CarderPlanet
Professional
Содержание
Visa и Mastercard являются двумя крупнейшими сетями кредитных карт, и поэтому они кровно заинтересованы в мониторинге и предотвращении мошенничества с кредитными картами. Среди инструментов, которые они используют для содействия этому процессу, - TC40 (для Visa) и SAFE (для Mastercard).
Несмотря на то, как они могут звучать, это не дроиды из последнего фильма "Звездные войны". Они являются частью программ мониторинга мошенничества с кредитными картами Visa и Mastercard, и хотя многим продавцам не приходилось иметь дело с данными TC40 и SAFE из первых рук, они часто генерируют их, даже не подозревая об этом.
Знание того, как и почему генерируются и собираются эти данные, может дать вам представление о том, как мошенники могут быть нацелены на ваш бизнес. В этом часто задаваемом вопросе мы постараемся ответить на самые насущные вопросы продавцов о TC40 и SAFE, включая самый важный: могут ли они помочь вам избежать возврата платежей?
Что такое данные TC40?
Данные TC40 - это запись Visa, содержащая информацию о претензиях владельцев карт о мошенничестве. Хотя они напрямую не предотвращают возврат платежей или мошенничество, продавцы могут извлечь ценную информацию из этих отчетов.
Что такое безопасность Mastercard?
SAFE или система для эффективного предотвращения мошенничества - это инициатива Mastercard (аналогичная TC40 от Visa), документирующая заявления владельцев карт о мошенничестве и соответствующие данные. Это не предотвращает возврат платежей или мошенничество, но может предоставить продавцам более подробную информацию о заявлениях о мошенничестве.
Как работают TC40 и SAFE?
Всякий раз, когда банк-эмитент получает информацию о том, что транзакция, возможно, была осуществлена без ведома или разрешения владельца карты, они передают детали этой транзакции в карточную сеть через соответствующую систему отчетности.
TC40 - это название отчета, который банки-эмитенты отправляют Visa для сообщения о мошеннических транзакциях в рамках своей службы идентификации рисков, а SAFE (система для эффективного предотвращения мошенничества) - аналогичная программа Mastercard по мониторингу мошенничества.
Информация, включенная в эти отчеты, может включать:
Как данные TC40 помогают предотвратить возврат платежей?
Банки-эмитенты используют данные TC40 для определения риска, который представляет продавец с точки зрения мошенничества и возврата платежей. Поскольку существует прямая зависимость между мошенничеством и количеством возвратов платежей, отсюда следует, что любые данные, которые помогают определить проблемы с мошенничеством, могут помочь при возврате платежей.
Эти данные могут дать продавцам представление о заявлениях о мошенничестве, которых они иначе не могли бы получить, особенно о заявлениях о низкой стоимости транзакции. В частности, продавец, на которого нацелено тестирование карты, может даже не осознавать этого, не ознакомившись с этими данными, поскольку такого рода мошенничество связано с транзакциями с низкой стоимостью, которые обычно возмещаются непосредственно банком владельца карты.
Данные о мошеннических транзакциях, которые не привели к возврату платежей, также могут быть переданы в инструменты предотвращения мошенничества, которые анализируют данные транзакций с использованием машинного обучения для лучшего выявления потенциально незаконных попыток покупки.
Однако важно отметить, что полезность этих отчетов ограничена. Они не являются хорошим показателем частоты возврата средств за мошенничество, поскольку не все заявления о мошенничестве приводят к возврату средств. Их также нельзя использовать для раннего предупреждения продавца о возможном возврате средств, поскольку они часто публикуются спустя долгое время после предъявления претензии.
Если вы хотите активно реагировать на споры, лучшим вариантом будут предупреждения о возврате платежей, поскольку они специально разработаны для облегчения такого подхода. Для продавцов основная ценность TC40 и БЕЗОПАСНЫХ данных заключается в том, что вы можете узнать о своих конкретных уязвимостях при мошенничестве.
Могут ли продавцы просматривать данные TC40?
