобраться, этот процесс требует времени и усилий и может привести к временному ухудшению кредитного рейтинга и на какое-то время ограничить способность человека получить новый кредит.
Виды кредитного мошенничества
Существует по меньшей мере 20 различных типов кредитного мошенничества . Все это формы кражи личных данных, отличающиеся некоторой комбинацией:- Тип личной информации, используемой для установления личности жертвы. Украденные кредитные карты, номера счетов, имена пользователей и пароли, а также номера социального страхования входят в число многих частей личной информации, которые могут быть использованы для совершения кредитного мошенничества.
- Способы кражи личной информации. Преступники могут завладеть вашей личной информацией разными способами, включая фишинговые атаки по телефону, электронной почте или в социальных сетях; скимминг данных кредитной карты с помощью поддельных картридеров; копирование паролей, PIN-кодов и другой информации, оглядываясь через плечо; кража ваших водительских прав (которые можно использовать для запроса свидетельств о рождении и другой информации), почты или кредитных карт; и покупка списков информации, утекшей в результате утечки данных .
- Тип кредита, полученного путем мошенничества. Похитители личных данных используют различные методы для кражи кредита, включая открытие новых кредитов или счетов кредитных карт на ваше имя; получение контроля над существующими учетными записями кредитных карт (или банков) путем изменения почтовых адресов и паролей; продолжать тратить деньги, используя украденные кредитные карты или номера счетов; открытие одного или нескольких счетов на имя ваших несовершеннолетних детей, у которых в противном случае не было бы личных кредитных отчетов; и связывание вашего имени с кредитными данными другого потребителя для создания фиктивной «гибридной» учетной записи, которую он контролирует.
Как происходит кредитное мошенничество?
Кредитное мошенничество происходит, когда воры используют личную информацию, принадлежащую одному или нескольким потребителям, для открытия кредитов или счетов кредитных карт, для покупки товаров или услуг или для получения денежных авансов, а затем исчезают, не заплатив ни копейки. Это также может произойти, когда мошенники используют существующие учетные записи, получая доступ к информации о кредитной карте и используя ее для совершения покупок без ведома или согласия жертвы.Согласно последним доступным данным издания The Nilson Report, посвященного индустрии кредитных карт, убытки от кредитного мошенничества в 2018 году составили почти 28 миллиардов долларов, при этом потери США составили почти 9,5 миллиардов долларов.
Потребители, предприятия и пользователи кредитов в целом страдают, поскольку информация о потребителях компрометируется в преступных целях. Кроме того, кредиторы могут взимать более высокие комиссии и процентные ставки для покрытия расходов на программы предотвращения и управления мошенничеством.
Как избежать кредитного мошенничества
Распространенность кредитного мошенничества и постоянно развивающиеся методы, которые преступники используют для кражи личных данных, делают критически важным защиту вашей кредитной информации, включая номера кредитных карт, имена пользователей и пароли учетной записи, а также личные учетные данные, такие как ваш номер социального страхования.Меры, которые вы можете предпринять для защиты вашей информации, включают:
- Сохраняйте скептицизм: будьте осторожны каждый раз, когда вас просят предоставить какую-либо конфиденциальную информацию по электронной почте, по телефону, в текстовом или мгновенном сообщении. Может показаться, что сообщение исходит из надежного источника, но учреждения, с которыми вы регулярно имеете дело, включая банки и кредитные союзы, эмитенты кредитных карт, IRS и Администрацию социального обеспечения, уже знают номера ваших счетов; они бы не спросили вас об этом, даже если бы пытались подтвердить вашу личность. В случае сомнений свяжитесь с соответствующей организацией самостоятельно по телефону или через ее онлайн-аккаунты, чтобы убедиться в законности сообщения.
- Безопасный просмотр : совершая покупки в Интернете, убедитесь, что соединение вашего браузера с продавцом защищено и зашифровано (ищите «https» в начале веб-адреса), и избегайте использования открытых общедоступных сетей Wi-Fi (без паролей). которые воры могут легко отслеживать и получать важные данные.
- Защита от посторонних глаз: позаботьтесь о том, чтобы защитить клавиатуру при вводе PIN-кода своей учетной записи, и, когда это возможно, используйте кредитные карты с чипами данных, которые труднее просмотреть, чем карты, предназначенные только для проведения пальцем.