Продавцы могут попросить свой банк-эквайер предоставить их данные TC40, но банки не обязаны выполнять такой запрос и могут отказаться это сделать. Продавцы обычно не уведомляются о создании отчета TC40.
Какие требования TC40 и SAFE предъявляют к банкам?
В рамках своей общей стратегии мониторинга мошенничества Visa и Mastercard требуют, чтобы банки-эмитенты предоставляли им данные о мошеннических транзакциях. Эта информация используется для оценки моделей мошеннической деятельности и улучшения мер по предотвращению мошенничества. Отчеты и выводы передаются как эмитентам, так и банкам-приобретателям.
Банки не обязаны уведомлять продавцов, когда одна из их транзакций включена в отчет TC40 или SAFE. По своему усмотрению банки-эквайеры могут предоставлять своим продавцам данные TC40 и SAFE по запросу.
Хотя многие эмитенты могут предпочесть отправлять эти отчеты часто и своевременно, между первоначальным спором и отчетностью может быть значительный промежуток времени. Mastercard, в частности, довольно щедро определяет временные рамки, которые она предоставляет эмитентам для отчетности, что означает, что к моменту получения данных SAFE вы можете наблюдать за мошеннической деятельностью двухмесячной давности.
Как отчеты TC40 и SAFE влияют на продавцов?
Данные, используемые в отчетах TC40 и SAFE, используются для определения того, какие торговые точки имеют достаточно высокий уровень мошенничества, чтобы они подпадали под такие меры вмешательства, как программа мониторинга мошенничества Visa. Показатели, которые Visa использует для расчета высокой или чрезмерной активности мошенничества (общая ежемесячная стоимость мошеннических транзакций и ежемесячное соотношение суммы мошенничества к сумме продаж), получены из отчетов TC40, а не из возвратных платежей.
В будущем эти отчеты могут стать более доступными и полезными для продавцов. Такие компании, как Ethoca и Verifi, работают над поиском способов использования информации, содержащейся в этих отчетах, чтобы помочь продавцам избежать возвратных платежей и более эффективно бороться с мошенничеством.
В то же время лучшее, что продавцы могут сделать с помощью отчетов TC40 и SAFE, - это проанализировать их, чтобы выяснить, как улучшить свои общие стратегии управления рисками в отношении мошенничества и возвратных платежей. Поскольку получить эти отчеты может быть непросто, и у вас нет уверенности, что вы получите их своевременно, они не очень подходят для устранения активных споров или проблем с мошенничеством.
Вы также должны иметь в виду, что данные в основном собираются владельцами карт, самостоятельно сообщающими о мошенничестве на своих счетах. Будет зафиксирована неточная информация, и многие виды возвратных платежей, такие как дружественное мошенничество, будут полностью отсутствовать в этих отчетах.
Вопросы и ответы
Что такое отчет TC40 или SAFE?
Отчеты TC40 и SAFE - это документы, представляемые банками-эмитентами, когда владелец карты утверждает, что списание средств с его счета является мошенническим. Отчеты отправляются в сеть карт (Visa и Mastercard соответственно) и банк продавца.
Все ли отчеты TC40 приводят к возврату платежей?
Нет. Отчет TC40 указывает только на то, что было сделано заявление о мошенничестве. Некоторые претензии возмещаются продавцом до того, как произойдет возврат средств, другие возмещаются банками-эмитентами, когда сумма транзакции слишком мала, чтобы беспокоиться о возврате средств.
- Что такое данные TC40?
- Что такое безопасность Mastercard?
- Как работают TC40 и SAFE?
- Как данные TC40 помогают предотвратить возврат платежей?
- Могут ли продавцы просматривать данные TC40?
- Какие требования TC40 и SAFE предъявляют к банкам?
- Как отчеты TC40 и SAFE влияют на продавцов?
- Что такое отчет TC40 или SAFE?
- Все ли отчеты TC40 приводят к возврату платежей?
Visa и Mastercard являются двумя крупнейшими сетями кредитных карт, и поэтому они кровно заинтересованы в мониторинге и предотвращении мошенничества с кредитными картами. Среди инструментов, которые они используют для содействия этому процессу, - TC40 (для Visa) и SAFE (для Mastercard).
Несмотря на то, как они могут звучать, это не дроиды из последнего фильма "Звездные войны". Они являются частью программ мониторинга мошенничества с кредитными картами Visa и Mastercard, и хотя многим продавцам не приходилось иметь дело с данными TC40 и SAFE из первых рук, они часто генерируют их, даже не подозревая об этом.
Знание того, как и почему генерируются и собираются эти данные, может дать вам представление о том, как мошенники могут быть нацелены на ваш бизнес. В этом часто задаваемом вопросе мы постараемся ответить на самые насущные вопросы продавцов о TC40 и SAFE, включая самый важный: могут ли они помочь вам избежать возврата платежей?
Что такое данные TC40?
Данные TC40 - это запись Visa, содержащая информацию о претензиях владельцев карт о мошенничестве. Хотя они напрямую не предотвращают возврат платежей или мошенничество, продавцы могут извлечь ценную информацию из этих отчетов.
Что такое безопасность Mastercard?
SAFE или система для эффективного предотвращения мошенничества - это инициатива Mastercard (аналогичная TC40 от Visa), документирующая заявления владельцев карт о мошенничестве и соответствующие данные. Это не предотвращает возврат платежей или мошенничество, но может предоставить продавцам более подробную информацию о заявлениях о мошенничестве.
Как работают TC40 и SAFE?
Всякий раз, когда банк-эмитент получает информацию о том, что транзакция, возможно, была осуществлена без ведома или разрешения владельца карты, они передают детали этой транзакции в карточную сеть через соответствующую систему отчетности.
TC40 - это название отчета, который банки-эмитенты отправляют Visa для сообщения о мошеннических транзакциях в рамках своей службы идентификации рисков, а SAFE (система для эффективного предотвращения мошенничества) - аналогичная программа Mastercard по мониторингу мошенничества.
Информация, включенная в эти отчеты, может включать:
- Информация о продавце, включая имя, местоположение, MCC и т.д.
- Банковская информация для обеих сторон, участвующих в транзакции.
- Детали транзакции, включая местоположение, время и т.д.
Некоторые банки просто возмещают владельцам карт из их собственных средств убытки в случае споров о низкой сумме в долларах просто потому, что это дешевле, чем активировать весь процесс возврата средств.
Как данные TC40 помогают предотвратить возврат платежей?
Банки-эмитенты используют данные TC40 для определения риска, который представляет продавец с точки зрения мошенничества и возврата платежей. Поскольку существует прямая зависимость между мошенничеством и количеством возвратов платежей, отсюда следует, что любые данные, которые помогают определить проблемы с мошенничеством, могут помочь при возврате платежей.
Эти данные могут дать продавцам представление о заявлениях о мошенничестве, которых они иначе не могли бы получить, особенно о заявлениях о низкой стоимости транзакции. В частности, продавец, на которого нацелено тестирование карты, может даже не осознавать этого, не ознакомившись с этими данными, поскольку такого рода мошенничество связано с транзакциями с низкой стоимостью, которые обычно возмещаются непосредственно банком владельца карты.
Данные о мошеннических транзакциях, которые не привели к возврату платежей, также могут быть переданы в инструменты предотвращения мошенничества, которые анализируют данные транзакций с использованием машинного обучения для лучшего выявления потенциально незаконных попыток покупки.
Однако важно отметить, что полезность этих отчетов ограничена. Они не являются хорошим показателем частоты возврата средств за мошенничество, поскольку не все заявления о мошенничестве приводят к возврату средств. Их также нельзя использовать для раннего предупреждения продавца о возможном возврате средств, поскольку они часто публикуются спустя долгое время после предъявления претензии.