- Понизьте голос. Находясь на публике, избегайте произносить вслух номера счетов и номера социального страхования. Например, если вы решите оплатить счета по телефону, находясь в общественном месте, используйте клавиатуру телефона, а не голосовые подсказки, для ввода номеров счетов, PIN-кодов и другой информации. Если вы имеете дело с кем-то лично, подумайте о том, есть ли способ ввести информацию в его систему самостоятельно, не произнося ее вслух.
Защита ваших данных имеет решающее значение, но поскольку преступники иногда могут получить персональные данные посредством крупномасштабной утечки данных, которая одновременно затрагивает тысячи потребителей, также важно постоянно следить за признаками несанкционированной деятельности на ваших кредитных и других финансовых счетах:
- Каждый месяц внимательно проверяйте выписки по своей кредитной карте. Следите за всеми своими учетными записями, даже за теми, которыми вы не пользуетесь регулярно. Убедитесь, что вы распознаете все транзакции, и если вы не уверены в какой-либо из них, позвоните эмитенту карты, чтобы узнать больше. Кредиторы также заинтересованы в предотвращении кредитного мошенничества и могут помочь в проверке любой подозрительной активности на ваших счетах.
- Просмотрите свои кредитные отчеты на предмет незнакомых проверок кредитоспособности и новых счетов. Если вы видите какие-либо записи, которые вам непонятны, используйте контактную информацию, указанную для каждого кредитора, чтобы узнать, что происходит. Если на ваше имя были открыты счета, которые вы не давали, кредиторы начнут расследование. Вам также следует подать отчет в соответствующие правоохранительные органы и принять меры для защиты своих кредитных файлов (см. ниже).
- Рассмотрите возможность использования службы кредитного мониторинга. Службы мониторинга могут уведомлять вас, когда кредитор запрашивает копию вашего кредитного отчета или кредитного рейтинга, или когда в ваш кредитный файл добавляются новые счета кредита или кредитной карты. Experian предлагает бесплатную услугу, которая отслеживает ваш кредитный файл Experian, а также услуги по защите личных данных по подписке, которые отслеживают ваши кредитные файлы во всех трех национальных кредитных бюро и добавляют множество других преимуществ по обнаружению мошенничества.
Что делать, если вы считаете, что стали жертвой кредитного мошенничества
Если вы считаете, что несанкционированная кредитная деятельность была совершена от вашего имени (или от имени ваших несовершеннолетних детей), важно как можно быстрее сообщить о преступлении в соответствующие органы . Как можно скорее выполните следующие действия:- Немедленно свяжитесь с соответствующим кредитором, чтобы лучше разобраться в ситуации. Если мошенническая деятельность действительно имела место, посоветуйте кредитору начать расследование и при необходимости сотрудничайте с ним.
- Немедленно сообщите о предполагаемом преступлении в правоохранительные органы, чтобы они могли начать расследование. Веб-сайт IdentityTheft.gov Федеральной торговой комиссии США — отличное место для начала; он может помочь вам найти правоохранительные организации, под юрисдикцией которых находятся различные виды кредитного мошенничества и другие связанные с ним финансовые преступления.
- Рассмотрите возможность принятия мер по обеспечению безопасности ваших кредитных отчетов в трех национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы мошенникам было сложнее подать заявку и получить кредит на ваше имя:
- Добавление предупреждения о мошенничестве в ваши кредитные отчеты дает кредиторам указание подтвердить вашу личность перед обработкой кредитных заявок, полученных на ваше имя.
- Применение блокировки безопасности к вашему кредитному файлу ограничивает доступ к вашей кредитной информации.
Кредитное мошенничество — это досадное явление, от которого ежегодно страдают сотни тысяч людей и которое приводит к потере денег как потребителей, так и предприятий. Кредитное мошенничество — это постоянная неприятность, которая вряд ли исчезнет в ближайшее время, но защита личных данных, бдительность в отношении возможности несанкционированной кредитной деятельности и сообщение о подозрительной деятельности, как только вы ее заметите, могут помочь вам избежать серьезных неприятностей со стороны кредитных мошенников.