Если вы хотите активно реагировать на споры, лучшим вариантом будут предупреждения о возврате платежей, поскольку они специально разработаны для облегчения такого подхода. Для продавцов основная ценность TC40 и БЕЗОПАСНЫХ данных заключается в том, что вы можете узнать о своих конкретных уязвимостях при мошенничестве.
Могут ли продавцы просматривать данные TC40?
Продавцы могут попросить свой банк-эквайер предоставить их данные TC40, но банки не обязаны выполнять такой запрос и могут отказаться это сделать. Продавцы обычно не уведомляются о создании отчета TC40.
Какие требования TC40 и SAFE предъявляют к банкам?
В рамках своей общей стратегии мониторинга мошенничества Visa и Mastercard требуют, чтобы банки-эмитенты предоставляли им данные о мошеннических транзакциях. Эта информация используется для оценки моделей мошеннической деятельности и улучшения мер по предотвращению мошенничества. Отчеты и выводы передаются как эмитентам, так и банкам-приобретателям.
Банки не обязаны уведомлять продавцов, когда одна из их транзакций включена в отчет TC40 или SAFE. По своему усмотрению банки-эквайеры могут предоставлять своим продавцам данные TC40 и SAFE по запросу.
Хотя многие эмитенты могут предпочесть отправлять эти отчеты часто и своевременно, между первоначальным спором и отчетностью может быть значительный промежуток времени. Mastercard, в частности, довольно щедро определяет временные рамки, которые она предоставляет эмитентам для отчетности, что означает, что к моменту получения данных SAFE вы можете наблюдать за мошеннической деятельностью двухмесячной давности.
Как отчеты TC40 и SAFE влияют на продавцов?
Данные, используемые в отчетах TC40 и SAFE, используются для определения того, какие торговые точки имеют достаточно высокий уровень мошенничества, чтобы они подпадали под такие меры вмешательства, как программа мониторинга мошенничества Visa. Показатели, которые Visa использует для расчета высокой или чрезмерной активности мошенничества (общая ежемесячная стоимость мошеннических транзакций и ежемесячное соотношение суммы мошенничества к сумме продаж), получены из отчетов TC40, а не из возвратных платежей.
В будущем эти отчеты могут стать более доступными и полезными для продавцов. Такие компании, как Ethoca и Verifi, работают над поиском способов использования информации, содержащейся в этих отчетах, чтобы помочь продавцам избежать возвратных платежей и более эффективно бороться с мошенничеством.
В то же время лучшее, что продавцы могут сделать с помощью отчетов TC40 и SAFE, - это проанализировать их, чтобы выяснить, как улучшить свои общие стратегии управления рисками в отношении мошенничества и возвратных платежей. Поскольку получить эти отчеты может быть непросто, и у вас нет уверенности, что вы получите их своевременно, они не очень подходят для устранения активных споров или проблем с мошенничеством.
Вы также должны иметь в виду, что данные в основном собираются владельцами карт, самостоятельно сообщающими о мошенничестве на своих счетах. Будет зафиксирована неточная информация, и многие виды возвратных платежей, такие как дружественное мошенничество, будут полностью отсутствовать в этих отчетах.
Если вы сможете критически проанализировать данные в рамках общей концепции сопоставления возвратных платежей с их первопричинами и определения политик и процедур, которые помогут вам избежать подобных возвратов платежей в будущем, эти отчеты могут послужить основой для ваших планов по борьбе с мошенничеством и защите от возвратных платежей.
Вопросы и ответы
Что такое отчет TC40 или SAFE?
Отчеты TC40 и SAFE - это документы, представляемые банками-эмитентами, когда владелец карты утверждает, что списание средств с его счета является мошенническим. Отчеты отправляются в сеть карт (Visa и Mastercard соответственно) и банк продавца.
Все ли отчеты TC40 приводят к возврату платежей?
Нет. Отчет TC40 указывает только на то, что было сделано заявление о мошенничестве. Некоторые претензии возмещаются продавцом до того, как произойдет возврат средств, другие возмещаются банками-эмитентами, когда сумма транзакции слишком мала, чтобы беспокоиться о возврате средств.
